Finansiere

Finansiering Sirkel gjennomgang - P2P lån for låntakere og investorer

Funding Circle er en av de økende antall peer-to-peer (P2P) utlånssider tilgjengelig på Internett. I alle Funding Circle vurderinger vil du lese, hva skiller selskapet er at det fokuserer på virksomheten lån, og ikke på personlige lån hvor de fleste andre P2P långivere er konsentrert.

Dette er en viktig utlånsnisje, ikke bare for låntakere, men også for investorer. Bedriftslånsmarkedet er dårlig betjent av den tradisjonelle bankindustrien, og til og med av P2P långivere. Bedriftslån anses generelt å være høyere risiko enn personlige lån, så mange långivere unngå å gjøre dem helt.

Men det skaper noen interessante muligheter. Hvis du er en låner, kan finansieringssirkelen åpne opp en kredittkilde som ikke hadde eksistert før. Og hvis du er en investor, vil du ha mulighet til å investere i ulike virksomheter, i stedet for bare i personlige lån.

Vi skal ta en titt på både lån og investere gjennom Funding Circle.

Om Finansiering Sirkel

Funding Circle er en global P2P utlånsplattform, som opererer i USA, Storbritannia, Tyskland, Spania og Nederland. Lånfinansiering er levert av mer enn 43 000 personer, pluss britisk regjering, lokale råd, et universitet og en rekke økonomiske organisasjoner.

Funding Circle har gjort over 2 milliarder kroner i lån til over 15.000 småbedrifter i de landene hvor den opererer, fra og med februar 2016. Det er et viktig skille - det er ikke uvanlig for bankene å gi lån til mellomstore og store bedrifter, men de er ikke nesten like aktive når det gjelder småbedriftsmarkedet. Men det er akkurat det markedet som Funding Circle spesialiserer seg på, liten bedrifter. Så hvis du er en liten bedriftseier, kan det være en heldig dag å oppdage finansieringssirkelen.

Faktisk ble finansieringssirkelens amerikanske operasjoner startet av folk som selv var småbedriftseiere. De visste hvor vanskelig det var å få småbedriftsfinansiering fra banker, selv når du har en vellykket bedrift. Innser at banksystemet ikke virker for småbedrifter, gikk de på jobb med utvikling et bedre kredittalternativ for nisjen.

Trustscore for Funding Circle med TrustPilot er 9,5 av 10, eller "Excellent". Den vurderingen er basert på 557 vurderinger av P2P-plattformen. Dette setter det i liknende selskap med den største P2P långiveren Lending Club. Selskapet har også blitt akkreditert av Better Business Bureau siden desember 2013, og har en rating på A + på en skala fra A + til F.

Selskapet har kontorer i San Francisco, London og Berlin, og har vært omtalt i flere store medier, inkludert New York Times, Wall Street Journal, Financial Times, CNBC, TechCrunch og Bloomberg Businessweek.

Låne gjennom finansiering sirkel

Slik fungerer Finansiering sirkel virksomheten lån:

Lån beløp. Funding Circle er mer sjenerøs enn andre P2P långivere, som generelt begrenser lån til ikke mer enn $ 35.000. Funding Circle vil låne de som trenger et personlig lån på minst $ 25.000 opp til maksimalt $ 500.000. Det er den typen kapital som mange små bedrifter virkelig trenger.

Lånevilkår. I likhet med vellykket lån varierer lånebetingelsene for finansieringssirkel fra ett år til fem år.

Låneformål. Finansiering sirkel gjør lån tilgjengelig for formål som vil gagne mange små bedrifter. Du kan refinansiere eksisterende gjeld, ansette flere ansatte, kjøpe inventar eller utstyr, eller flytte eller utvide ditt rom.

Dedikert lånespesialist. En av de bekymringene som mange mennesker har i å låne penger gjennom et P2P-nettsted, er frykten for å måtte navigere hele prosessen alene. Det kan være spesielt vanskelig du leter etter et forretningslån. Av den grunn gir Funding Circle hver låner en egen lånespesialist som vil bli utnevnt til deg når du har fullført din låneansøkning.

Lånspesialisten kan gå gjennom prosessen, være tilgjengelig for å svare på eventuelle spørsmål du har, hjelpe deg med å gi nødvendig dokumentasjon og strømlinjeforme hele prosessen.

Minimum låner krav. For å kvalifisere for et lån med Funding Circle må virksomheten din vise følgende:

  • Minimumstid i drift (genererende inntekter) - 24 måneder
  • Lønnsom i minst ett av de to siste årene
  • Minimum årlig inntekt på $ 150 000 i hvert av de to siste kalenderårene
  • Kreditt - se nedenfor

Minimum kreditt krav. Du må ha en minimum kreditt score på 640, men Funding Circle innser at kredittinformasjon kan være unøyaktig, og vil ikke stole helt på FICO score. Det må heller ikke være konkurser eller dommer i løpet av de siste syv årene, og det kan ikke være noen materielle utestående skattelettelser, og ingen vesentlige utilfredse vurderinger.

Sikkerhetskrav. Alle lån er sikret av sikkerheten til virksomheten - perfeksjonert av en UCC-1-innlevering - samt gjennomført personlige garantier av eierne av virksomheten.

Lånet søknadsprosessen. Dette håndteres helt på nettet, og du kan fullføre søknaden på mindre enn 10 minutter. En finansieringssirkelrepresentant (lånespesialist) vil vanligvis komme tilbake til deg innen to timer.

Lånet vil bli underwritten, og du kan generelt forvente en låneavgjørelse innen 72 timer etter søknad. Og når du er godkjent, kan du motta dine lånemidler på mindre enn 10 dager.

Når du søker om et lån gjennom plattformen, er lånet forhåndsdefinert og tildelt en "FC Rating" og rentesats fra Funding Circle's garantistudiet. FC-rangeringer er A +, A, B, C og D.Rangeringen er basert på en kombinasjon av bruttoinntekter, EBITDA (resultat før inntektsskatt, avskrivninger og avskrivninger), DSCR (gjeldsdekning) og FICO-poengsum fra bedriftseier (som igjen må være minimum 640).

Finansieringskretsen krever følgende dokumentasjon med din låneansøkning:

For lån under $ 300.000, er den eneste dokumentasjonen som kreves:

  • 2 år (siste) virksomhetsskatteavkastning
  • 1 år (siste) personlig avkastning (inkludert W-2s)
  • 6 måneder (siste) forretningsbankopplysninger

For lån over $ 300 000, krever de også følgende dokumenter:

  • 6 måneder (siste) forretningsbankopplysninger
  • YTDs balanse og resultatregnskap
  • Fremragende Business Loans & Kreditt Arbeidsblad (tilgjengelig på forespørsel)

Din lånespesialist kan hjelpe deg med å samle nødvendige dokumenter.

Renter og avgifter. Renter er bestemt av FC Rating, og kan variere fra 5,49% til 27,79%. Funding Circle tar også opp et opprinnelsesgebyr, som kan variere fra 1,49% til 4,99% av lånebeløpet. Det er ingen forskuddsgebyr i tilfelle at lånet ditt blir tilbakebetalt tidlig. Sen betaling er vurdert en avgift på 10% av beløpet for betalingen, med minst $ 35.

Låner ressurs side. Som leverandør av virksomhetslån har Funding Circle en naturlig interesse i suksess for virksomheten din. Av denne grunn gir de en dedikert ressursenterside som er fylt med artikler med råd om hvordan du kan forbedre driften og lønnsomheten i bedriften din.

Investere gjennom finansieringssirkelen

Som nevnt tidligere har over 43 000 individuelle investorer investert pengene sine gjennom Funding Circle. De har investert mer enn 1,5 milliarder dollar siden 2010. De investerer gjennom Funding Circle Securities, som er den tilknyttede meglerforhandleren av Funding Circle USA. Funding Circle Securities er en regulert meglerforhandler, og er registrert hos både Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) og med US Securities and Exchange Commission (SEC).

Investor krav. Siden du vil investere i forretningslån, som anses å være høyere risiko enn lån til enkeltpersoner, må du være en akkrediterte investor for å investere gjennom Funding Circle.

Ifølge US Securities and Exchange Commission, er en akkrediterte investor definert som alle som ...

  • arbeidsinntekt som oversteg $ 200 000 (eller $ 300 000 sammen med en ektefelle) i hvert av de to foregående årene, og med rimelighet forventer det samme for inneværende år, ELLER
  • har en nettoverdi på over $ 1 million, enten alene eller sammen med en ektefelle (unntatt verdien av personens primære bosted).

Lånprofiler. Finansiering sirkel gir lån til etablerte små bedrifter, som betyr at de har en demonstrert driftshistorie, kontantstrøm og en strategisk plan for vekst. De låner ikke til oppstart av virksomheten.

De fleste lån faller innenfor $ 50,000 - $ 200,000 rekkevidde med hensyn til lånestørrelse. De fleste er i virksomhet mellom fire år 14 år. Lån tilbys til bedrifter som ligger i 49 stater.

Som nevnt i låneravsnittet ovenfor, må en låner være i virksomhet i minst to år, og lønnsomt i minst ett av disse årene. Bedrifter må også ha minst $ 150 000 i inntekt i de to siste kalenderårene, og det må ikke ha konkurser eller dommer i løpet av de siste syv årene, og ingen utestående skattelettelser eller vesentlige utilfredse vurderinger.

Nødvendig minimumsinvestering. Finansieringskretsen krever minimum $ 50 000 for å åpne en konto. Minste notatstørrelsen du kan investere i er $ 500, noe som betyr at du kan investere i opptil 100 notater med ønsket minimumskonto størrelse.

Kontotyper. Kontoer kan settes opp for individuelle kontoer, institusjonelle kontoer, og både tradisjonelle og Roth-IRAer.

Investor portal. Du kan spore og overvåke Investeringskretsens investeringer gjennom din kontosammendrag. Der kan du holde styr på porteføljens verdi, årlig avkastning, ventende ordrer og mer

Velger notater å investere i. Funding Circle jobber med en elektronisk markedsplass hvor du kan velge de enkelte notatene du vil inkludere i porteføljen din. Du kan enkelt bla gjennom og kjøpe notater på skjermbildet "Bla gjennom markedsplass".

En av de virkelige styrken i Investeringsplattformen for finansieringssirkulasjonen er den utrolige mengden informasjon som den gir til de enkelte bedriftene du vil investere i.

Plattformen gir en "Business Info" -fan, som gir operativ informasjon om virksomheten, inkludert den geografiske plasseringen, årene i drift og antall ansatte det har. Ved å klikke på "Bedriftsprofil" kan du også se en kort beskrivelse av selskapets forretningsvirksomhet.

Det er en faneblad "Finansiell informasjon" der du kan få tilgang til resultatregnskap og balanse for en bedrift, og til og med laste dem ned i et CSV-format. "Låninformasjon" -fanen gir nøkkelattributtene til lånet, inkludert gjeldsdekningsforhold, eksisterende gjeldsforpliktelser og lånegarantors kredittpoeng.

Men som andre P2P utlånsplattformer, kan du også sette opp automatisert investering. Du kan gjøre dette ved å sette de ønskede investeringskriteriene for notatene du vil kjøpe, og systemet vil automatisk kjøpe notater for deg når de blir tilgjengelige.

Forventet inntekt. Finansiering Sirkel avgifter brutto årlige kupongrenter på lån varierer fra 5,49% til 27,79%. Dette er de prisene du vil bli betalt før den årlige investoravgift (1%) eller potensielle tap på utlån beregnes i avkastningen.

Investorer kan også tjene ekstra inntekt på sen betaling fra låntakere. Funding Circle vurderer en sen avgift på 10% av beløpet for betalingen (med et minimum på 35 dollar), og deler 50% av det for sena beløpet til investoren.

Skatteregistreringskrav. Funding Circle vil utstede IRS Form 1099-INT for renteinntekter som du tjener. Skjemaet vil bli arkivert med IRS og leveres til deg innen 31. januar etter utgangen av skatteåret.

Investoravgifter. Funding Circle har et gebyr på lån tilsvarende 0,083% per måned (1% per år årlig). Gebyret beregnes på grunnlag av gjenstående utestående hovedbalanse av lånet før søknad om gjeldende betaling.

Ingen sekundærmarked for notater. Det er viktig å forstå at når du investerer i et notat, må du holde det til modenhet. Lånevilkår fra ett år til fem år. Det er ikke noe sekundærmarked hvor du kan selge notene til en annen investor, eller tilbake til finansieringssirkelen. Plattformen anbefaler også at du diversifiserer dine beholdninger for å inkludere minst 50 notater i porteføljen din. Det vil minimere effekten av en standard ved et enkelt lån.

Sammendrag

Hvis du har behov for et forretningslån, eller hvis du ønsker å investere spesielt i forretningslån, er Funding Circle en utmerket P2P-plattform å bruke. Som låner er du mer sannsynlig å få et lån godkjennelse enn hvis du søker om et forretningslån hos en bank. Og hvis du er en investor, vil du få mye høyere avkastning enn du kan på bankinvesteringene dine, eller andre sammenlignbare renteinvesteringer som tilbys andre steder.

Sjekk ut Funding Circle hvis du er nysgjerrig, og du kan finne deg selv å ta det neste trinnet ved å søke om et lån, eller åpne en investeringskonto.

Se videoen: Hvordan holde seg ut av gjeld: Warren Buffett - Financial Future of American Youth (1999)

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

Hvordan betalte han ut $ 46 500 i gjeld på litt over 2 år
Finansiere

Hvordan betalte han ut $ 46 500 i gjeld på litt over 2 år

Fortell oss litt om deg selv. Mitt navn er Steven, men jeg er bedre kjent på bloggen min som Even Steven Money. Jeg er din hverdag Joe Steven som bor og jobber i Amerika, stirrer på en vegg på min 9-5 kontorjobb. Min nettside dreier seg om å jobbe for å betale tilbake hele min gjeld, bli Steven, og nå økonomisk uavhengighet for å pensjonere tidlig.
Les Mer
The Newlyweds guide til budsjettering
Finansiere

The Newlyweds guide til budsjettering

Føler du deg som om du bare kan lære ting på den harde måten? At du ble fortalt hva du kan forvente på visse områder av livet, men ikke fullt ut forstår før du opplever det førstehånds? Jeg vet jeg gjør det. Min siste førstehåndsleksjon var bare noen få måneder siden - planlegger bryllupet mitt. Jeg har hørt at bryllup er vanskelig, men jeg kunne aldri ha virkelig forstått mengden uro de kan forårsake i livet uten å gjennomgå det selv.
Les Mer
Gjøre entreprenørskap et familieforhold
Finansiere

Gjøre entreprenørskap et familieforhold

Fortell oss litt om dere selv. Våre navn er Holly og Greg Johnson fra Club Thrifty (CLUB THRIFTY LLC). Vi er thirtyysomethings som har vært lykkelig gift i nesten 10 år, og vi har to kjære småpiger. I de første årene av ekteskapet følte vi at vi levde ganske frugalt.
Les Mer
Hvordan tjene penger som notarius publicus
Finansiere

Hvordan tjene penger som notarius publicus

Kanskje du tror bank tellere og ansatte i utvalgte bedrifter er noen av de eneste som kan være notarius publicus. Sannheten er at nesten alle kan tjene penger som notarius som en sidekast eller en ekstra forretningstjeneste. Hvis dette aldri har vært en inntektsstrøm du har forfulgt før, denne trinnvise veiledningen for å vise deg hva som trengs for å få ditt eget notarius frimerke.
Les Mer