Finansiere

Forståelse Term Life Life Insurance Quotes - Hvor mye livsforsikring trenger jeg?

En av de vanligste kundespørsmålene er, "Hvor mye livsforsikring trenger jeg?" Svaret avhenger av din individuelle situasjon.

Det er mange grunner til å vurdere kjøp av livsforsikring. Disse kan omfatte å erstatte tapt inntekt, å betale et boliglån, eller å betale høye kostnader ved begravelse og andre sluttutgifter - som i dag kan overstige $ 10.000. Likevel, når du vurderer livsforsikringsdekning, er mange mennesker usikre på hvilken type policy du skal kjøpe, så vel som hvor mye du fortjener å kjøpe.

Hvilken type livsforsikring bør du vurdere?

I mange tilfeller - spesielt for de som er unge og i god helse - vurderes et termisk sitat typisk. Det er flere grunner til dette. For det første er begrepet vanligvis den rimeligste formen for livsforsikringsdekning på markedet. Dette skyldes at begrepet livet bare omfatter ren dødsvernbeskyttelse - uten noen form for kontantverdi eller investeringskomponent.

Det folk flest ikke vet er at begrepet politikk også kan være bra for folk i dårlig helse, og du kan finne en ikke-medisinsk eksamen livsforsikring som vil være lettere for deg å kvalifisere for, eller de som ønsker å kjøpe høy risiko eller røykere livsforsikring.

Med termens forsikringsdekning kjøpes retningslinjer for bestemte frister, eller "vilkår". For eksempel har retningslinjer vanligvis 10 år, 15 år, 20 år eller 30 år. Når en siktpolicy er utløpt, vil den forsikrede vanligvis må kvalifisere for dekning dersom han eller hun ønsker å forny deres dekning. Denne omkvalifiseringen vil være basert på den forsikredes nåværende alder og helsetilstand. På grunn av dette vil premien som belastes den nye policyen typisk være høyere.

 

Term livsforsikring kan betraktes som en god type dekning for de som dekker "midlertidige" behov. For eksempel kan en person ønsker å sikre at hans eller hennes 30-årige boliglån vil bli betalt for sine overlevende i tilfelle deres død. Derfor kunne de kjøpe en 30-årig politikk med en dødsavgift i mengden av boliglånsbalansen. I dette scenariet vil retningslinjene utløpe samtidig som boliglånsbalansen blir betalt.

Term versus permanent livsforsikring

Term livsforsikring skiller seg fra permanent liv i den permanente politikken gir både dødsvern beskyttelse, samt en kontant verdi eller en investeringskomponent. Gjennom dette kan policyholderen bygge opp sparing på utsatt skatt. Dette betyr at midlene kan vokse ubeskattet til det tidspunkt de trekkes tilbake - i hovedsak lar pengene vokse eksponentielt over tid.

Forsikringsindehaveren kan enten trekke tilbake eller låne midler som er i kontantverdien av permanent livsforsikring. Det er imidlertid viktig å merke seg at beløpet for ubetalte balanser vil bli talt mot policys dødsavgift dersom forsikrede forsvinner.

I motsetning til begrepet livsregler har permanent dekning ingen bestemt tidsbegrensning. Dette betyr at permanent livsforsikring - som navnet antyder - forblir i kraft permanent, forutsatt at premiene er betalt. I tillegg vil beløpet av premien typisk forbli fast gjennom hele den faste politikkens levetid. Derfor, selv om beløpet for en fast livsforsikringspremie kan begynne høyere enn en tilsvarende periode av dekning i utgangspunktet, kan en premiepremie i løpet av tiden ende opp med å bli mindre. Et godt eksempel ville være en variabel livspolitikk, som bygger over tid ved å investere kontantverdien i aksjer og obligasjoner. Hvis investeringsdelen skulle ta seg av, ville du ikke trenger å betale så mye i premier for å finansiere kontantverdien fullt ut.

Mens en begrepspolitikk kan være et godt alternativ for noen som dekker et "midlertidig" behov, kan permanent livsforsikring, som en hel eller universell livspolitikk, være bedre for en person som planlegger å holde politikken i kraft for varigheten av hele livet. For eksempel kan disse retningslinjene være gode for de som planlegger å bruke politikken for å betale eiendomsskatt eller donere inntektene til en veldedighet.

Typer av livsforsikringer

Avhengig av hvilke alternativer du velger, kan du legge merke til at det er svært forskjellige kostnader for premiene på sikt forsikring sitater. Det finnes flere ulike typer langsiktige retningslinjer på markedet - noen er til og med spesifikke for visse beskyttelsesbehov, og de ulike alternativene kan føre til svært forskjellige premier når begrepet livsopplysninger trekkes. Premium på forsikring for røykere kan se annerledes ut også. Det er flere funksjoner i begrepet livsregler for å forstå det som forklarer de generelle typene av livsforsikringer som er tilgjengelige:

Garantert nivå Premium Life Insurance

Den vanligste begrepet livsforsikring er garantert nivå premie. Denne typen politikk garanterer at den månedlige premien aldri vil endres for hele politikkets løpetid. Så, hvis policyen gjelder for en 30-årig periode med en garantert premie på $ 25 per måned, vil det aldri forandre seg for hele livet i politikken.

Andre typer retningslinjer kan tilby premiebeløp som endres over tid eller fordeler som endres over tid.

Fornybar livsforsikring

Med fornybar sikt kan politikken fornyes av den forsikrede etter hver tidsperiode - eller sikt - er gått. Politisk innehaver kan gjøre det uten å måtte fylle ut en ny søknad om dekning eller å bestå en fysisk eksamen.

Selv om forsikringstakeren har lov til å forny politikken, vil et nytt budsjetter bli kjørt, og premien på planen vil trolig øke ved hver fornyelse. Dette skyldes den forsikredes eldre alder og mulige uønskede helsemessige forhold.

Konvertibel livsforsikring

En konvertibel policy gjør det mulig for den forsikrede å konvertere en livsforsikringspolicy til en permanent livsforsikring på et senere tidspunkt. Så lenge vilkårene i politikken er opprettholdt og premieutbetalinger er gjort, vil den forsikrede ikke bli pålagt å gjennomgå ny eller ytterligere helseundersøkelse på det tidspunktet politikken konverteres - uansett deres medisinske tilstand.

Konvertible begreper gir forsikringstakeren fordelen av å oppnå billigere dekning, men beholder fortsatt muligheten til å konvertere til en permanent politikk på et senere tidspunkt i fremtiden, da deres forsikring og økonomiske behov kan endres, og de trenger ikke å gå gjennom prosessen å få et nytt tilbud.

Endret livsforsikring

En endret politikk er en hvilken som helst variasjon av betalingsstruktur eller dødsfordel i løpet av politikkets løpetid. Noen endrede retningslinjer tilbyr økende premiebeløp over tid eller redusert dødsfordeler over tid, avhengig av behovet.

Minske Term Life Insurance

Med en avtagende politikk, reduseres dødeligheten hvert år, selv om premien forblir den samme. Den avtagende siktlivspolitikken vil ende når dødsfordelen når null.

Potensielle kjøpere av redusert livsforsikring kan være de som ønsker å dekke beløpet på deres ubetalte boliglånsbalanse. I dette tilfellet, som mengden av boliglånsbalansen minker, så gjør også mengden av dødsfordel på den avtagende løpetiden.

Økende Term Life Insurance

Økende terminforsikringer opprettholder samme premie gjennom hele løpetid, men har økende antall dødsfordeler. Denne typen fordel kan ofte kjøpes som en levekostnad til en hel livspolitikk.

Retur av Premium Term Life Insurance

En av ulemperne av begrepet livsforsikring er når slutten av siktet og å ha det bare utløpe eller at premien øker drastisk for å holde politikken intakt. Retur av premium forsikring er utformet for å betale premien tilbake i tilfelle du fortsatt lever i slutten av termin.

Denne funksjonen koster mer enn garantert nivå premie, men det koster faktisk mindre enn en hel livspolitikk. Den største forskjellen er at forsikringstakeren ikke tjener noen vekst på premiene gjennom årene.

reentry

Forsikringsselskaper tar vanligvis lave premier i de første årene etter at de har utstedt en terminspolicy fordi de har screenet sine søkere og valgt bare de som har relativt god helse.

I gjennomsnitt har insureds tendens til å forbli i god helse de første årene etter at politikk er utstedt. Imidlertid er mønsteret i løpet av årene at noen forsikringstakere som har god helse, vil slippe dekning, mens andre som har dårlig helse, vil beholde deres.

For å bidra til å kompensere for denne trenden, må forsikringsselskapene bygge ytterligere fornyelse av premieavgifter i politikken i senere år for å bidra til å dekke tilleggs dødelighetskostnaden som er knyttet til denne uønskede valget. Hvis en person er i god helse, kan han eller hun søke om ny forsikring ved å vise bevis på forsikring, og de kan nok en gang nyte de lavere dødelighetsavgiftene som er knyttet til den nyutstedte politikken.

Derfor tilbyr enkelte forsikringsselskaper reentry sikt livsforsikringer. Så lenge en forsikret fortsetter å vise bevis for forsikringsmuligheter med jevne mellomrom, vil deres fornyelse premier - som er basert på lavere dødelighetskostnader - forbli sammenlignet med premiene for nyutstedt terminspolitikk.

På samme måte, hvis den forsikrede ikke er i stand til å kvalifisere seg for lavere premie, vil de fleste retningslinjer også inneholde et maksimalt beløp som kan belastes. Disse maksimale fornyelsespræmier er høyere enn fornyelsesprinsippene som belastes for vanlig fornybar periode.

Endelige utgifter / Begravelsesplaner

Endelig utgift forsikring er en type dekning som dekker kostnadene ved begravelse, begravelse og andre relaterte kostnader. Ofte referert til som "begravelsesforsikring" eller "begravelsesforsikring" gir sluttutgift vanligvis en fordel på mellom $ 5000 og $ 50.000.

Forsikringsindehaveren på livsforsikring med endelig utgift kan nevne en person (eller personer) etter eget valg som mottaker. Mottakeren - i mange tilfeller et familiemedlem eller en annen kjære - gjør livsforsikringskrav på den forsikredes død og er da ansvarlig for å bruke opptjeningen til å utføre forsikringstakers ønsker.

Mange endelige livsforsikringer tilbys til lavere pris enn mer tradisjonelle former for livsforsikringsdekning - og endelige utgiftsplaner kan tillate at forsikringstakeren gir rimelige månedlige eller årlige premieutbetalinger. Dette gjør den endelige kostnadsdekning enkelt å bære for mange - selv de som har et fast budsjett.

I mange tilfeller er sluttkostnadspolitikken underkrevet som enten "forenklet problem" eller "garantert problem." Med en forenklet problemstilling blir søkeren spurt flere spørsmål angående deres helse- og medisinske tilstand. Imidlertid er søkeren ikke pålagt å ta en medisinsk eksamen.

En garantert problemstilling i en hvor søkeren ikke blir bedt om noen medisinske spørsmål i det hele tatt. Derfor, med disse typer planer, vil alle som søker, få dekning. Det er imidlertid viktig å merke seg at premiene på disse retningslinjene vanligvis er høyere.

Kredittdekning

Kreditt livsforsikring er en type politikk som er utformet for å betale en persons gjeld hvis skyldneren skal gå bort. Verdien av forsikringspolicyen vil vanligvis reduseres ettersom skuldsaldoen går ned - til begge når null.

Kreditt livsforsikring kan beskytte en persons avhengige ved at de ikke vil bli saddled med gjeld hvis låntakeren dør før du betaler ut balansen.I noen tilfeller er det nødvendig å kjøpe en kredittpolicy av en utlåner før lån eller kredittgodkjennelse.

Noen av hovedtrekkene i kredittlivet er:

  • Politikk sikrer livet til en debitor til fordel for en kreditor
  • Kjøpt på individuelt eller gruppebasis
  • Retningslinjer er vanligvis redusert siktdekning
  • Dødsutbytteoppgaven kan ikke overstige mengden av gjelden
  • Utlåner eller kreditor må søke dødsfordel ved utbetaling av lånet
  • Premie er vanligvis lagt til debitorens avdrag på lån
  • Den forsikrede er gitt et forsikringsbevis
  • Låntagerens dekning vil opphøre når gjelden er betalt, refinansiert, overført eller blir betydelig forsinket

Kredittpolicyer kan også tilby en måte å skaffe dekning til de som ikke klarer å skaffe det på noen annen måte. Selv om fortjeneste ikke går til de forsikredees kjære, vil kredittlivet hjelpe til med å redusere en deksents gjeld, noe som kan bidra til å unngå økonomisk motgang for de forsikredes overlevende.

Jeg har det grunnleggende nå hvor mye livsforsikring trenger jeg?

Nå som vi kjenner inn og ut av politikk kan vi komme ned til tall. Besvare spørsmålet om "Hvor mye livsforsikring trenger jeg?" Er ikke så lett som det høres ut. Ingen ønsker å forlate familien sin under tusenvis av dollar i gjeld etter at de har passert, men de fleste forbrukere vet ikke hva riktig livsforsikringsbeløp skal være. Størrelsen på politikken du trenger, avhenger av din økonomiske situasjon, din fremtid, planer og dine ønsker til familien din.

Den første faktoren å se på er hva er din familie struktur? Har du en ektefelle og barn som stole på lønnen din? Fungerer ektefellen din eller vokser barna dine? Er du barn i ferd med å gå på college? Jo flere personer som er avhengige av din lønn, desto mer livsforsikring dekker du. Hvis barna har flyttet ut av huset og din ektefelle jobber, kan du sannsynligvis kjøpe en mindre livsforsikring. Hvis ungene er unge, har du betydelig gjeld, og en hjemme-ektefelle kan du se på en million dollar livsforsikring eller mer.

Tilbring litt tid på å vurdere økonomien din. Faktor i boliglån, årslønn, investeringer og årlige utgifter. Hvis du fortsatt har $ 125 000 igjen på boliglånet ditt og ytterligere $ 15 000 i studielån, kan det hende at en livsforsikringspolicy på $ 300 000 ikke er nok. På den annen side, hvis huset ditt er betalt, er barna dine allerede ute av college, og du har bare noen få kredittkort eller lån, kan en $ 300.000 politikk være tilstrekkelig. Ikke glem å beregne kostnaden for en begravelse i utgiftene.

Mens det ikke er noe "riktig" svar på mengden livsforsikring du bør kjøpe, bør du vurdere å få en policy som er 10x årslønn. Å ha en policy som er 10x årlig lønn vil gi dine kjære den økonomien de trenger for å betale av eventuelle gjeld og gi dem tid til å komme seg fra tapet uten å ha den ekstra byrden av begravelsesgjeld.

Den andre faktoren å vurdere er din livsstil og hvordan du vil at familien din skal bruke pengene. Vil du at familien din skal betale gjeld og deretter investere resten? Vil du at de skal kunne opprettholde samme livsstil de neste ti årene uten å måtte bekymre seg for midler? Hver situasjon vil kreve en annen mengde livsforsikring. Før du bestemmer deg for et politisk beløp, snakk med familien om dine økonomiske ønsker for forsikringsdekning og hva som gir mest mening.

Hvordan og hvor å oppnå Term Life Insurance Quotes

For å få de beste sitatene, er det vanligvis en god ide å jobbe med et selskap som har tilgang til mer enn bare et forsikringsselskap. Dette skyldes at du vil kunne sammenligne flere forskjellige politikker og deres tilsvarende premiepriser. I mange tilfeller kan dekningskostnadene avvike mye - selv for samme dekning - avhengig av forsikringsselskapet.

Når du er klar til å begynne å handle for dekning, kan vi hjelpe. Vi jobber med mange av de største livsforsikringsselskapene på markedet, og vi kan også lede deg til de beste livsforsikringsrenten for røykere. Vi kan hjelpe deg med å få all den informasjonen du trenger raskt, enkelt og bekvemt, direkte fra din datamaskin og uten å måtte møte personlig med en livsforsikringsagent. Sitater kan ses online - og når du er klar til å kjøpe, kan du også sende inn informasjonen din via Internett også. Hvis du er klar til å begynne prosessen med å se sitater fra de største livsforsikringsselskapene, fyll ut og send inn skjemaet på denne siden.

Hvis du skulle ha flere spørsmål om hvordan forsikring fungerer, hvordan du får tak i livsforsikringskvoter, eller om livsforsikring generelt, er eksperter på Root Financial der for å hjelpe. Jeg er glad for å ha samarbeidet med dem som et toppforsikringsagentur, slik at de kan ta opp eventuelle spørsmål eller bekymringer du måtte ha før du går videre. De vil også gå deg gjennom tilbud og søknadsprosess.

Vi vet alle at å få sitater for livsforsikring kan være en stor beslutning. Det er mye informasjon tilgjengelig - og til tider kan det nesten virke overveldende. Men sørg for at du har din familie i en sikker økonomisk ramme, uansett om forholdene er verdt den kortsiktige prosessen med å få en policy.

Se videoen: Hvem startet første verdenskrig: Crash Course World History 210

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

" width="370" height="280" alt="Tre enkle regler for vellykket investering"/>
Finansiere

Tre enkle regler for vellykket investering

De tre viktigste reglene for å investere lyd ligner på samme måte som instruksjonene jeg mottok fra min mer erfarne (les: eldre) familie og venner før du går inn i min første jobb. Selv om arbeidsmiljøet har endret seg dramatisk i løpet av det siste tiåret, og mindre av vennene mine enn noensinne jobber i en typisk strukturert jobb fra 8:00 til 17:00, holder prinsippene fortsatt i oppfyllelse.
Les Mer
Prosper Klager
Finansiere

Prosper Klager

Nesten alle virksomheter har klager mot det. Det er sant for dårlige bedrifter spesielt, men også gode får dem også. Hvis du gjør nok transaksjoner, vil det snart eller senere være en konflikt mellom bedrift og kunde. Gjør nok transaksjoner, og det vil være flere. Peer-to-peer (P2P) utlånssider har kommet opp raskt de siste årene, og noen er ganske vellykkede.
Les Mer
Tradisjonelle IRA-regler og grenser
Finansiere

Tradisjonelle IRA-regler og grenser

Med all bekymring i disse dager om Roth IRA, kan tradisjonelle IRAer være i fare for å gå seg vill. Men for mange av de samme grunnene til at en Roth IRA er så viktig, fortsetter de tradisjonelle IRAene å være verdifulle. Jeg innrømmer det - jeg er en stor fan av Roth IRA. Jeg tror alle burde ha en. Men det er tider når en tradisjonell IRA får jobben ferdig.
Les Mer
Hvor mange timer er en deltidsjobb?
Finansiere

Hvor mange timer er en deltidsjobb?

Jobbstillinger kommer i tre generelt forskjellige klassifikasjoner: heltid, deltid og freelancing eller kontraktsposisjoner. Hver klassifisering har sine positive og negative, en som er at mange deltid og frilansjobb ikke inkluderer fordeler. Men hva er en stilling på heltid eller deltid?
Les Mer