Gjeld

Forstå velstående lån

Vil du vite hvordan du unngår å låne fra banken din? Internett har skapt et nytt miljø der det er mulig å få lån uten å bruke tradisjonelle kilder, som banker.

Tusenvis av långivere (P2P) har spredt seg over Internett, og tilbyr lån til låntakere som ofte er under betingelser som er gunstigere enn det som er tilgjengelig gjennom banker.

P2P utlånssider bringer låntakere sammen på samme nettside med investors som vil finansiere sine lån. Det er i utgangspunktet å fjerne mellommannen, som er banken, og skaper et gjensidig økonomisk arrangement.

Låntakeren foretar en forespørsel om lån, og denne forespørselen er gjort tilgjengelig for investorer som da skal finansiere lånet.

Disse lånefinansieringene kalles vanligvis "notater", og en investor kan holde så mange notater som han eller hun bestemmer seg for å investere i. Og siden det ikke er noen bank involvert i prosessen, betaler låntakeren ofte mindre interesse enn det ville være saken med et banklån. I mellomtiden tjener investoren en mye høyere avkastning enn det ville være mulig på investeringer holdt gjennom en bank.

The Prosper Loans Marketplace, bedre kjent ganske enkelt som Prosper var en av de første P2P låneplattformene etablert.

Denne Prosper gjennomgang vil vise deg hvordan du kan unngå banken din for både å investere og låne.

Siden det begynte drift i 2005, har Prosper finansiert mer enn 6 milliarder dollar i lån, og har mer enn 2 millioner medlemmer. Selskapet er basert i San Francisco, og driver lån gjennom WebBank, en Utah-chartret, FDIC-medlems industrivirksomhet.

Prosper fungerer som servicemidlet på lånene, håndterer de tekniske detaljene for hvert lån, samler inn betalinger og overfører tilbakebetalinger til investorer. Prosper er lovlig kjent som Prosper Funding LLC, og er et heleid datterselskap av Prosper Marketplace, Inc.

Er Prosper Legit?

I ett ord JA! Prosper har eksistert i ti år nå. I verden av Internett er det en evighet.

Som vi dekker vurderingene av Prosper for låntakere og långivere vil du se at dette er et godt vedlikeholdt og levedyktig måte å investere på og låne penger. Prosper er underlagt statslige og føderale forskrifter, akkurat som alle låneproduserende organisasjoner er.

For å gi et enda mer legitimt lys på selskapet, er alle lån som er opprettet gjennom Prosper.com laget av WebBank. Dette er en industriell bank som er chartret i Utah og et medlem av FDIC.

På et mer personlig nivå har jeg personlig investert i Prosper i flere år nå. For noen år siden begynte jeg en sammenligning av Prosper vs Lending Club og hadde meget gode resultater fra begge selskapene på mine investeringer.

Utlånsklubben er nummer én konkurrent til å trives i peer to peer lånemarkedet. Jeg har hatt stor lykke med dem, og du kan bruke min Utlånsklubb gjennomgang å gjøre en fullstendig sammenligning av de to.

Jeg tilbyr også andre gode anmeldelser på forskjellige alternativer til deg som better ogMotiv Investing Review.

Hva slags lån gjør vellykket?

Prosper gjør for det meste en type lån - personlige lån. Men de kan brukes til omtrent alle formål du kan forestille deg. For eksempel kan du bruke et Prosper personlig lån for:

  • Gjeldskonsolidering
  • Oppussing
  • For å dekke medisinske eller tannlegeutgifter
  • Til forretningsformål
  • Å gjøre store kjøp som å kjøpe en bil
  • For å dekke husholdningenes utgifter
  • For kjøp av en bil, motorsykkel, fritidsbil eller båt
  • Å betale for spesielle anledninger som forlovelsesringer og bryllup
  • For å dekke feriekostnader
  • Å betale skatt
  • "Grønne lån" - å kjøpe energieffektivt utstyr til ditt hjem
  • Korttids- og brolån
  • Og til og med for baby- og adoptjonskostnader

Mens disse er spesifikke formål for lån, er grunnlånet satt opp det samme. Hvert lån er fast rente, usikret, betales over tre eller fem år, og har ingen forskuddsbetaling.

Prosper vil låne mellom minst $ 2000 ($ 6 000 i Massachusetts), opp til maksimalt $ 35 000. Alle lån har løpetid på tre år eller fem år, og er fast rente, fast betaling avdragsbeløp som vil bli betalt i sin helhet ved utløpet av termin.

Det er ett formål som du ikke kan bruke et Prosper-lån, og det er postsecondary utdanningskostnader. På grunn av en føderal lov kjent som Høyere utdanning mulighet lov, Designet for å beskytte studenter som tar ut private utdanningslån for å betale for høgskoleutgifter, er vellykket lånutbytte ikke kvalifisert for dette formålet.

Hvordan låneprosessen fungerer

Å søke om et lån er en enkel multi-trinns prosess, som ser noe ut som dette:

  • Opprett din låneoppføring - du gir grunnleggende informasjon, så vil Prosper skaffe kredittpoengene dine og bestemme din rente og vilkår.
  • Basert på din kreditt score og annen informasjon Prosper vil få, vil du bli tildelt en kreditt karakter, fra AA til HR.
  • Deretter oppretter du en lån notering som er din forespørsel om et lån. Du vil legge til en beskrivelse av lånets formål og økonomiske situasjon. Det vises på plattformen for å bli vurdert av investorer.
  • Når låneoppføringen er fullt finansiert og informasjonen din har bestått Prospers verifikasjonsprosess, vil du motta lånet ditt.
  • Noteringen vil forbli aktiv i 14 dager, eller til lånefondene.
  • Lånemidler er deponert direkte på bankkontoen din innen dager.
  • Du begynner å gjøre månedlige innbetalinger.

Åpne en personlig lånekonto med Prosper

Blomstre personlig lånekrav

For å kvalifisere for et lån gjennom Prosper må du være bosatt i USA, og bor i et av de 47 landene hvor Prosper lager lån. Dette inkluderer alle amerikanske stater unntatt Iowa, Maine og North Dakota.Du må også ha et personnummer, en verifiserbar e-postadresse og en bankkonto.

Kreditt. For å kvalifisere for et lån med Prosper må du ha en minimumskredit på 640.

Prosper bruker Experian til å bestemme kredittpoengene dine (FICO 08), så hvis du trekker en kreditt score på egenhånd, og det er fra en annen kilde enn Experian, kan du ikke bli godkjent for et lån. Selv om poengsummen fra et annet byrå er over 640 minimumskrav, kan lånet kanskje ikke godkjennes dersom Experian-poenget viser mindre enn 640.

Siden kreditten din vil avhenge av din kredittrapport og kreditt score som levert av Experian, må du løse eventuelle kredittspørsmål gjennom Experian, og ikke Prosper.

Inntekt. Eventuell inntekt som du erklærer på din låneansøkning må være verifiserbar. Det betyr at betale stubber og W-2s hvis du er ansatt, kopier av nylige inntektsmeldinger hvis du er selvstendig næringsdrivende eller tredjeparts dokumentasjon av pensjons- eller investeringsinntekt.

Du kan ikke bruke din ektefelles inntekt til kvalifikasjonsformål. Siden velstående lån er personlige lån, kan du ikke gjøre felles søknad. Prosper tillater ikke bruk av enten cosigners eller medlåntakere.

Opprinnelsesgebyr. Når du låner gjennom Prosper, vil du bli utsatt for et opprinnelsesgebyr. Gebyret er basert på din risikokvalitet, samt lånets løpetid, og ser noe ut som dette:

  • Risikoplass AA - 1% til 2% for en treårsperiode, 3% for en femårsperiode
  • Risikoplass A - 4% for en treårsperiode, 5% for en femårsperiode
  • Risikobasert B - 5% for enten en treårig eller en femårig periode
  • Risikoplasser C gjennom HR - 5% for enten en treårig eller femårsperiode

Sivile. Alle lån gjennom Prosper er usikrede, derfor er det ikke nødvendig med sikkerhet. Det inkluderer auto lån og bro lån, selv om slike lån vanligvis er sikret med sikkerhet. Prosper gjør personlige lån tilgjengelig for kjøp av fysiske eiendeler, men lånene er ikke spesifikt auto lån eller bro lån, bare personlige lån som du kan bruke til å kjøpe disse eiendelene.

Prosper Personal Loan Pricing

Når du søker om et lån med Prosper, bestemmer plattformen din Prosper Rating. Dette er et proprietært rating system som ligner på en kreditt score ved at det er forutsigbar om sannsynligheten for lånets standard. Prosper bruker denne vurderingen når du setter pris på lånet ditt.

Prosper Rating er bestemt av en kombinasjon av faktorer, inkludert FICO-poengsummen, lånets løpetid, forventet tap, økonomisk miljø og konkurransedyktig miljø.

Den øverste Prosper Rating er AA, og den kommer med en low-end rate på 5,99% APR for et treårig lån. I motsatt ende av spekteret er HR den laveste Prosper Rating, og har en maksimumsrate på 35,97% APR for et treårig lån. Femårslån er tilgjengelig på alle Prosper Rating-nivåer, men kun en treårsperiode er tilgjengelig på et HR-gradert lån.

Det er ingen søknadsgebyr eller forskuddsgebyr med Prosper, men de tar opp et opprinnelsesgebyr på mellom 1% og 5% av lånet. Det beløpet trekkes fra lånet fortløper når lånet ditt er finansiert, slik at du ikke trenger å betale det som en forhåndsbetaling utenom lommen.

Hvis du ikke er kjent med P2P-lån, forstår ladningsopprinnelsesgebyrene er typiske i bransjen. I tillegg er intervallet mellom 1% og 5% også industristandarden.

Prosperingsprosessen

Søknad om lån med Prosper er en tre-trinns prosess:

  1. Du velger et lånebeløp, oppgi formålet med lånet, angi kredittnivået ditt - Excellent, Good, Fair eller Poor (FYI, Poor er en automatisk avvisning)
  2. Lånet ditt er oppført, som gjør det tilgjengelig for inspeksjon og evaluering av potensielle investorer; En låneoppføring kan være aktiv i opptil 14 dager
  3. Når lånet ditt er fullt finansiert av investorer, vil verifikasjonsprosessen finne sted, så vel som låneanmeldelsen, og lånedokumenter vil bli utarbeidet

Bare å ha lånet ditt oppføres kun i en "soft credit pull", så kredittrapporten din blir ikke slått med en forespørsel. Under verifikasjonsprosessen blir kredittrapporten din trukket, og inntektene dine blir verifisert, så vel som din identitet.

Mye av verifikasjonsprosessen er basert på dokumentasjon som du gir til Prosper. Du kan gjøre dette ved å laste opp dokumenter (lønn, skatt og annen informasjon) til skjermbildet "Min konto" på Prosper-nettstedet, eller du kan sende dem til approval@prosper.com.

Hvis alt sjekker ut med måten du oppgav det på låneansøgningen, vil lånet ditt bli lukket og du vil motta pengene dine. Kvittering av midler skjer vanligvis mellom to dager og åtte dager etter at lånet er fullt finansiert av investorer, og all din låneinformasjon er verifisert. Låninntektene overføres til deg elektronisk ved hjelp av det automatiserte clearinghuset banknettverket (ACH).

Flere blomstrende lån. Du kan ha mer enn ett lån på plattformen samtidig. Din kreditt score må imidlertid være minst 640 når du søker om det andre lånet, og den samlede lånegrensen for begge lånene er begrenset til totalt 35.000 dollar.

I tillegg må ditt første lån være aktuelt, og det kan ikke være noen sen betaling innen de siste 60 dagene. Du kan heller ikke ha en betaling som var mer enn 15 dager for sent i løpet av det siste året, og du kan heller ikke ha mer enn to tilbakebetalt lånebetalinger innen de siste tre årene. Det er andre spesifikke krav, men de er basert på din kreditt score.

Låne tilbakebetaling metoder. Du har to alternativer for å foreta dine månedlige utbetalinger. Den første er elektronisk overføring av penger, hvor betalingene automatisk blir trukket fra bankkontoen din på forfallsdagen.Den andre er ved bankutkast, som gjør at du kan betale lånet ditt direkte via bankkontoen din.

Prosper forsøker å motvirke andre betalingsmetoder enn de to som er nevnt ovenfor. Imidlertid kan de, etter eget skjønn, akseptere enten utbetalinger via telefon for betaling eller ved jording. Enten betalingsalternativet krever et behandlingsgebyr på opptil $ 15.

Nettstedssikkerhet. Det bør ikke være klager om Prosper i denne forbindelse. Prosper utruster alle servere med et SSL-certifikat (Extended Validation) (EV), slik at du vil være sikker på at du faktisk er på Prosper-websiden, og at alle dataene som blir lagt inn, blir overført i en sikker kryptert kanal. Datasikkerhet er gitt av en kombinasjon av brannmurer, innbruddssensorer, et malware-deteksjonssystem og et system for dataforebygging. Data lagres i et svært sikkert datasenter, som revideres basert på SSAE 16 Type II og SOC 2 Type II-standarder.

Hastighet. Prosper har jobbet hardt for å effektivisere søknadsprosessen så mye som mulig. De vet at låneprosessen kan være hodepine, men de gjorde det så enkelt som mulig. For de fleste kan de få hele søknaden ferdig om noen dager. Du trenger ikke å bekymre deg for å gå til banken hver dag, noe som betyr at du kan gjøre det på din tid.

Tidlig utbetaling. Hvis du bestemmer deg for at du skal betale lånet tidlig for å unngå interessen (forhåpentligvis kan du), vil du ikke betale noen avgifter. Du bør ikke bli straffet for å betale lånet ditt tidlig.

Klager mot Prosper

Hvert lån alternativet kommer til å ha noen ulemper. Prosper er intet unntak. Når du leter etter et lån, må du vurdere alle mulige pro og con av utlåner.

En av klagerne mange mennesker har, er å få deres søknad avvist. Selvfølgelig står søkere alltid overfor risikoen for å bli avvist, avhengig av deres krav.

Vi viste deg kravene til Prosper-lån, noe som kan være et problem for noen søkere. I de fleste tilfeller er kravene enklere sammenlignet med andre alternativer, men noen mennesker oppfyller ikke kredittkriteriet. Hvis du er en av disse søkerne, er det andre lånealternativer, som Prosper.

En annen ulempe med Prosper er deres grense på lån. I motsetning til en tradisjonell bank eller de andre lånene, har Prosper et lavere låneloft. De tilbyr bare lån opp til $ 35.000.

For de fleste som prøver å konsolidere sine kredittkort gjeld, bør dette være nok. Hvis det ikke er det, må du finne en annen kilde for lånet ditt.

Det er også noen klager om opplasting av dokumenter. Noen brukere rapporterte problemer med å få dokumentene deres til å gå gjennom, men disse klager var sjeldne.

Prosper Works spesielt bra for kredittkort gjeld

Et av de mest populære formålene for Prosper personlige lån er å betale av kredittkort gjeld. Den mest åpenbare fordelen er gjeldskonsolidering - konsolidering av flere kredittkortlinjer i et enkelt lån med en månedlig betaling.

Her er grunnen til at låneformålet er så populært:

Spare på interesse.

Siden velstående personlige lån er avdragsskulder, konverterer du også roterende lån med variabel rente - som kan gå så høyt som 29,99% under visse omstendigheter - til fast rente gjeld hvor kursen aldri vil øke.

Konvertere kredittkort gjeld med en gjennomsnittlig rente på 20% i et personlig lån på 12% vil spare deg for mye penger av seg selv.

Komme ut av den svingende gjeldens glede-runde.

At du betaler lånet innen fem år, vil spare deg enda mer.

Det er en grunn til at kredittkortgjeld er satt opp for å være revolverende; Det er en svingdør av gjeld som er veldig vanskelig å komme seg ut av. Det er fordi selv når du gjør en innsats for å betale av kredittkortene dine, er det sannsynlig at du re-bruker kredittlinjer igjen og igjen når som helst du har behov for ekstra penger.

Femårsgrensen for Prosper-lån betyr at gjelden din vil være borte for godt ved slutten av det aktuelle beløpet.

Kredittpoengsummen. Det er en sekundær fordel for å konsolidere kredittkortgjeld gjennom et gjeldskonsolideringsavdrag. Mange låntakere opplever en økning i kredittpoengene sine kort tid etter konsolideringen.

Dette har å gjøre med kredittutnyttelsesgraden som de store kredittbyråene bruker. Det er tungt basert på kredittkort, og det beregnes ved å dividere mengden av kredittkort gjeld eid av ditt totale kredittkort tilgjengelige saldoer.

Så hvis du for eksempel har totale kredittlinjer på $ 40.000 på fem kredittkort, og du skylder kombinert saldo på $ 30.000, er kredittforbruksforholdet 75% ($ 30.000 fordelt på $ 40.000).

FICO scoring modeller som en kreditt utnyttelse forhold på ikke mer enn 30%. Hvis du har en som er 75%, kan det få betydelig negativ innvirkning på kredittpoengene dine.

Men ved å betale ut den utestående saldoen på $ 30.000 og konsolidere gjeld ved hjelp av et gjeldskonsolideringslån, blir de kombinerte kredittkortbalansene dine umiddelbart null. Det betyr at du vil ha en kredittutnyttelsesgrad på kredittkortene dine på null, noe som vanligvis resulterer i en plutselig økning i kredittpoengene dine.

Ytterligere forbedringer kommer fra det faktum at ved å betale fem kredittkort, har du senket antall gjeld hvor du også har utestående saldoer umiddelbart. Dette er også en positiv faktor for å bestemme kredittpoengene dine.

Selv om det er noe av en tilbakegang på kredittpoenget ditt fordi du har et helt nytt avdragslån - der det ikke er noen historikk om vellykkede betalinger - det er vanligvis mer enn kompensert av forbedringen i kredittforbruket og nedgang i antall gjeld med utestående saldoer på dem.

Det er derfor låntakere konsolidere kredittkort gjeld gjennom et Prosper personlige lån vanligvis se en rask forbedring i deres kreditt score.

Skal du søke om et lån med Prosper?

Hvis du er i ferd med å søke om et lån, vil du uten tvil undersøke flere kilder. Hvis du har hatt problemer med å få et lån fra banker eller andre tradisjonelle kilder, sjekk ut Prosper, og se om du ikke kan gjøre det bedre. Jeg satser på at du kan.

Prosper bør være en av de ledende kildene du sjekker ut. Låneformål er praktisk talt ubegrenset, det kreves ingen sikkerhet, og alle lån er fastrentepenger med maksimalt fem år. Du kan også oppdage at kredittpoengkravet minimum 640 er mer fleksibelt enn du vil finne med banker og andre lånekilder.

Sjekk ut Prosper og se hva de kan tilby deg. Det er ingen søknadsavgift, ingen forpliktelse, og ingen forespørsel vil dukke opp på kredittrapporten din for å oppgi ditt lån.

Se videoen: Intervju med en Hitman (full lengde film)

Populære Innlegg

Kategori Gjeld, Neste Artikkel

Slik konfronterer du gjeld til en partner (og hvorfor du bør)
Gjeld

Slik konfronterer du gjeld til en partner (og hvorfor du bør)

Dette er et betalt innlegg skrevet av meg på vegne av Discover Personal Loans. Alle meninger er min egen. Som en finansiell major på college, var jeg ment å ha alt sammen. Men jeg hadde en liten hemmelighet. Selv om jeg studerte intricacies av finansmarkedene på college, hadde jeg kredittkortgjeld og studielånsgjeld.
Les Mer
Vil du bruke mer enn 28 000 dollar på et bryllup?
Gjeld

Vil du bruke mer enn 28 000 dollar på et bryllup?

Det vil være 9 år siden i november at jeg hadde ære av å gå min kone ned midtgangen. Vårt første bryllup (Ja, vi hadde to. Mer om det litt ...) kostet ikke nær $ 28.000 som posttittelen refererer til. Når jeg hører historier om disse utførlige bryllupene som koster titusenvis av dollar, får jeg ikke det.
Les Mer
En Walk Through Debt Relief Forhandling
Gjeld

En Walk Through Debt Relief Forhandling

I motsetning til de fleste andre tilnærminger som tilbyr noen form for konsolidering som boliglån på egenkapital eller Konsumentkredittrådgivning, er det ikke som om du realistisk kunne spørre familie eller venner eller kolleger om en anbefaling om hvilket gjeldslettingsforhandlingsselskap du måtte ønske å bruke . Faktisk er det sannsynlig at eldre låntakere som har hatt sin andel av stramme steder økonomisk i flere tiår, ikke ville vite mye mer om programmet enn du gjør.
Les Mer
15 år VS 30 år boliglån
Gjeld

15 år VS 30 år boliglån

Jeg håper du setter deg ned fordi dette er en av de mest sjokkerende tingene jeg noensinne har lært. Tro det eller ikke deres er betydelig forskjell mellom en 15 års konvensjonell og en 30 års konvensjonell boliglån. La oss se på et eksempel. Ifølge HousingTracker.net er medianboligprisen i Arizona $ 175 000.
Les Mer