Finansiere

Gjør det mening å refinansiere studielånene mine?

Hvis studielånets gjeldsbyrde er stor nok, har du nok vurdert muligheten til å refinansiere studielån.

Tross alt, folk refinansiere sine hjem og bedriftslån hele tiden. Hvorfor skal studielån være noe annerledes?

Sannheten er at studentlånsfinansiering er forskjellig for myriade grunner. Likevel betyr det ikke at du ikke bør vurdere å refinansiere dine lån uansett. Nøkkelen til å finne ut det er å vurdere alt du vil få - sammen med alt du vil miste.

Dette innlegget vil forklare alle fordeler og ulemper ved refinansiering av studielånene dine. Når du ser det store bildet, vil du være i en bedre posisjon å bestemme. Deretter kan du ta en informert beslutning om studielånene dine for å finne ut hva som fungerer best for din økonomiske situasjon.

La oss dykke inn!

Er studentrefinansiering for meg?

  1. Hva skal du se etter?
  2. Fordeler du kan nyte
  3. 5 skilt det kunne gjøre mening å refinansiere studielånene dine
  4. Hva skal du se etter når refinansiering av studielånene dine
  5. Viktige påminnelser
  6. Hvor finner du de beste stedene å refinansiere lånene dine

Refinansiering av studentlån: Hva skal du se etter?

Refinansiering til et studielån med bedre vilkår kan høres ut som en drøm, men hvis du har føderale lån, må du kanskje også gi noe opp.

Nemlig, føderal studielån kommer med visse beskyttelser som kan hjelpe deg hvis du har mislighold, reduserer månedlige utbetalinger på ubestemt tid, eller utsetter tilbakebetaling til en senere dato.

Ikke forveksle studielåns refinansiering med studielånskonsolidering

Mange mennesker forvirrer studielånsfinansiering med studielånskonsolidering - men de er veldig forskjellige ting. Som The College Investor bryter ned i denne artikkelen, bør student lån konsolidering brukes til å kombinere flere føderale studielån.

Grunnen til å vurdere å gjøre dette er bare å gjøre det lettere å tilbakebetale studielånets gjeld. Når du har uteksaminert college, kan du ha 5-6 forskjellige studielån - en fra hvert år på skolen (eller kanskje til og med et par forskjellige lån fra hvert år i skolen).

Det kan være vanskelig å håndtere alle de forskjellige betalingene.

Studentlån konsolidering gjør det enkelt ved å kombinere alle dine føderale lån til ett lån. Og dette er en GRATIS tjeneste som tilbys av Institutt for utdanning - du går bare online til StudentLoans.gov, velg Konsolidere mine lån, og du beveger deg nedover veien for å konsolidere.

På baksiden betyr studentlånsfinansiering å få et nytt privatlån for å erstatte ditt eksisterende lån (eller lån). Du kan refinansiere ett eller alle dine lån - både føderale og private lån.

Så, på en måte, konsoliderer du ved å skape et nytt privatlån, men det kalles egentlig reallån for studentlån.

Bare husk - studielån refinansiering betyr å få et privat studielån.

Disse lånene virker mye mer som billån - du får ikke fancy tilbakebetaling planer, du ikke får student lån tilgivelse, og hvis du ikke betaler, vil du møte store konsekvenser.

Innse at du kan miste fordeler

Studenter med føderale lån kan kvalifisere for offentlig tjeneste lån tilgivelse samt inntekt-drevet tilbakebetaling planer som Betal som du tjener (PAYE) og Inntektsbasert tilbakebetaling (IBR).

Disse planene lar deg betale en viss prosentandel av din skjønnsmessige inntekt mot lånene dine i 20-25 år før du slipper ut 100 prosent tilgivelse av eventuelle gjenstående saldoer.

Andre føderale programmer som hjelper studenten med føderale lån inkluderer medisinske og økonomiske utsettelser som kan gi deg en pause fra tilbakebetaling i opptil 24 måneder, militære fordeler som vil tilbakebetale dine føderale studielån dersom du eller en ektefelle tjener aktiv plikt og føderal hjelp rehabilitere føderale lån som tidligere var i mislighold.

Når du refinansierer føderale lån med en privat utlåner, mister du tilgang til føderalt støttet studielåns tilgivelse, utsettelse eller utholdenhet. Og det inkluderer noen studielånsprogrammer for føderale lån som kan bli tilbudt i fremtiden.

Hvis du potensielt kvalifiserer for programmer som Offentlig tjeneste Loan Forgivenhet (PSLF), bør du sannsynligvis unngå å refinansiere dine føderale studielån.

Videre kan refinansiering og konsolidering av studielånene forlenge tiden det tar å betale dem av. Hvis du allerede har mange år til å betale studielånene dine, er dette absolutt noe å vurdere.

SelskapPriserLåntyperVilkårStøtteberettigede graderStøtteberettigede lån
2.13% - 7.49%Fast & Variabel5, 10, 15, 20 årUndergraduate &
Uteksamineres
Federal &
Privat
2.13% - 7.49%Fast & Variabel5, 10, 15, 20 årUndergraduate &
Uteksamineres
Federal &
Privat
2.13% - 7.19%Fast & Variabel5 til 20 årUndergraduate &
Uteksamineres
Federal &
Privat
2.14% - 9.22%Fast & Variabel5, 10, 15, 20 årUndergraduate &
Uteksamineres
Federal &
Privat

Refinansiering av studentlån: Fordeler du kan nyte

Hvis du ikke har tenkt å dra nytte av noen føderalt støttede studielånsprogrammer, er studentlånsfinansiering et alternativ å vurdere.

Fordeler ved refinansiering av studielån kan inkludere, men er ikke begrenset til:

En lavere rente - Noen, men ikke alle, føderale studielån kan refinansieres eller konsolideres til et privat lån med lavere rente.

Mens dette generelt vil forlenge tidslinjen for full tilbakebetaling, kan besparelsene du oppnår ved å betale en lavere rente, legge til alvor over tid.

Avhengig av hvilken rente du har nå, kan du spare opptil 50% av rentebetalinger ved refinansiering. Estimere besparelsene ved å besøke SoFi HER.

En enkel betaling - Hvis du har flere studentlånsregninger å kjempe med, kan refinansiering hjelpe deg med å oppnå en lav månedlig betaling.

Å gå fra flere betalinger ned til en, sparer ikke penger for seg selv, men det sparer tid og stress.

En lavere månedlig betaling - Hvis du sikrer en lavere rente - eller utvider tilbakebetalingstidslinjen på lånet ditt, vil du ende opp med en månedlig betaling som er mye enklere å administrere.

Scoring av en lavere månedlig betaling kan gi budsjettet litt pusterom, samtidig som det blir lettere å kaste ekstra penger rett mot lånets hovedstol.

Lås i fast rente eller velg en variabel rente - Noen private lån kommer med variable priser som fører til at utbetalinger svinger over tid. I mange tilfeller kan du refinansiere disse lånene til et produkt med fast rente og en forutsigbar månedlig betaling.

Hvis du refinansierer til et lån med variabel rente, er det imidlertid viktig å forstå at betalingen vil øke etter hvert som renten stiger. Overvei alltid konsekvensene av den typen lån du velger før du trekker avtrekkeren.

Og hvis du vil låse i en månedlig betaling som aldri vil endres, gå med et lån som tilbyr en fast rente.

Bedre priser med en medundertaker - Hvis du har private personlige lån med høy rente, kan sikring av en medundertaker med god kreditt hjelpe deg med å få et lån med bedre vilkår.

Disse bedre vilkårene kan inkludere en lavere rente eller en bedre tilbakebetalingshorisont - begge fordelene som kan hjelpe deg med å spare penger og betale studielånene dine raskere. Refinansiering studielån uten cosigner og ingen kreditt er sannsynligvis ikke kommer til å skje.

Faktisk krever 90% av alle private lån en cosigner i henhold til statistikk fra Consumer Finance Protection Bureau.

5 skilt det kunne gjøre mening å refinansiere studielånene dine

Forvirret ennå? Du er ikke alene. De mange regler, fordeler og ulemper som oppstår når man vurderer dette alternativet, gjør denne beslutningen vanskelig.

Likevel er studentlånsfinansiering virkelig det beste alternativet for låntakere i visse situasjoner. Her er fem scenarier hvor du kanskje bare faller inn i den kategorien:

  • Du tjener for mye til å kvalifisere deg for inntektsrettede avdragsplaner uansett, og du har ikke lyst til å jobbe i offentlig tjeneste. Mange mennesker som går inn i høyt betalte felt tjener for mye til å kvalifisere seg for inntektsdrevne tilbakebetalinger, og noen har ikke noe ønske om å jobbe i offentlig sektor i det hele tatt. Hvis skoen passer, estimerer hvor mye du vil spare ved refinansiering, er føderal studielån en smart idé. Hvis du har en stor mengde gjeld, men tjene gode penger, kan studentlånsfinansiering bokstavelig talt spare deg for tusenvis av dollar.
  • Dine lån er fast til høy rente, og du tror du kan gjøre det bedre. Hvis studielånet ditt er fast med høy rente, kan det være verdt å utforske refinansieringsalternativene dine. Avhengig av dine låneopplysninger og økonomiske situasjoner kan du kvalifisere for et lån med lavere rente som vil hjelpe deg med å spare penger. Dette gir særlig mening for private lån og Graduate PLUS Lån (som er den høyeste renten Federal lån)
  • Du foretar flere låneutbetalinger til ulike renter hver måned. Hvis du sender inn flere betalinger hver måned, er refinansiering til et solid lån med gode vilkår en måte å forenkle livet ditt og spare penger i et fall. Finn ut hvor mye du kan spare med denne kalkulatoren.
  • Du vil betale ned lånene dine så raskt som mulig. Hvis du er som mange unge, er ideen om varig inntektsstyrt tilbakebetaling for de neste 20-25 årene i ditt liv urolig. I visse situasjoner er refinansiering den beste måten å drepe lånene dine på for godt. I tillegg kan det spare deg litt penger mens du gjør det.
  • Du vil ha uavhengighet fra din medundertaker. Hvis dine gamle lån involverer en tredjepart, og du vil bryte av på egenhånd, er refinansiering en måte å få det til å skje. Og hvis kredittpoengene dine er gode nok, vil du forhåpentligvis kvalifisere for et nytt lån med lav rente og vilkår du kan leve med.
  • Du vil overføre et foreldres PLUS Lån til barnet ditt. Foreldre PLUS Lån er noen av de verste studielånene - fordi foreldrene holder lånet og studenten får pengene. Dette betyr også at foreldrene er på kroken økonomisk for tilbakebetaling. Imidlertid er det selskaper som vil tillate foreldre å refinansiere PLUS-lånet til barnets navn (og selv om det krever en cosigner, er det cosigner-utgivelse for til slutt å bli gratis). Dette kan være en god avtale å komme seg ut av foreldre PLUS Lån.

Hva skal du se etter når refinansiering av studielånene dine

Nå som vi har snakket om hvilke fordeler og hvilke ulemper studentlånsfinansiering er, hva skal du personlig se etter når du refinansierer studielånene dine? Når gir det mest mening for deg?

Det er mange alternativer når det gjelder å refinansiere dine lån, men du bør alltid holde denne generelle tankegangen i tankene når du handler for studielånene dine:

Jeg bør refinansiere til et studielån det sparer meg penger i løpet av tilbakebetaling og Jeg har råd til det går fremover.

Hva betyr det?

Vel, hele poenget med studielån refinansiering er å spare deg for penger. Så ikke bli involvert i en refinansieringsplan som ikke sparer penger.

For det andre må du være komfortabel med å gi dine nye studielån i dag og fremover. Vurder jobbsikkerheten din og hvilken månedlig betaling du har råd til å avgjøre om et bestemt studielån gir mening.

Når du handler for studielån, kommer du til å se:

Variabel rente og fast rente lån: Det vil være en kombinasjon av variabel rente og fast rente lån muligheter tilgjengelig.I nesten alle sammenhenger vil fastrentelånene ha en høyere rente enn lånene med variabel rente.

Årsaken er at fastrentelånene aldri endres over lånets levetid - du blir kjent med betalingen din og vet hva du kan forvente.

På den annen side vil variabel rente lån variere over tid basert på markedsrenter.

De fleste lån har caps på hvor mye de kan stige og hvor fort, men en vanlig variasjon er ikke mer enn 0,25% endring per måned, med en totalkapital på 8%. Etter hvert som rentene stiger (eller faller), vil lånerenten også endre seg.

Dette vil endre dine månedlige innbetalinger - noe som betyr at de kan stige eller overstige hva alternativet for fast rente lånet ville belaste deg.

Men du starter med en lavere rente opp foran. Hvis du planlegger å betale studentlånet på en relativt kort periode (si mindre enn 2 år), kan en variabel rente lån gi mye mening fordi du kan spare i interesse.

Hvis du planlegger å ta full lengde på lånet for å betale det, kan et fastrentelån gi mer mening for deg - spesielt siden rentene sannsynligvis vil stige i fremtiden.

Valget og risikoen er din. Banken belønner deg for å ta risikoen ved å gi deg en lavere rente, men den satsen kan stige.

Ulike lengder av tid: Når du kjøper et studielån, ser du en rekke forskjellige lengder for lånets løpetid.

Vanligvis ser du så kort som 3 år og så lenge som 25 år. Noen kredittforeninger tilbyr imidlertid lån så korte som 1 år og så lenge som 30 år.

For å få de beste rentene på et lån, må du vanligvis få en kort sikt på lånet også. Jo lengre sikt, desto høyere blir renten.

Kombinasjonen av lånets løpetid (lengde) og renten er hva som vil gjøre betalingsbeløpet.

Jo lenger lånet er, desto dyrere og mer interesse vil du betale, så alltid se for å forkorte låneperioden.

Fordeler og Perks: Mange långivere i disse dager tilbyr en rekke fordeler og fordeler å skille seg selv. Noen av disse fordelene betyr noe, noen gjør det ikke.

For eksempel, noen av fordelene som kan være viktige inkluderer å ha ingen forskuddsbetaling. Hvis du planlegger å betale tilbake lånet ditt tidlig, vil du ikke bli straffet for å gjøre det.

Også, hvis du skal trenge en cosigner for lånene dine, vil du sannsynligvis få det som kalles cosigner-utgivelse. Dette innebærer at etter en viss delbetaling på tid kan cosigneren slippes fra lånet.

De beste cosignerutgivelsesplanene er vanligvis 24 måneder.

En annen bonus du bør dra nytte av, er rentemessige reduksjonsmuligheter. Mange banker tilbyr en reduksjon i renten ved å registrere deg for automatiske debetbetalinger.

Dette enkle trikset kan redusere interessen din med 0,25% på de fleste långivere. Noen banker tilbyr enda en reduksjon på 0,25% for å ha en kontroll eller sparekonto hos banken.

Disse besparelsene kan legge opp betydelig over tid!

Noen fordeler som ikke egentlig betyr noe for de fleste, inkluderer jobbutdanning, tilknyttede bankkontoer og gratis swag. Husk alltid hva som er viktig for deg økonomisk og gå tilbake til det vi sa ovenfor:

Jeg bør refinansiere til et studielån det sparer meg penger i løpet av tilbakebetaling og Jeg har råd til det går fremover.

Viktige påminnelser

Før du drar avtrekkeren, her er de siste få påminnelsene å tenke på.

For det første kan du refinansiere en, noen eller alle dine lån. Du trenger ikke å refinansiere alle eller ingen. Kanskje du bare vil refinansiere dine private studielån og beholde de føderale dine - det er mulig.

Kanskje du bare vil refinansiere et par høyrentelån og ikke resten - det er greit også. I utgangspunktet kan du velge og velge hvilke lån du vil gjøre.

Bare husk at de fleste långivere har minimum lånebeløp - alt fra $ 1000 til $ 3000. Hvis lånet ditt ikke er stort nok, vil de ikke refinansiere det. Men hvis det er så lite - bare betal det!

Også, hvis du har store lån, må du kanskje få to forskjellige studielån. Dette vil typisk bare gjelde for leger, men de fleste långivere har caps på hvor mye de vil refinansiere - vanligvis $ 250 000 eller så.

Hvis du har flere studielån enn det, kan noen långivere avvise deg helt, mens andre bare vil kreve at du får to lån.

For det andre kan du refinansiere flere ganger. La oss si at du refinansierer i dag med 5%, men renten går ned til 4% i 6 måneder. Vel, du kan refinansiere igjen på den tiden. Det er ingenting som hindrer deg i å gjøre det.

Nå kan noen långivere rive på det, og ikke la deg refinansiere på samme firma. Men andre långivere kan tillate deg å raskt og enkelt refinansiere med dem fordi de ikke vil miste virksomheten din.

Akkurat som første gang refinansiering av studielån, lønner det seg å handle rundt!

Hvor finner du de beste stedene å refinansiere studielånene dine

Det er mange steder å refinansiere studielånene dine! Fra online långivere, til banker og kredittforeninger, er alternativene mange.

Men det kan gjøre det veldig vanskelig å handle rundt for ulike lån. Denne listen over steder å refinansiere er et godt utgangspunkt, men ikke glem å sjekke din lokale bank og kredittforening også.

Kredittforeninger kan være gode steder å vurdere, spesielt hvis du har en unik situasjon som krever spesiell forsikring.

Også mange steder tilbyr bonuser å refinansiere med dem.

Velg aldri en kontantbonus over en lavere rente, men hvis du har to eller tre firmaer med samme rente, se om noen av dem vil kaste inn en kontantbonus for å vinne din virksomhet.

Du ville bli overrasket over hvor konkurransedyktige noen firmaer vil være for å få studentlånsfinansieringsvirksomheten.

Den gode tingen om å shoppe på et studielån er at du kan gjøre det på få minutter.

Og valgene du gjør kan spare deg tusenvis. Så ta et par timer og sammenlign en rekke forskjellige steder - tiden er vel verdt det.

Bunnlinjen

I den perfekte verden ville vi blinke og våre studielån ville forsvinne.

Men i den virkelige verden er det på oss å betale dem tilbake - selv om det tar ti år eller lenger. Dessverre tar det vanligvis over 20 år for den gjennomsnittlige forbrukeren å betale sine studielån.

Heldigvis har mange bedrifter kommet inn for å tilby nye produkter som kan gjøre det enklere å betale ut lånene dine.

Men før du tar sjansen, bør du utføre due diligence for å sikre at refinansiering faktisk gir mening.

Det er mange alternativer å vurdere, men refinansiering kan spare penger hvis det gjøres riktig. Pass på at studentlånsfinansiering gir mening før du dykker inn.

Se videoen: Den store korte

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

8 måter å spare opp nedbetaling for et hus
Finansiere

8 måter å spare opp nedbetaling for et hus

Da min kone og jeg kjøpte vårt første hjem, var jeg 5 måneder i en militærutplassering i Irak. På mange måter presenterte dette en trussel siden jeg ikke var fysisk tilstede for å se prosessen gjennom. Så igjen stolte jeg min kones dømmekraft så mye at jeg var villig til å bli en første gang huseier - selv fra den andre siden av verden.
Les Mer
" width="370" height="280" alt="10 måter å investere pengene dine med omtanke"/>
Finansiere

10 måter å investere pengene dine med omtanke

Når jeg tenker på å investere pengene mine klokt, er jeg påvirket av flere ting. Jeg tenker på alder, pensjon, hvor mye jeg kan legge bort hver måned, og jeg vil ikke lyve, jeg er også motivert av frykt. Frykten for å måtte jobbe inn i 70- og 80-tallet er ikke hyggelig. Hva skjer om jeg blir syk i min alder? Jeg vil ikke være gammel, syk og knust.
Les Mer
Det viktigste som gav meg mot til å avslutte jobben min
Finansiere

Det viktigste som gav meg mot til å avslutte jobben min

Å ha en stor besparelse var grunnen til at jeg hadde motet til å slutte jobben min uten en reserveplan. Dette er ikke en historie om å slutte å jobbe for å reise verden - jeg dro fordi arbeidsmiljøet var giftig og rett og slett farlig. Jeg var ikke den eneste som følte arbeidets stress. Jeg visste at mange av mine kolleger ville slutte, men kunne ikke, fordi det ikke var økonomisk realistisk.
Les Mer
29 beste steder å selge bilder på nettet
Finansiere

29 beste steder å selge bilder på nettet

En av de beste måtene å begynne å tjene ekstra penger er å tjene penger på dine hobbyer og lidenskaper. Ikke bare blir du betalt for å gjøre det du liker mest, men du er allerede dyktig og kan allerede ha det nødvendige utstyret. Fotografering er ikke noe unntak fordi ikke alle av oss har et øye for naturlig skjønnhet eller utstyret til å ta våre egne profesjonelle bilder, og du kan tjene penger ved å selge bilder på nettet.
Les Mer