Investering

Slik overfĂžrer du meglerkontoen din

Alle som har forsøkt å endre satellitt eller kabel service vet hvor mye av en smerte i rumpa det kan være.

Du vil tilbringe minst en time på telefonen og mest sannsynlig ved slutten av det vil du være så disgusted at selv en varm dusj ikke får deg til å føle deg bedre.

En av de største fryktene som investorene har når man starter med et nytt meglerfirma, er hva som skjer hvis du vil avslutte eller bryte opp med din finansielle rådgiver.

Skal du bli sittende fast i samme situasjon som å forsøke å overføre satellittjenesten, og kommer du til å bli rammet med enorme mengder overleveringsgebyrer?

Er dette noe du bekymrer deg for?

La oss se hvordan det fungerer hvis du vil overføre meglerkontoen din.

Hvis du er i ferd med å ansette en ny finansiell rådgiver eller åpne en online meglerkonto, er det første du vil gjøre å spørre,

"Hva skjer hvis jeg noen gang vil forlate? Hvilken type kostnader eller overfører utgifter vil jeg pådra seg? "

Hvis det virkelig er en bekymring for deg, ville jeg ikke akseptere forklaringen muntlig. Få det skriftlig. Pass på at du kan se nøyaktig hvor mye du ville betale hvis du måtte betale noe i det hele tatt.

Mange innser ikke hvor lett det er å faktisk overføre meglerkontoen din andre steder. Det er lettere å bytte banker. Det er enklere enn å kaste kabelen. Det er enklere enn å endre mobiltelefonleverandøren din. Ja, så lett!

Den vakre tingen med å overføre er at du egentlig ikke engang må snakke med institusjonen som du for øyeblikket er med. Si, "Hva?" Ja, det stemmer. Du kan faktisk overføre uten å måtte varsle dem om at du drar. Hvor vakkert er det?

Eksempel på meglerkontooverføring

La oss si for eksempel at du har en meglerkonto med Edward Jones, og du har vært med dem i fire år. Du har nå bestemt deg for at du vil jobbe med XYZ Financial. I stedet for å kontakte Edward Jones og fortelle dem hvorfor du drar, ville du faktisk gå til XYZ Financial, åpne samme type meglerkonto som du har åpnet hos Edward Jones og deretter signere XYZ Financials overføringspapir.

XYZ Financials kontorer bør da kontakte Edward Jones 'back office og overføringen er gjort for deg. Grunnen til at dette er så enkelt er at de fleste meglerfirmaer bruker en kontooverføringsprosess kalt den automatiserte kundenes overføringstjeneste eller ACAT.

Reglene som regulerer ACAT-systemet krever at firmaene fullfører ulike sider i overføringsprosessen og i et svært spesifikt tidsrom. Hvis overføringen skjer ved hjelp av ACAT-systemet, bør overføringen ikke ta mer enn seks virkedager.

Her er en kort beskrivelse av ACAT-prosessen direkte fra SEC-nettstedet:

De fleste kontooverføringer mellom meglerfirmaer er laget ved hjelp av systemet for automatisert kundekontooverføring (eller "ACATS"). National Securities Clearing Corporation driver ACATS, og både New York Stock Exchange og National Association of Securities Dealers, Inc. krever at deres medlemsbedrifter skal bruke ACATS.

Disse reglene krever at bedrifter skal fullføre ulike stadier av overføringsprosessen innen en begrenset periode. Hvis overføringen skjer gjennom ACATS, og det er ingen problemer, bør overføringen ikke ta mer enn seks virkedager for å fullføre fra det tidspunktet ditt nye firma går inn i din form i ACATS.

Det er situasjoner der regnskapene kanskje ikke kan benytte ACAT-systemet. I disse tilfellene kan du forvente oppover til to uker for overføringen til å finne sted. I de siste par årene har jeg bare møtt noen situasjoner der en konto ikke kunne overføres ved hjelp av ACAT. Sannsynligvis vil du ikke komme inn i denne situasjonen.

Brokerage Overføringsgebyrer

Hva med kostnad?

Alle meglerfirmaer kommer til å belaste noen form for overføring ut avgift.

Det beløpet kan variere alt fra $ 55 på opp til $ 95, i hvert fall det jeg har sett.

Det kan også være mer for en IRA. En annen potensiell kostnad som du måtte pådra seg, er en IRA-depotavgift.

Jeg vet at noen firmaer vil belaste deg både for overføring ut avgift og en prorated kostnad av IRA depotavgift. Jeg vet i et tilfelle at en kunde måtte betale $ 115 for å overføre sin IRA. Au!

De eneste andre problemene som kan komme opp, er avhengig av hvilken type investeringer du holder. Jeg har sett noen fond som ikke kan overføres "in-kind", så de må selges hos meglerfirmaet som du for øyeblikket er med før kontoen kan overføre. I så fall må du kontakte dem for å gi dem instruksjoner om å selge det som ikke kan overføres. Hvis du vil unngå telefonen, kan du alltid utarbeide et brev med instruksjonene dine for å likvide investeringene og deretter overføre kontoen ved oppgjør av disse midlene.

Vær også oppmerksom på at forsikring eller livrenter er et helt annet dyr når det gjelder overføring. Det er ganske enkelt å endre megleroppføringen på livrentekontoer, men det kan også være overføringsgebyrer på selve policyen selv. Sørg for å verifisere med forsikringsselskapet før likvidering av eventuelle livrentekontrakter.

Se videoen: Alternativ Robot gjennomgang og innstillinger -

PopulĂŠre Innlegg

Kategori Investering, Neste Artikkel

7 ting du mÄ vite om Roth IRA-reglene for 2018
Investering

7 ting du mÄ vite om Roth IRA-reglene for 2018

ForstÄelse av alle Roth IRA-reglene kan virke vanskelig, men hvis du planlegger Ä legge til din Roth IRA som en del av portefÞljen din for Ä sikre en stabil og hyggelig pensjon, er det fornuftig Ä ha all aktuell informasjon om gjeldende IRS forskrifter om Roth. 5 svar pÄ Roth IRA-regler for 2018: Trenger du Ä Äpne en Roth IRA?
Les Mer
529 College Savings Plan Alternativer for Illinois
Investering

529 College Savings Plan Alternativer for Illinois

Oppdater 5/18/2012: Siden jeg skrev dette innlegget har jeg nÄ 3 sÞnner - wow! OgsÄ, Illinois har Þkt sine statlige skattesatser - dobbelt wow! The Bright Directions gjorde noen forbedringer i fondene sine, og jeg har siden overfÞrt alle mine ut av staten 529 planer inn i den. (Du fÄr en forhÄndsskatteskatt for eventuelle utestÄende statlige planer som overfÞres).
Les Mer
6 mÄter Ä hÄndtere penger bedre enn vÄre foreldre
Investering

6 mÄter Ä hÄndtere penger bedre enn vÄre foreldre

Dette er et betalt innlegg skrevet av meg pÄ vegne av Discover Personal Loans. Alle meninger er min egen. Oppvokst, jeg sÄ alltid til min far for rÄd om livets nÞdvendigheter. Jeg lente seg pÄ ham for Ä fÄ rÄd om hvordan jeg skulle fÄ min fÞrste jobb, hvor jeg skulle gÄ pÄ skolen, og hvordan velge karrieren min. Jeg var sÄ takknemlig for Ä ha en far som var villig til Ä hÞre og tilby sin veiledning nÄr jeg trengte det.
Les Mer
HOOAH !!!! Finansielle rÄdgivere for militÊre familier
Investering

HOOAH !!!! Finansielle rÄdgivere for militÊre familier

Dette er et gjestepost fra Doug Nordman forfatteren av The Military Guide til Financial Independence and Retirement. Da Jeff postet 7 Financial Advisors jeg vil gjerne slÄ i ansiktet, tenkte jeg umiddelbart pÄ rÄdgivere som later til Ä forstÄ militÊr lÞnn og fordeler. Disse fagfolk kan ikke lyve, jukse eller stjele - men de kan fortsatt skade sine klienter.
Les Mer