Gjeld

Skal jeg gjøre et gjeldskonsolideringslån?

Hvis du er dyp i gjeld og sliter med å finne en vei ut, kan du vurdere en gjeldskonsolideringslån som en løsning på ditt problem. Ved å konsolidere flere gjeld og utestående saldo i et nytt låneprodukt, kan du kvitte deg med behovet for å foreta flere utbetalinger hver måned, forenkle livet ditt, og til og med redusere din månedlige utgift.

Og hvis gjeldene dine virkelig var ute av kontroll, kan gjeldskonsolidering til og med tilby en måte å redde deg fra gjeldssamlinger, dårlig eller ødelagt kreditt eller konkurs.

Men er gjeldskonsolidering den eneste måten å gå?

Ulempene ved gjeld konsolidering lån

Mens konsolidering av gjeld er et alternativ å vurdere, er det ikke fornuftig for alle. Faktisk forbinder gjeldskonsolidering problemet med for mye gjeld for mange mennesker, bare på grunn av måten prosessen fungerer på.

Her er noen av hovedgrunnene til at gjeldskonsolidering er sjelden den beste måten å komme seg ut av gjeld:

Gjeldskonsolidering kan ikke senke renten.

Mens det er sant at gjeldskonsolidering kan hjelpe deg med å slå sammen alle dine gjeld ved å få et lån med en månedlig betaling, kan du faktisk ikke spare penger på det tidspunktet du fullfører prosessen. Hvis du ikke sikrer en årlig prosentsats, eller APR, som er betydelig lavere enn den veide gjennomsnittlige renten du har nå, kan du betale samme mengde interesse, eller enda mer over tid, avhengig av detaljene i det nye låne.

Du må kanskje forlenge tilbakebetalingstidslinjen og leve med gjeld lenger.

Avhengig av vilkårene for ditt nye gjeldskonsolideringslån, kan du faktisk forlenge tilbakebetalingstidslinjen. Hvis det er tilfelle, vil du bruke enda mer tid på gjeld enn du bruker nå, pluss potensielt betale mer interesse også.

Det kan gi deg en falsk følelse av prestasjon.

Gjeldskonsolidering lar vanligvis folk føler seg lettet, og de reduserer antall månedlige utbetalinger de trenger for å gjøre hver måned. Siden du fortsatt har samme mengde gjeld, kan denne følelsen gi deg en falsk følelse av prestasjon. Du betalte ikke noen gjeld ved å konsolidere den; du flyttet det bare rundt.

Det hjelper deg ikke med å endre oppførselen din.

Den største ulempen som kommer med gjeldskonsolidering er at det ikke hjelper noen med å endre sin oppførsel i det lange løp. Hvis du løp opp dusinvis av kredittkortbalanser og konsolidert dem for trygghet, hva skal du overbevise om ikke å gjøre det samme igjen? Uten en langsiktig plan for å unngå gjeld og endre utgifter vaner, kan du lett ende opp dårligere enn når du begynte.

Alternativer til gjeldskonsolidering

Hvis du er bekymret for at gjeldskonsolidering ikke vil forlate deg bedre, er det flere alternativer å vurdere i stedet. Mens hver av disse alternativene også har sitt eget sett ulemper, kan de være mer fornuftige i det lange løp.

Alternativ nr. 1: Registrer deg for et balanseoverføringskort

Mens formell gjeldskonsolidering tilbyr en måte å konsolidere flere kredittkortbalanser og lån til ett nytt produkt med en enkelt månedlig betaling, kan du ofte oppnå det samme med et balanseoverførings-kredittkort.

Enda bedre, de fleste balansere overfør kredittkort la deg betale null prosent interesse i en innledende salgsfremmende periode. Og i løpet av tiden din saldo ikke påløper noen interesse, betaler du hvert cent mot det nye lånet ditt direkte mot rektor. Selv om det finnes utallige balanseoverføringskort på markedet, anbefaler vi helhjertet to forskjellige kort:

Chase Slate®

Hvis du leter etter et balanseoverføringskort som kan hjelpe deg med å få gjeld raskt, ikke se lenger enn Chase Slate®. Med dette kortet får du 15 måneder med null rente for både kjøp og balanseoverføringer. I tillegg betaler du ikke en balanseoverføringsavgift i løpet av de første 60 dagene du har kortet. Som en ekstra bonus, belaste dette kortet ikke noen form for årlig avgift.

Oppdag det®

De Oppdag det® tar en litt annen tilnærming til å balansere overføringer. Med dette kortet får du 18 måneder til null prosent rente og ingen årlig avgift. I tillegg kan du tjene mellom 1 og 5 prosent på kjøpene som er gjort med kortet deretter. Du må betale en overføringsavgift på 3 prosent for å overføre dine utestående gjeld over, men. Les her for å lære mer om Discover det®.

Slik lager du et balanseoverføringskort for deg

På mange måter kan det være en båndstøtte løsning ved å bruke et balanseoverføringskort. Hvis du ikke bruker tiden din klokt og faktisk betaler din gjeld, kan du ende opp på samme sted - med mye gjeld med høy rente - når ditt innledende tilbud utløper. Her er noen skritt å ta hvis du vil dra full nytte av et balanseoverføringstilbud:

Pass på at du får det rette saldooverføringskortet for dine behov.

I tillegg til de to balanseoverføringskortene som er omtalt i dette innlegget, er det mange andre toppbalanseoverføringskort som skal vurderes. Sørg for å undersøke dem alle, legg merke til den fine utskriften og vilkårene, men også ta spesiell forsiktighet for å forstå vilkårene for deres innledende nullprosent tilbud.

I slekt:

  • Beste 0% APR og Balanseoverføringskort

Overfør alle dine gjeld til ditt nye saldooverføringskort.

For å få mest mulig ut av ditt nye saldooverføringskort, sørg for at du overfører så mange høyrente saldoer som mulig. Med så mye av gjelden din på null prosent rente som mulig, vil du være i den beste posisjonen til å betale ned din totale gjeldsbelastning raskere.

Betal så mye du kan mot din nye balanse hver måned.

Når du overfører dine høyrente saldoer til et kort som gir null prosentinteresse, bør din minste månedlige betaling på disse gjeldene reduseres. Du bør imidlertid fortsette å betale så mye du kan hver måned uansett hva. Hvis du ikke tilbakebetaler dine saldoer i løpet av nullprosentens renteinnledende tilbud, blir du ikke mye bedre når den er over.

Ikke bruk kredittkortet ditt for regelmessig bruk. Bruk penger i stedet.

Selv om enkelte saldooverføringskort gir deg belønning for dine daglige utgifter, bør du ikke bruke ditt nye saldooverføringskort for kjøp før du er gjeldfri. Hvis du fortsetter å bruke kreditt for å kjøpe varer du ikke har råd til, vil du aldri komme ut av gjeld. Periode. Hold saldooverførings-kredittkortet ditt i en skuff eller i fryseren din for å sikre deg, og avstå fra å bruke andre kredittkort mens du fortsatt er i gjeld.

Alternativ nr. 2: Gjeldsnøkkel og gjeld lavinemetoder

Gjeldskonsolidering kan hjelpe deg med å slå sammen alle dine gjeld til et enkelt lån, men det betyr ikke at det faktisk vil spare deg for penger. I nesten alle tilfeller vil du være bedre i å betale din gjeld på den harde måten - som ved å bruke dine egne penger for å helt ødelegge lånene du har - en etter en.

Generelt sett er det to måter å nærme seg tilbakebetaling av gjelden - gjeldssnålballmetoden og gjeldslinjen.

De gjeld snøball metode er langt den mest populære gjeldsbetalingsmetoden, siden det hjelper deg med å score små seier med en gang. Med denne metoden vil du liste ut alle dine gjeld i rekkefølge fra minste til største, uansett deres respektive rentesatser. Når gjeldene dine er oppført i denne bestillingen, vil du opprette et budsjett som gjør at du kan betale minimumsbetalingen på alle dine gjeld, bortsett fra den minste. Når det gjelder din minste gjeld, betaler du så mye du kan hver måned til den er betalt.

Da hver liten balanse blir slått ned til null, går du videre til neste minste balanse, og kaster alt du kan på det. I mellomtiden vil du fortsette å foreta minimumsbetalinger på resten av gjelden din. Over tid vil de minste saldoene dine forsvinne, og bare de største saldoene dine i deres kjølvann.

De gjeld lavine metode, derimot, tar motsatt tilnærming. I stedet for å notere gjeldene dine fra minste til største, vil du oppgi din gjeld med renten i stedet.

Med gjeldskredden betaler du minimumsbetalingen på alle dine lån med lav rente hver måned mens du betaler så mye du kan mot balansen med høyeste rentesats. Over tid vil dine lån med de høyeste prisene forsvinne, og bare lån og balanser med de laveste rentene.

Med både gjeldssnøllen og gjeldskredsen fortsetter du å bevege seg gjennom prosessen til du er helt gjeldfri - til ingen lån er igjen.

Hvordan lage gjeld snøball og gjeld lavine arbeid for deg

Med både gjeldssnabbballen og gjeldskredeteknikken er det nødvendig med en viss selvbeherskelse for prosessen til å fungere. Ikke bare må du holde fast i planen og jobbe så hardt som mulig for å tilbakebetale gjeld, men du må slutte å grave også. Her er noen tips som kan gjøre at du betaler din gjeld på den harde måten en realitet:

Ikke bruk kreditt helt.

En av de største problemene folk står overfor når de prøver å komme seg ut av gjeld, unngår ny gjeld. Hvis du har blitt vant til overforbruk, er det vanskelig å bryte den vanen og fokusere på å betale gjeld i stedet.

Den beste måten å sikre at du ikke graver et dypere hull er å slutte å bruke kreditt helt mens du jobber deg ut av gjeld. Hold deg til et kontantbudsjett i stedet hvis mulig, og unngå å bruke kredittkort. Du får til dette!

Sørg for at din partner eller ektefelle er om bord.

Hvis du vil forbedre sjansene for å lykkes, er det smart å sitte ned med ektefellen eller samarbeidspartneren for å sikre at alle er om bord. Uten deres støtte, kan du ende opp med å gjøre lite fremgang, eller verre, øke din gjeldsbelastning større over tid.

Sett deg ned din ektefelle eller partner og diskutere din fremtid, og vis dem hvordan du får ut av gjeld, kan forbedre forholdet ditt og din livsstil. Med deres hjelp vil sjansene for suksess øke enormt.

Kutt utgiftene dine for å komme seg ut av gjeld raskere.

Siden du er i gjeld og allerede sliter, er det trygt å si at du allerede bruker mer enn du har råd til hver måned. For å komme seg ut av gjeld raskere - og å gi deg trygghet - er det viktig å se etter måter å kutte utgiftene dine hver måned på.

Når du først begynner, se etter lavhengende frukt. Hvis du overskrider mat eller underholdning, er det områder som er ganske enkle å kutte. Omvendt kan du også sjekke siste måneds kontoutskrifter for andre "budsjettavløp", inkludert livsstilsvaner som røyking eller shopping.

Hold deg til planen til du er helt gjeldfri.

Å komme i gang med gjeldssnollballen eller gjeldskredet kan føle seg spennende dersom du er lei av å være i gjeld, men du må forplikte deg til programmet for lang tid hvis du vil at den skal fungere. Hvis du ikke gjør det, kan du lett komme opp med å spore og øke gjelden.

Siste tanker

Hvis du desperat vil betale av gjeld, er det viktig å vite at gjeldskonsolidering ikke er ditt eneste alternativ. I noen tilfeller kan du være mye bedre å betale din gjeld på den harde måten. I andre kan et nullbeløp, saldooverføringskort, hjelpe deg med å øke hastigheten på prosessen.

På slutten av dagen er det opp til deg å finne ut hvilket alternativ som passer best for din livsstil og mål. Og uansett hva, det er ikke noe riktig svar for alle.Før du trekker avtrekkeren på en gjeldskonsolidering eller balanse overfør kredittkort, må du kontrollere at du vet hva du kommer inn på. I tillegg bør du sørge for at du forstår deg selv og dine grenser.

Har du noen gang gjort et gjeldskonsolideringslån eller tatt fordel av et balanseoverføringstilbud? Hvorfor eller hvorfor ikke?

Populære Innlegg

Kategori Gjeld, Neste Artikkel

15 år VS 30 år boliglån
Gjeld

15 år VS 30 år boliglån

Jeg håper du setter deg ned fordi dette er en av de mest sjokkerende tingene jeg noensinne har lært. Tro det eller ikke deres er betydelig forskjell mellom en 15 års konvensjonell og en 30 års konvensjonell boliglån. La oss se på et eksempel. Ifølge HousingTracker.net er medianboligprisen i Arizona $ 175 000.
Les Mer
Slik bruker du en Coverdell Education Savings Account
Gjeld

Slik bruker du en Coverdell Education Savings Account

Mange som sparer penger på et barns høyskoleutdanning, er kjent med 529 Savings Plans. Men hva om du vil sende et yngre barn til privatskolen? En 529 Plan dekker kun utgifter til høyere utdanning. I denne artikkelen vil jeg fortelle deg om et mindre kjente skattefordelte kjøretøy som du kan bruke til alle nivåer av utdanning - fra barnehage gjennom utdannet skole - kalt en Coverdell Education Saving Account.
Les Mer
Farer ved å bruke en HELOC som kortvarig besparelsesløsning
Gjeld

Farer ved å bruke en HELOC som kortvarig besparelsesløsning

En av trender som ble populær under boligmarkedet, var å stole på egenkapitalen til å betale for uventede utgifter. Tanken er at du kan bruke et hjem egenkapital linje av kreditt (HELOC) for å dekke for nødsituasjoner. Men selv i de gode økonomiske tider var dette sannsynligvis en tvilsom strategi for kortsiktige besparelser.
Les Mer
Skal du bruke et 401k lån til å betale av kredittkortene dine?
Gjeld

Skal du bruke et 401k lån til å betale av kredittkortene dine?

Hva tror du mitt svar er på det ovennevnte spørsmålet? Gir skjermbildet under deg en indikasjon? Det bedre! Jeg kryper når som helst noen spør meg om dette spørsmålet. Ikke gjør det. Hvis du trenger et par andre alternativer, kan du se videoen eller lese nedenfor. Uansett hva du gjør, bruk ikke dine 401k penger til å betale av dine kredittkort.
Les Mer