Finansiere

Hvordan lage et budsjett som egentlig fungerer!

Du vet sikkert at du trenger et budsjett for å hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål.

For mange mennesker er "budsjett" et skudd med seks bokstaver, men det trenger ikke å være.

Du vet sikkert at du trenger et budsjett for å hjelpe deg med å nå dine langsiktige økonomiske mål, men mange mennesker vet ikke hvor du skal begynne å skape et effektivt budsjett.

Et budsjett er et av de mest kritiske økonomiske verktøyene for alle. Alle kan dra nytte av å ha et bestemt budsjett, uansett alder eller inntekt.

Ifølge en Gallup-rapport fra 2013 oppretter bare en av tre personer et omfattende budsjett (og mindre faktisk holder fast ved det), noe som betyr at to tredjedeler av alle amerikanere ikke har noen anelse om hvor pengene deres går.

11 trinn for å holde deg på sporet med budsjettet

  1. Vet hva du har akkurat nå
  2. Gjennomgå utgifter og inntekter
  3. Identifiser dine behov og økonomiske mål
  4. Start fra toppen
  5. Bygg et nødfond
  6. Ikke glem årlige eller halvårige
  7. Lær kraften til No
  8. Tillat noen morsomme penger
  9. Match budsjettet til personligheten din
  10. Gjør budsjettet fleksibelt
  11. Pass på at penger går inn i besparelser

* Å holde oversikt over pengene dine er en av de farligste økonomiske feilene du kan gjøre. *

En slags plan for pengene dine kan hjelpe deg med å holde styr på - og hjelpe deg med å unngå fallgruvene knyttet til å bruke mer enn du tjener.

Så hvorfor bruker alle ikke et budsjett?

Men å skape et budsjett kan være litt av en utfordring, men det er lettere enn de fleste tror.

1. Vet hva du har akkurat nå

Det første trinnet i å skape et budsjett er å forstå hvor du er akkurat nå. Se på alle bankkontoer, kredittkort, gjeld, begravede krukker med penger i bakgården, og eventuelle inntektskilder.

Du bør også bruke minst en måned til å spore alle dine utgifter og se hvor du har penger. Du kan få en bedre ide om større trender, men hvis du følger pengene dine i to eller tre måneder.

Du kan bruke en hovedbok eller notatbok til å registrere inntekter og utgifter, men det kan være lettere hvis du bruker programvare for personlig økonomi, eller registrer deg for et gratis budsjettprogram. Tilordne hver utgift til en kategori. Pass på å spore kontanter du bruker, samt kjøp gjort med debet- og kredittkort.

Hvis du har en smarttelefon (og hvem ikke?) Sporing av utgifter har aldri vært enklere. Apper som Mint og Personal Capital gjør budsjettering like enkelt som å se på telefonen din. Appene vil koble til bankkontoer og kredittkort og automatisk skille utgifter til forskjellige kategorier. De vil vise dine utgifter vaner i og lett å lese grafer.

2. Gjennomgå utgifter og inntekter

Når du har tatt deg tid til å spore inntekt og utgifter, er det på tide å vurdere hvordan pengene dine beveger seg gjennom bankkontoen din. Se på kategoriene hvor du bruker mest, du kan bli overrasket over å se hvor mange av pengene dine går.

Kjenne at du kanskje bruker mer enn du tjener hver måned, ikke bekymre deg hvis du er, det er et vanlig problem. Dette vil identifisere områder av bekymring før du lager budsjettet ditt, samt hjelpe deg realistisk å tildele hvor pengene dine skal gå hver måned. Hvis du bruker mer enn du tjener, vil en anmeldelse hjelpe deg med å se hvor du trenger å kutte ned når du lager et budsjett og vil få deg tilbake i svart.

Mange mennesker er overrasket over å se hvor mye penger de bruker på enkelte områder.

Bare å vite hvor mye utgifter i enkelte områder kan ha stor innvirkning på økonomien din, og gi deg muligheten til å tømme noen overspenningsvaner du kanskje ikke har kjent om.

Paul Moyer, grunnlegger av Savingfreak.com, er en av de ledende ressursene for pengerbesparende teknikker, og sier at de to vanligste områdene for overspenning er mat og underholdning som å gå på film.

3. Identifiser dine behov og økonomiske mål

Deretter må du avgjøre hva dine behov er. Dette er elementer du ikke kan leve uten (en ny TV faller ikke inn i kategorien "behov"). Du bør sørge for at budsjettet ditt først dekker varer som mat, ly og klær, samt transport til jobb. Også gjenkjenn dine forpliktelser og regninger. Pass på at gjeldsbetalinger gjøres, så vel som verktøybetalinger og andre viktige forpliktelser.

Du bør også angi noen økonomiske mål. Hvis du ønsker å bygge ditt nødfond eller spare mer for pensjon, er det viktig at du inkorporerer disse tingene i budsjettet. Hver person vil ha et annet sett med økonomiske mål, avhengig av deres økonomiske situasjon og deres ønsker. Finn ut hva du vil gjøre med pengene dine, slik at du kan inkludere disse elementene i planen din. Du vil være mer sannsynlig å holde fast ved et budsjett som hjelper deg med å nå dine økonomiske mål.

4. Start fra toppen

Når du oppretter et budsjett, blir det åpenbart at du må gjøre valg. Før du budsjetterer for ønsker som underholdning, må du sørge for at behov og økonomiske mål er dekket. Liste alle dine behov og ønsker i rekkefølge av betydning. Din mat, klær, gasspenger, etc. vil alle være på toppen, og ting som å kjøpe et basseng vil være på bunnen. Det er også viktig å være realistisk om hva "behov" er.

Ja, du trenger mat. Men det du trenger er sunn mat. Søppelmat er ikke et behov. Å få takeaway to ganger i uken er ikke et behov. Du kan redusere dagligvarerregningen ved å planlegge sunne måltider og matlaging hjemme. Det finnes en rekke andre "behov" som egentlig ønsker. Vær ærlig om hvor pengene dine går, og vær realistiske om justeringene. Det er ikke alltid morsomt å gjøre dette, men det er nødvendig.

Noen økonomiske eksperter sier at du sparer så mye som 15% av inntektene dine hver måned (måtte du virkelig kjøpe en kopp kaffe hver morgen?). Pengene er sannsynligvis der, og et budsjett kan hjelpe deg med å bruke det bedre, og gi deg et solid grunnlag for en bedre finansiell fremtid.

5. Gjør endringer

Den gode nyheten er at du har opprettet et budsjett. Den dårlige nyheten er, det kommer nok til å gå galt. Mer enn sannsynlig har du overvurdert i noen utgiftsområder og undervurdert i andre områder, men ikke bekymre deg, jo lenger du holder fast i budsjettet, desto bedre blir du og gjetter hvor mye du vil bruke i alle kategoriene.

Når du har opprettet budsjettet ditt, bør det ikke settes i stein. Tenk på budsjettet ditt som en væske, levende skapning. Hver måned av livet ditt er ikke identisk; hver måned vil bringe ulike økonomiske behov og ønsker. Noen måneder må du kanskje budsjettere for nye dekk eller å bytte ut et apparat. Du bør fortsette å gjennomgå og tilpasse budsjettet ditt etter hvert som livet ditt endres.

6. Gå automatisk

Hvis du har problemer med å spare penger, er den beste måten å sikre at du holder fast i din lagrede kategori på budsjettet ditt, å gjøre din lagring automatisk. Med omtrent hver bankkonto kan du opprette en elektronisk pengeoverføring som tar penger fra en konto for å legge til en sparekonto. Dette er en utmerket måte å hindre deg i å bruke penger på, som du bør spare på.

Du kan planlegge disse overføringene til å skje når som helst, men det er best å gjøre kort tid etter at din vanlige lønnsslipp blir deponert. Jo før pengene dine blir spart, jo mindre sannsynlig er du å bruke det på et ikke-budsjettert element. Hvis du aldri ser pengene, kan du ikke bruke den.

7. Stick med det (og hva skal du gjøre hvis du ikke er)

Ikke opprett budsjettet ditt og glem det. Å skape et budsjett er viktig, men bruk av det er viktigere. Sett budsjettet på et sted som du vil se det hver dag. Skriv det ut og tape det til kjøleskapet eller inngangsdøren din. Du trenger ikke å vurdere det hver dag, men å vite at det er det er viktig.

Det er ikke alltid lett å holde fast på budsjettet ditt, men det kan ha gode fordeler. Hvis du blir frustrert over å holde fast på budsjettet ditt eller begynner å føle seg berømt for å nyte bestemte ting, minner du om de økonomiske målene du har satt. Hvis du sparer for en ny bil, legg et bilde av omsorg for å oppmuntre deg til å holde fast i budsjettet.

Hvis du har problemer med å holde fast på utgiftsgrensene, er det på tide å starte "konvolutter med konvolutter" Med kontanter konvolutt systemet, er alt du trenger, flere store konvolutter for å sette inn penger. Betegn hver konvolutt som en annen utgift, det vil si en gass ‚Äč‚Äčkonvolutt, dagligvarer konvolutt, underholdning konvolutt, etc. pengene du legger i hver konvolutt er den tildelte mengden du har lov til å bruke på den kategorien for måneden.

Når pengene er borte, har du ingenting igjen å bruke i den kategorien. Kontanter konvolutter er en av de beste måtene å leve innenfor budsjettet. Moyer sier at "noe område du kontinuerlig overskrider, skal byttes til kontanter konvolutter."

8. Bygg et nødfond

Et av de vanligste problemene folk står overfor når de foretar et budsjett, har ikke et nødfond innbygget. Fordi du ikke kan se inn i fremtiden, er det umulig å budsjettere for alle utgiftene dine hver måned. Du vet aldri når et rør skal knuse, bilen trenger reparasjoner eller en varmeapparat vil gå ut. Å ha et beredskapsfond kan gi ekstra penger til å dekke eventuelle uventede kostnader som kan oppstå.

Uten å ha penger spart i nødstilfeller, kan eventuelle uventede utgifter helt spore noe godt budsjett.

Mange økonomiske eksperter er enige om at et nødfond bør være rundt $ 1000 for å regne med eventuelle økonomiske overraskelser. Å ha en egen konto for nødfondet ditt, vil hjelpe deg med å bruke det ved et uhell (eller med vilje).

9. Ikke glem årlige eller halvårige

Budsjettering for gjenopptakende utgifter er enkelt. Ting som strømregninger, gasspenger og vannregninger er vanskelig å glemme, du betaler dem hver måned, men ikke glem de utgiftene som bare kommer rundt en eller to ganger hvert år. Disse utgiftene kan være bilforsikring, helseforsikring, eventuelle medlemsavgifter eller mye mer.

Hvis du har noe slikt, bygg disse kostnadene i budsjettet, men del dem inn i månedlige utbetalinger på budsjettet. Hvis du betaler din bilforsikring to ganger om året, så del det tallet med seks og begynn å spare for det hver måned.

10. Lær kraften til No

Å være på et budsjett betyr at du må si nei til mange ting. Du må kanskje si nei til din favoritt type junk food i butikken, gå på kino, eller gå ut til lunsj med dine medarbeidere.

Å være disiplinert og lære å si nei til noen av dine ønsker er en av de viktigste budsjetteringsevnen.

Å ha et budsjett er flott, men det er ubrukelig med mindre du holder fast i det. Dette er hvor mange amerikanere sliter med å følge budsjettet.

11. Tillat noen morsomme penger

Hvem sa budsjetter kan ikke være moro? Pass på at du inkluderer noen få dollar på slutten av budsjettet ditt som "blow money" eller "morsomme penger". Dette er bare en liten del av din inntekt som du kan bruke til alt du liker. Å ha de ekstra utgiftene gjør det lettere å holde seg til et budsjett. Lær å behandle deg selv fra tid til annen med denne ekstra penger (men ikke bruke mer penger enn du har budsjettert).

Feil folk gjør det blåse opp sine budsjett og hvordan å fikse dem

Hvis du noen gang har startet et budsjett, har du mest sannsynlig startet med gode intensjoner.

Noen ganger får budsjettet jobben, men andre ganger er det en alvorlig krasj og brenne som kan gi deg verre form enn når du startet.Hver gang jeg har forsøkt å budsjettere tidligere, ville jeg alltid starte med en pute og papir.

Dessverre, da jeg ble ferdig med å forsøke å gjøre budsjettet mitt, så var det et papir som så ut som en hardcore-turnering av tic-tac-toe bare fant sted. Hvorfor? Fordi jeg hater budsjettering og selv om jeg suger på tic-tac-toe, er det mye mer moro enn budsjettering.

Så mye som jeg hater det, innser jeg at det er et must hvis du har noe håp om å ta ansvar for ditt økonomiske liv.

Det var der jeg var heldig. Veldig heldig.

Min fantastiske kone er Queen B. i vårt husstand med "B." står for "budsjettering". Hun elsker å budsjettere, og hun gjør det som en rockstar. På grunn av henne suger vårt budsjett ikke.

Det er grunner til at budsjettet ditt suger, og til du får det utarbeidet, vil det aldri hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål.

Her er 16 grunner til at budsjettet ditt suger, og hvordan du kan fikse det.

1. Budsjettet samsvarer ikke med din personlighet

For at et budsjett skal kunne virke, må det passe din personlighet og livsstil, og ikke bare din, men også din familie. Å sette opp et budsjett og bare kreve deg selv og hvert medlem av din husstand å holde seg til det, vil ikke få det til å skje.

For eksempel, hvis du har en mer uformell holdning om penger, fullstendig nekte deg noen penger for gratis utgifter formål kunne dumme budsjettet ditt. Du må kanskje godta at minst en liten prosentandel av budsjettet må tillate skjønnsmessige utgifter.

Dette betyr ikke at du kan bruke det du vil. Dette er et budsjett, tross alt, og målet er å reformere utgifter vaner, ikke gi deg en lisens til å slå gjennom hvert øre du har lagret. Men hvis du vet at du ikke klarer å holde fast i noe som er veldig stivt, bygge litt økonomisk fleksibilitet i budsjettet, og sett deg opp for suksess.

Uten å gå for langt med det, må du i hvert fall delvis konstruere budsjettet rundt preferanser - din, din ektefelle, og til og med barna dine.

2. Du er en Yo-Yo Budgeter

Kanskje du har hørt om begrepet yo-yo dieter.

Det er en person som har en lang historie om igjen, uten å være slanking (jeg er det perfekte eksempelet på dette siden jeg går fra å være streng paleo en uke for å chow ned seks donuts neste uke.) Selv om de har lyst å gå ned i vekt, mangler de viljen eller disiplinen til å holde seg til noe diett i lengre tid. Det som gjør dette enda verre, er at yo-yo slanking faktisk kan føre til at dietteren får mer vekt enn de mister på lang sikt.

Det samme kan være sant for deg når det gjelder å budsjettere pengene dine. Du har et sterkt ønske om å få kontroll over din økonomi, men du mangler disiplin og / eller forpliktelse til å gjennomføre et budsjett og holde fast i det i mer enn noen få måneder, eller til og med noen få uker. Og, som en yo-yo dieter, kan et yo-yo budsjett gi deg dårligere økonomisk form enn når du startet.

Her er avtalen: For at et budsjett skal kunne virke, må det skape permanente endringer i måten du styrer din økonomi på.

Selv om du kanskje kan lette budsjettet ditt etter et år eller så, når du begynner, må du være veldig streng - noe som en Budget Boot Camp - som vil tvinge deg til å gjøre radikale forandringer i livet ditt. Men selv om du kommer forbi Boot Camp-fasen, må du fortsatt beholde de grunnleggende elementene i budsjettet ditt i overskuelig fremtid. Ingen tilbakevending er tillatt!

3. Budsjettet ditt er ikke fleksibelt

Siden utgifter har en tendens til å stige og falle fra en måned til den neste, vil budsjettet ditt ikke fungere hvis det ikke er en viss fleksibilitet som er innebygd i den. Det vil bety at i løpet av månedene når det er et overskudd i budsjettet ditt, må du banke det og få det tilgjengelig for land i måneden når utgiftene dine er høyere enn normalt.

Du kan stole på at det er en viss grad av inkonsekvens i budsjettet ditt fra en måned til det neste. Derfor må du absolutt ha en plan for å jevne ut disse oppturer og nedturer. Noen måneder har rett og slett flere utgifter enn andre, og de ser ut til å komme ut av ingensteds.

I andre måneder kan du faktisk falle av vognen - du bruker mer enn du burde, og det gir deg litt hull. Det er faktisk normalt, og så lenge det ikke skjer for ofte, og så lenge budsjettet ditt har nok fleksibilitet til å fungere rundt det, vil du ha det bra.

Bare vær sikker på at du ikke stole på fleksibiliteten til budsjettet ditt for å fortsette de dårlige forbruksvanene.

4. Du ser for mye TV

Denne kan komme som en overraskelse for deg, men det er en stor grunn til at budsjetter ikke fungerer. Hvis du tilbringer mye tid på å se på TV (jeg vil tillate noen unntak som St. Louis Cardinals baseball, Shark Tank og The Walking Dead), kommer minst fire faktorer til spill, og alle jobber mot deg:

  1. TVen din overbeviser deg om å kjøpe ting og gjøre ting du ikke trenger, og du har ikke råd til det. Det kalles reklame.
  2. Du er zoning ut og mister fokus - og hvis det er en ting som budsjettering krever, er det fokus.
  3. Tiden du bruker foran TV-en din, begrenser hvor mye tid du har tilgjengelig for å skape kostnadsalternativer. Gjør ingen feil om det, sparsommelighet krever mer tid og krefter fra din side.
  4. Hvis du trenger å tjene mer penger, vil TV så kutte ned på tiden du trenger for å få det til å skje.

Så hvis ingen har fortalt deg dette til dette punktet, vet du nå - å ha et budsjett krever at du bruker mye mindre tid på å se på TV.

5. Budsjettet tildeler for mye penger for enkelte utgifter og ikke nok for andre

Et hvilket som helst budsjett du lager, må ha balanse innebygd i den.Hvis du bruker for mye på visse utgifter, og ikke nok på andre, kan ubalansene til slutt føre til at du forlater budsjettet helt.

Et vanlig eksempel er hvor for mye penger blir tildelt for å betale av kredittkortgjeld. Sikker, kredittkort er irriterende og du vil bli kvitt dem så snart som mulig. Men det er vanligvis en langsiktig prosess som vil kreve at budsjettet ditt skyter på alle sylindere.

Hvis du tildeler for mye penger til å betale av kredittkortgjeld, og ikke legger penger til besparelser, eller bruker for lite på dagligvarer, kan du sabotere budsjettet ditt. Hvis du vil gjøre betalinger som du gjør mer effektivt, ta ut et av de beste kredittkortene for balanseoverføringer og zap den gjeld til glemsel med 0% rente for et år eller mer.

Ja, du kan komme seg uten balanse i noen måneder, men hvis det tar et par år eller mer å betale av kredittkortene dine, er det mer enn sannsynlig at du vil forlate budsjettet lenge før det skjer.

6. Du holder deg innenfor budsjettet ditt - Ved å låne for å dekke mangler

Det er visse situasjoner hvor et budsjett kan bli mest en illusjon. Det vanligste eksempelet er hvor du dekker budsjettmangel ved å trykke på kredittkort. Dette er spesielt problematisk hvis du har en historie med overbruk av kredittkort i utgangspunktet. Du bruker kreditt for å dekke mangelen, fortelle deg selv at du bare gjør det denne gangen - i hvert fall til neste gang kommer.

Hvis du må bruke kreditt for å dekke budsjettet ditt, tar du to skritt fremover for å bare ta tre trinn tilbake. Dette kan bare ende i feil.

Jeg måtte dessverre være vitne til denne første hånden med min far. Han kjempet hver måned for å betale regningene sine, og den eneste måten han fikk ender til å møtes var å låne fra ett kort for å gjøre minimumsbetalingen på en annen. Det var en ond syklus som han aldri kunne bryte.

7. Du har ikke budsjettert for uforutsetninger

Det er fint å tro at alle utgiftene våre kan passe i en fin og konsekvent mengde hver måned, men det er også en fantasi. Selv om det er ganske enkelt å bygge et budsjett rundt faste månedlige utgifter, som husbetalingen og gjeldsbetalinger, må du fortsatt gjøre et godtgjørelse for uforutsetninger.

Hvis du for eksempel kjører to biler, og begge er over fem år, bør du betale en månedlig avgift for bilreparasjoner, selv og spesielt i månedene der ingen er nødvendig. Tanken er å få pengene tilgjengelig når man skje; På den måten kan du betale det innenfor budsjettet ditt.

8. Du har fått en "Off-Budget" kategori - eller to

Du kan ha en utgiftskategori eller to som du holder av budsjettet - det vil si at du leter etter at den ikke eksisterer. Det kan være en sigarettvaner, en månedlig barregning eller en tung avhengighet til In-N-Out Burger. Uansett hva det er, forårsaker det penger å forlate hjemmet ditt, noe som igjen gjør at budsjettet ditt kommer opp kort hver måned.

For at et budsjett skal være effektivt, må det også være omfattende. Hvis du holder visse utgiftskategorier utenfor budsjettet ditt, uansett grunn, har du ingen budsjett. Hvis det er virkelig noe du ikke kan - eller ikke vil - leve uten, bare legg det til budsjettet og lagre deretter.

9. Ikke nok penger går til sparing

Hele formålet med å være på et budsjett slik at du kan skape den slags langsiktige forbedring som til slutt vil føre til økonomisk uavhengighet.

Og du må se fremdriften din med jevne mellomrom; Ellers er det å leve på et budsjett som å være på en diett for livet.

Å skape en voksende sparekonto - som du til slutt vil sette i investeringer - er det mest konkrete beviset på økonomisk fremgang. Av den grunn må minst en del av budsjettet øremerkes for besparelser, selv om hovedformålet med budsjettering er å utbetale gjeld.

I tillegg til å kunne spore målbare framskritt, vil besparelsene gi deg en pute som vil gjøre deg mindre avhengig av kreditt i fremtiden. Det vil hjelpe deg med å eliminere kredittproblemer for resten av livet ditt.

Sjekk ut Topp 5 sparekontoer her.

10. Du har ikke budsjettert nok "Blow Off Steam" penger

Uansett hva årsakene er som driver din beslutning om å skape et budsjett, må du tildele minst noen penger for moro skyld. Livet er stressende, og det er derfor dette er nødvendig. Noen ganger kan du spare litt av penger på morsomme aktiviteter, slik at du ikke kan falle helt fra budsjettvognen.

Selvfølgelig vil du ikke bli gal her, men du må legge til litt ekstra penger å betale for en sporadisk film, en middag ute eller en dag på stranden. Dette kan være akkurat nok avledning i livet ditt for å hindre deg fra å forlate budsjettet ditt for alltid.

11. Du har for mange dyre hobbyer - eller for mye blåser av damppenger

Kanskje du har det motsatte problemet: Du bruker for mye tid og penger til å blåse av damp. Ofte kommer dette i form av hobbyer som du ikke akkurat tenker på som utgifter. Men enhver aktivitet som får deg til å bruke penger regelmessig, er en utgift, uansett hvordan du velger å se den.

Du kan gå ut for å spise for ofte, bruke for mye på datautstyr, bruke litt for mye tid på golfbanen, eller leie noen for mange filmer på Redbox (de sene gebyrene legger til!).

Du må spore disse utgiftene - uansett hvor tilfeldig de kan forekomme - og forstå full effekt av effekten de har på budsjettet. Faktisk er disse kategoriene enkle steder å kutte budsjettet ditt, hvis du ikke blir kvitt dem helt.

12. Du er for enkelt distrahert

Å leve uten et budsjett er enkelt, og det er derfor det er standardalternativet for de fleste. Når du går på et budsjett, må du seriøst fokusere på utgiftene dine.

Det vil ta litt arbeid fra din side, og det vil kreve en stor hjelp av fokus. Du må adoptere en Scrooge-lignende tankegang, i hvert fall til du sparer penger blir andre natur for deg, og du trenger ikke lenger å tenke på det.

13. Du er ubevisst opprør mot budsjettet

Selv om du er en sertifisert fri ånd, er livet vanligvis bedre når det inneholder minst en del struktur. Men noen mennesker har problemer med hele strukturen - hvis du er en av dem, vil det være spesielt vanskelig å bo innenfor et budsjett.

Folk som ikke liker strukturen har en tendens til å rebel mot noen tegn på det. Et budsjett er i hovedsak struktur for økonomien din. Hvis du er en anti-struktur type, kan du bevisst eller ubevisst gjøre alt du kan for å sikre at budsjettet svikter; På den måten kan du gå tilbake til dine kostnadsfrie måter, og fortelle deg selv at du i det minste prøvde.

Ikke unn deg selv.

Nesten alle forsøk i livet innebærer en stor dose psykologi. Hvis du ikke forstår helt hvor hodet ditt er, kan det være umulig å forstå hvorfor planen din aldri vil fungere. Det kan hende du må gjøre noen seriøs sjelsøking for å finne ut om du faktisk er opprør mot ditt eget budsjett.

14. Din grunnleggende levekostnad er høyere enn din inntekt

Hvis du bruker mer enn du lager, skaper et budsjett og prøver å leve i det, er det fullstendig bortkastet tid. Du har et mer grunnleggende problem som må løses først.

Hvis utgiftene dine er høyere enn inntektene dine, har du tre valg:

  1. Kutte utgiftene dine
  2. Øk inntektene dine
  3. Bruk en kombinasjon av begge.

Når du har fått inntekt og utgifter i balanse, vil du være klar for et budsjett.

15. Det er et svart hull i dine finanser

Noen ganger er det en stor kostnad i budsjettet ditt som forårsaker at utgiftene dine overstiger inntektene dine. Ofte er det en utbetalt husbetaling, en latterlig høy bilbetaling (eller to), eller en kostbar verdsatt besittelse, som et feriehus. Uansett hva det er, er det en utgift som er for stor for deg å budsjettere rundt den.

Hvis denne typen utgifter er primært ansvarlig for ubalansen i økonomien, må du gjøre noen harde valg. Du må kanskje selge ditt drømmehus og flytte inn i en leilighet, i hvert fall til du får din økonomi under kontroll. Du må kanskje selge din senmodellbil (er) og kjøpe en beater i stedet. Eller du må kanskje selge ditt elskede andre hjem.

Det kan være at økonomien din ikke vil bli bedre før du gjør en av disse store endringene i situasjonen din. Men som alltid, jo før du handler avgjørende, jo bedre og raskere blir økonomien din bedre.

16. Timing er ikke riktig

Dette er en faktor som er helt utenfor din kontroll. Så mye som du kanskje vil opprette et budsjett i livet ditt, kan det være nesten umulig å gjennomføre hvis du bare hadde en baby, eller hvis du går gjennom en helserelatert katastrofe eller en alvorlig juridisk inngrep.

Noen ganger kan situasjonen din være så alvorlig at ditt eneste alternativ er å tråkke vann, minimere skaden, og vent det ut. Hvis det er din situasjon, fokuser din innsats på å minimere skaden. Det vil hjelpe deg med å starte et budsjett når tiden endelig er riktig.

Lagre

Budsjettering - det er ikke så ille

Når folk tenker på å bo på et budsjett, tror de at de ikke lenger vil kunne nyte de tingene de elsker, men det er ikke sant. Det trenger ikke å være slutten på å gjøre det gøy som å ta ferier eller gå ut i helgene. Du kan følge et budsjett og fortsatt gjøre alle dine favoritt ting, så lenge de er i budsjettet.

Se videoen: Enkelt regnskap på Excel

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

6 Billige sommerferieideer
Finansiere

6 Billige sommerferieideer

Det er den tiden av √•ret igjen, n√•r den daglige drudgery p√• 9-5 blir uutholdelig, og du sitter og stirrer p√• den innbydende solen utenfor kontorvinduet ditt, fantaserer om √• f√• noen sanne R & R. Men la oss innse det, de fleste av de klassiske sommerferiene kommer ikke billig, spesielt n√•r besparelsene dine allerede har blitt utarmet av den endel√łse slew av oppgraderingspartier, helg sammenkomster og bryllup i de tidlige sommerm√•nedene.
Les Mer
GFC 090: N√łdvendig Minimum Distribusjonsregler for IRA og 401k
Finansiere

GFC 090: N√łdvendig Minimum Distribusjonsregler for IRA og 401k

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_90_RMD.mp3 Husk den f√łrste dagen du legger penger inn p√• din pensjonskonto? Du har sett at pensjonskonto vokser gjennom √•rene, og du har blitt velsignet fordi du aldri har hatt √• tappe inn i det. N√• er barnebarnet ditt nye fokus, og du har bestemt deg for √• bare sende den p√• dem siden du aldri trenger det.
Les Mer
Hvordan gjenopprette seg fra en √łkonomisk krise
Finansiere

Hvordan gjenopprette seg fra en √łkonomisk krise

Det skulle v√¶re en episk familieferie. Inntil det ikke var det. Bilde dette: Vi hadde nettopp flyttet inn i v√•r midlertidige utleie i Nashville, Tennessee, og vi var s√• klare til en pause. En fin ting vi ikke skj√łnte p√• den tiden var det faktum at v√•rt nye skoledistrikt har det som heter "Fall Break." N√• er vi helt vant til √• ta en pause fra skolen til Thanksgiving, men denne spesielle pause finner sted i Oktober.
Les Mer
26 beste steder √• selge b√łker og l√¶reb√łker p√• nettet for penger
Finansiere

26 beste steder √• selge b√łker og l√¶reb√łker p√• nettet for penger

Har du gamle b√łker som ligger rundt? Vel, det er p√• tide √• bestemme hvilke b√łker som skal holdes for din fremtidige bruk fra de som bare vil samle st√łv. I stedet for √• g√• ned til skolebokhandel, vil du kanskje sjekke disse andre stedene for √• selge boken, s√• vel som l√¶reb√łker for √• f√• mer penger. 1. BookScouter BookScouter kan v√¶re den beste nettsiden for √• selge l√¶reb√łker for de fleste penger fordi den sammenligner prisene p√• 38 leverand√łrer samtidig.
Les Mer