Gjeld

Dave Ramsey's Baby Steps Forklart

Mens Dave Ramsey's Baby Steps ofte har blitt dissekert en om gangen, er målet mitt i dette innlegget å gi en oversikt over trinnene som en enhet og forklare hvorfor bestillingen er viktig.

Forhåpentligvis kan disse trinnene hjelpe deg med å skape en fokusert livsplan for din økonomi, uansett alder eller økonomisk velvære.

Først Baby Steg:

  • Trinn 1: $ 1000 i et nødfond.
  • Steg 2: Betal av all gjeld, bortsett fra at huset bruker gjeldssnøllen.
  • Trinn 3: Tre til seks måneders besparelser i en fullt finansiert krisefond.
  • Trinn 4: Invester 15 prosent av husstandsinntektene til Roth IRA og førtidspensjonsplaner.
  • Trinn 5: College finansiering
  • Trinn 6: Betal hjemmefra tidlig.
  • Trinn 7: Bygg rikdom og gi.

Kraften i fokus

Daves premiss med Baby Steps er at folk kan oppnå gode ting, selv om de bare kan fokuseres. Når du leser over disse syv trinnene, tenker du, "Ja. Jeg må spare meg. Men jeg må også investere for pensjonering. Jeg burde få huset mitt betalt tidlig. Men jeg må også komme seg ut av gjeld og redde for barnas høyskole. "

Du vil gjerne være enig i at alle disse målene er viktige for vellykket økonomisk planlegging. Problemet er at stressnivået ditt sparker inn i overdrive med utsiktene til å gjøre dem alle. Du knytter kjeven din og gjør det du er i stand til å gjøre mens du er bekymret for målene du plasserer på bakbrenneren.
Baby Steps-planen fungerer fordi når du holder fokus på ett trinn av gangen, kan du bevisst sette noen viktige mål på vent uten at du føler at du forlater noe ugjort.

Hvorfor? Fordi å gjennomføre hvert trinn setter du deg i en god posisjon for å oppnå den neste. Du begynner å føle en empowerment og en følelse av kontroll som du får et skritt bak deg og starte den neste. Du gjør fremgang i stedet for å trekke vann.

Hvorfor er babystegene i den rekkefølgen de er i?

Trinn 1 og 2: $ 1000 Emergency Fund og Gjeld Snowball

Legg merke til at trinn 3 til og med 7 handler om å bruke pengene dine til å gjøre noe positivt for deg og din familie. Selvfølgelig kommer disse pengene fra inntektene dine, men problemet med det meste av Amerika er at vi bruker vår inntekt på gjeldsbetalinger. Fordi vi betaler andre i stedet for oss selv, må vi kvitte oss med gjelden vår (trinn 2) for å frigjøre vår inntekt for trinn 3-7.

Spør deg selv,

"Hva om jeg kunne bruke alle pengene jeg betaler for kreditorer for å begynne å betale meg selv?

For mange er dette $ 1000 til $ 3000 i måneden.

Baby Steg 2 gjeldsball er designet for å gjøre nettopp det. Trinn 1 er nødvendig før trinn 2 fordi du ikke vil begynne å betale gjeld uten å ha en liten pute for å absorbere de små, ikke planlagte utgiftene som vil oppstå i trinn 2.
(fmecalc cid = "26" w = "520" c = "0" s = "3" gs = "1" incd = "1" lokk = "V1-26-14-5-14")

Trinn 3: 3 til 6 måneders besparelser

Ha nok i besparelser

Etter å ha fullført de to første trinnene, er du ute av gjeld (unntatt huset ditt) og har nå den kontantstrømmen du drømte om: alle pengene du brukte til å betale andre, står til din disposisjon. Fristelsen er å begynne å investere for pensjonering eller sparer for barnas høyskole eller betaler huset tidlig.

IKKE SÅ FORT! Du kommer til dem, men det er altfor risikabelt å gjøre så tidlig.


Stopp, ta dyp pust og bruk den kontantstrømmen for å bygge opp nødfonden din, så du vil faktisk være klar for nødhjelp. Dette fondet må være flytende (i en topp sparekonto eller pengemarkedsregnskap).

Hvis du hoppet over trinnet og startet noen av de følgende trinnene, hvordan ville du håndtere nødsituasjoner? Trekk penger fra din pensjonskonto? Rob barnets høyskolebesparelser? Lån penger mot huset ditt? Alle dårlige ideer.

Trinn 3 er derfor alltid foran de følgende trinnene

Trinn 4, 5 og 6: Lagring for pensjon, College finansiering, Pay Off Home

Du kan spørre,

"Hvorfor er pensjon før kursfinansiering? Ville ikke en god forelder sette sine barn foran seg selv? "

Godt spørsmål. Men hva om du ender opp uten tilstrekkelig pensjonsinntekt fordi du gjorde høyskolefinansiering høyere prioritet? Hvem vil du være avhengig av i dine senere år? Dine unger!

Saken med pensjonsplanlegging er at du bare får ett skudd på det. Årene går forbi og du vil en dag være pensjonsalder. Du har ikke noe valg. På den annen side er høyskolefinansiering full av valg: barna kan få stipend, de kan jobbe, de kan delta i fellesskolens høyskoler, de kan finne arbeid / co-op-programmer, etc., etc.

Trinn 4 er derfor foran trinn 5. Men legg merke til at Trinn 4 er 15% av inntektene dine. Hvis du har en kontantstrøm på over 15%, kan du søke om det til høyskolefinansiering umiddelbart, og hvis du har mer enn nok kontantstrøm for å utføre begge trinnene 4 og 5, kan du bruke alle ekstra til å betale huset ditt tidlig (trinn 6).

Vær oppmerksom på at trinn 6 kommer bak pensjons- og skolefinansiering fordi reversering av ordren muligens kan gi deg en betalt for hus på bekostning av en verdig pensjonering eller hjelpe barna gjennom høgskolen. De fleste av oss ville ikke ha det.

Ikke sikker på hvor du skal begynne å investere for pensjonering? Her er noen tips:

  • Beste steder å åpne en Roth IRA - Å finne ut hvor du skal begynne å investere 15% av inntekten, kan være forvirrende. Et flott sted å starte er en Roth IRA, men å bestemme megler er forvirrende. Denne listen vil hjelpe deg med å velge den beste megleren til din Roth IRA.
  • Best Online Stock Broker Registrer deg Bonuser - Du kan få hundrevis av dollar eller tusenvis av flyselskapsmiljøer bare for å åpne opp en meglerkonto.
  • Nybegynnere Investeringsstrategier - Hvis du aldri har investert før det kan være overveldende. Denne listen bryter ned å komme i gang i håndterbare brikker.

Trinn 7: Bygg rikdom og gi.

Gi tilbake

Livet er nå veldig bra! Du har ingen gjeld, et stort krisefond og en betalt for hus. All kontantstrømmen som pleide å gå mot gjeldsreduksjon og husbetalinger er nå til din disposisjon. Dette forresten er steget Mandy og jeg er på. Å være halvpensjonert, vi har ikke stor inntekt, men det er veldig tilstrekkelig fordi vi heller ikke har noen gjeld. Vi fortsetter å investere hver måned, og vi er i stand til å gi mer enn vi noensinne har gitt før.

Når vi betalte huset vårt, begynte vi å budsjettere "velsigne" penger, som vi legger inn i en konvolutt hver måned bare for å få tilgjengelig slik at vi kan velsigne andre når vi ser behovene. Vi er også i stand til å hjelpe vår voksne datter og svigerdatter kontantstrømmen deres høyskole.

Som jeg sa, er livet bra. Mandy og jeg opplever stor økonomisk fred, og vi er veldig takknemlige for Dave Ramsey's Baby Steps.

Jeg ønsker det samme for deg.

Denne artikkelen er en generell oversikt over hva Dave Ramsey har å tilby, og er ikke ment å erstatte kurset, og det er heller ikke sponset eller godkjent av Dave Ramsey eller Lampo-gruppen.

Populære Innlegg

Kategori Gjeld, Neste Artikkel

Suze Ormans Debt Loyalty List: En ordre om å betale gjeld
Gjeld

Suze Ormans Debt Loyalty List: En ordre om å betale gjeld

Hvilken gjeld til utbetaling først. Finner du deg selv i et gjeldsslag i forhold til et gjeldskonsolideringslån og sliter med å bestemme hvilken regning som skal betales først? Er det varehuskortet med en rente på 24,99%? Eller kanskje er det ditt billån du finansierte i 72 måneder? Eller skal du doble opp på boliglånet ditt og bli hjemmeeiere før?
Les Mer
Master dine penger du vil: Hvordan bli en finansiell Jedi Master
Gjeld

Master dine penger du vil: Hvordan bli en finansiell Jedi Master

For lenge siden i en galakse langt, langt borte ... Det var en mystisk riddersorden som var grundig opplært for å beskytte rettferdighet og fred i universet. De kalte seg Jedi. I dag skal jeg lære deg hvordan du skal mestre din økonomi - som en Jedi. Bekymre, ikke smart, du er. Prevail du vil. Så hopp på e-posten din - eller tauntaun hvis du foretrekker det - og forberede deg på den lange reisen fremover.
Les Mer
8 spørsmål til svar før du tar ut et personlån
Gjeld

8 spørsmål til svar før du tar ut et personlån

Dette er et innlegg skrevet av meg på vegne av Discover Personal Loans. Alle meninger er min egen. Det er min jobb å hjelpe kundene med å gjøre økonomisk forsvarlige beslutninger. Ikke bare hjelper jeg folk med å maksimere sine investeringer for pensjon, men jeg kan hjelpe dem med å planlegge mange aspekter av deres økonomiske liv. Jeg kan fortelle en klient at de trenger å gjøre drastiske kutt til deres utgifter, mens de forteller at de skal fokusere på å tjene flere penger i stedet.
Les Mer
Bare gift: Finansiell planlegging for nygifte
Gjeld

Bare gift: Finansiell planlegging for nygifte

Jeg ble beæret over å være en del av vennens bryllup denne helgen. Det er alltid en glede å se to nygifte begynner å reise sammen for å møte livet og all sin herlighet. Det er vanskelig å tro at det har vært over 4 år siden jeg ble hitched. Det har vært en morsom læringsprosess for oss begge. Og vi lærer noe nytt hver dag.
Les Mer