Investering

Roth IRA-regler for mindreårige. Din Kids Guide to Tax Free Money

Mine babyboomer klienter begynner endelig å forstå konseptet om de skattefrie fordelene ved Roth IRA. Så mye faktisk at de vil sørge for at barna begynner en Roth IRA og, i noen tilfeller, selv deres barnebarn.

Jeg hadde til og med en bestefar som ønsket å sette opp en Roth IRA for hans 5 år gamle barnebarn. Mens du gir barna dine fordelene med skattefrie besparelser, høres søte, er det noen viktige regler når det gjelder Roth IRAs for mindreårige.

Her er hva du trenger å vite om hvordan barna kan nyte skattefrie penger. Pass på å sjekke resten av Roth IRA-reglene.

Roth IRA For mindreårige

Utrolig, det er ingen krav til minimumsalder for å åpne en Roth IRA. Det eneste kravet er at barnet har "tjent inntekt". Hva definerer arbeidsinntekt? Ifølge IRS.gov nettsted:

Opptjent inntekt inkluderer all skattepliktig inntekt og lønn du får fra arbeid. Det er to måter å få lønnsinntekt på: Du jobber for noen som betaler deg eller du jobber i en bedrift du eier.

Teller en papirrute? Sikker kan. Hva med husarbeid? Det er et grått område, men de fleste skatteeksperter lener seg mot nei. (Pass på at du alltid spør din skattemessige). Hva med barn skuespillere? Absolutt. Jeg tror det betyr at alle 8 barn av John og Kate pluss 8 kunne starte en Roth IRA. Jeg håper bare de har en god finansiell rådgiver 🙂

Andre ting å merke seg er at barnet bare vil kunne bidra til en Roth så mye som de tjener. 2015-grensene er $ 5000, men hvis barnet bare tjener $ 2000 for året, er det alt de kan sette inn.

Hvem eier?

Avhengig av hvor du går for å åpne Roth IRA, kan det være forskjellige krav. Da jeg jobbet for mitt tidligere firma, hadde jeg en klient hvis 16 år gamle arbeidende sønn ønsket å starte en Roth IRA. Mitt firma tillot det, men far måtte signere for ham. Når barnet feirer sin 18 årsdag, er Roth IRA offisielt hans. (Vi snakker mer om det litt).

Ulemper med Roth IRAs for Kids

Vanskelig å tro det er noen ulemper å beskatte gratis penger, men det er en. Den eneste ulempen ved å åpne en Roth IRA i navnet på en mindreårig er at eierskapet av kontoen overgår til barnet når han eller hun oppnår modenhet.

Det betyr at barnet (nå voksen) i en alder av 18 år kan gjøre med pengene uansett hva de velger. Jeg vil la fantasien ta over på hva et 18 år ville gjøre med en pengestrøm.

Kan du bare åpne en Roth IRA for barnet?

Etter å ha finansiert sine pensjonsbehov ønsker mange å overlevere eventuelle gjenværende til sine arvinger. Men for noen, ønsker de at vi kunne få kontroll når deres arvinger kunne få pengene. Jeg hadde en gang en leser som ønsket å vite hvordan han kunne gi sitt barnebarn den skattefrie fordelen av Roth IRA. Etter min mening er dette en kult bestefar.

Leseren var omtrent 60 år gammel og ønsket å åpne en Roth IRA for sitt femårige barnebarn. Han ønsket å gjøre et bidrag på $ 1000 til en Roth IRA og trodde at barnebarnet ikke ville kunne røre pengene før han var 60 år, og kunne deretter dra nytte av den skattefrie veksten som Roth IRA gir.

Bare for å gi deg en ide om $ 1000 skulle tjene i gjennomsnitt 8% i en aksjelignende investering i løpet av 55 år, ville det vokse til å være rundt $101,000. Barnebarnet vil da ha omtrent $ 100 000 av skattefrie penger som venter på ham ved pensjonering. (Det var i det minste det som bestefaren håpet på). Mens jeg setter pris på den taktikken som bestefaren prøvde å implementere, pådra vi oss litt av et problem. Siden barnebarnet ikke har noen fortjent inntekt, ville han ikke kunne starte en Roth IRA. Nedtur.

Ulike strategi

Etter at det første forsøket på å passere på barnebarn ikke fungerte, spurte han om en annen tilnærming. Han ville vite om han kunne åpne en Roth IRA for seg selv og deretter gjøre barnebarnet den eneste mottakeren. Tenker igjen at barnebarnet ikke kunne røre pengene til 60 år.

Dessverre, når bestefaren overgår, vil barnebarnet arve kontoen og ha tilgang til pengene umiddelbart, og vil ikke måtte vente til 60 år. I tillegg vil barnebarnet være pålagt å ta ut de nødvendige minimumsfordelingene som en ikke-spousal mottaker. Dessverre fungerte ideen heller ikke. (Bestefaren jobbet fortsatt på denne tiden. Hvis han ikke var og ikke hadde tjent inntekt, ville han ikke kunne åpne en Roth)

En annen mulighet

Hvis bestefaren ville vente til barnebarnet faktisk hadde arbeidsinntekt, kunne han da åpne en Roth IRA i barnets navn. Den eneste ulempen er at barnet ville ha tilgang til midlene og kunne trekke dem tilbake til enhver tid muligens underlagt skatt og straff. Men hvis barnet ble utdannet på skattefri fordelen som venter på ham ved pensjonering, så kan bestefars ønsker bli oppnådd.

Som du kan se, hvis du kjenner reglene, barna dine kunne dra nytte av Roth IRA raskere enn senere. Når ditt barn begynner å motta opptjent inntekt, forklar fordelene ved Roth IRA og få dem glade. Du kan også kunne hjelpe dem med å komme i gang.

Meningene som ble uttrykt i dette materialet er kun for generell informasjon og er ikke ment å gi spesifikke råd eller anbefalinger til noen. Denne informasjonen er ikke ment å være en erstatningsspesifikert individualisert skatt, juridisk eller investeringsrådgivning. Vi foreslår at du diskuterer dine spesifikke skatteproblemer med en kvalifisert skatt eller juridisk rådgiver.

Se videoen: The Great Gildersleeve: Gildy Meets Nurse Milford / Double Date med Marjorie / Den Forventende Far

Populære Innlegg

Kategori Investering, Neste Artikkel

Spør GFC 025: Gjør Roth IRA-konvertering mening når jeg allerede er pensjonert?
Investering

Spør GFC 025: Gjør Roth IRA-konvertering mening når jeg allerede er pensjonert?

Jeg har snakket mye gjennom årene om Roth IRA-konverteringer, men er det fornuftig når du allerede er pensjonert? Og hvis ja, hva er den beste strategien for å få konverteringen? Vi mottok et spørsmål fra GFC som refererer til begge emner: "Jeg har 300K i en tidligere arbeidsgiver 401K. Jeg er 69 år gammel. Forbereder RMD (Required Minimum Distributions) om 2 år, tenker jeg på å flytte litt 401K til en Roth før da.
Les Mer
Personal Capital Review - Administrere alle dine investeringer på ett sted
Investering

Personal Capital Review - Administrere alle dine investeringer på ett sted

Én ting jeg har bedt om for investorer er et verktøy som lar deg synkronisere alle dine finansielle kontoer - investeringsporteføljen, sjekker og sparekontoer, kredittkort og andre lånekontoer - på ett sted, og deretter gir en investeringsrelatert analyse av hele porteføljen din. Mint gjør en fantastisk jobb med å gi deg tall, men mangler å gi noe økonomisk innblikk.
Les Mer
Hvordan lage renter på IRA
Investering

Hvordan lage renter på IRA

Å hjelpe folk til å forberede seg på en vellykket pensjon er det jeg gjør hver dag. En stor del av pensjonister vil vanligvis ha en slags pensjon eller pensjonskonto som representerer flertallet av sine investerbare eiendeler. Å bestemme riktig strategi for å gjøre med pengene er den vanligste tingen vi gjør og flere ganger enn ikke, det er fornuftig å rulle den pensjonskonto i en tradisjonell IRA.
Les Mer
GF ¢ 053: 6 Trygge steder å investere pengene dine i pensjon
Investering

GF ¢ 053: 6 Trygge steder å investere pengene dine i pensjon

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_053_Safe_Investments_.mp3 "Hvis jeg var moren din, hvordan ville du investere pengene mine?" En dame som jeg tidligere hadde hjulpet med tantenes investeringer i årevis, kom til meg om henne kommende pensjon. Hun jobbet allerede med en «megler» som hun ringte til ham, men følte seg ikke 100% sikker på investeringene hennes, og var ikke helt sikker på om de var langsiktige eller kortsiktige investeringer.
Les Mer