Finansiere

Den komplette 401k Rollover til IRA Guide

For mange er en 401k overgang til en IRA den største økonomiske avgjørelsen i livet. Tenk på å overføre den største summen av penger du har samlet fra en pensjonskonto til den neste.

Er det straff du burde være bekymret for. Hva med skatter? Vil du betale høyere avgifter eller overgi straffer med flytte?

9 tips og svar om 401K og IRA:

  1. Hvorfor du kan gjøre en 401 (k) Rollover til en IRA
  2. Hva er dine valgmuligheter?
  3. Tradisjonelle vs Roth IRAer
  4. Direkte vs Indirekte 401 (k) Rollover til en IRA
  5. Velge din IRA - Administrert eller selvregistrert?
  6. Beste steder å kutte 401k
  7. La din 401 (k) Planlegger og IRA Trustee gjøre det Heavy Lifting
  8. Hvorfor du kanskje ikke vil gjøre en 401 (k) rolllover til en IRA
  9. Oppsummering av en 401 (k) Rollover til en IRA

Alle der ute, dekker inn og ut av Roth IRA rollovers og konverteringer, inkludert meg! De gir mye mening for mange mennesker. Men vi bør aldri glemme den gamle pålitelige tradisjonelle IRA. Så i denne artikkelen vil jeg dekke hvordan, hvorfor og når du skal gjøre en 401 (k) rollover til en IRA, som i en tradisjonell IRA.

Like gunstig som Roth IRA konverteringer er, det er virkelig tider når ruller en arbeidsgiver pensjonsplan inn i en tradisjonell IRA vil fungere bedre for deg.

Hvorfor du kan gjøre en 401 (k) Rollover til en IRA

Noen 401 (k) planer er virkelig gode. Andre er ikke bedre enn en ettertanke - selskapet tilbyr en, men det sitter et sted mellom middelmådige og bare ren elendig.

Det er minst fem grunner til at du kanskje vil gjøre en 401 (k) overgang til en IRA, og jeg vil satse på at du kan komme med noen flere.

1. Direkte kontroll over pensjonsplanen.

Hvis du foretrekker å ha direkte kontroll over pensjonsplanen din, vil du ønske å overføre 401 (k) til en IRA.

Siden de er arbeidsgiverbaserte planer, administrert av en planadministrator, kan det ofte virke som om det er en usynlig vegg rundt en 401 (k). Hvis du vil ha lettere tilgang til pensjonsmidler, og mindre byråkrati i å ta avgjørelser, er en IRA et bedre valg.

2. Flere investeringsalternativer.

Mange 401 (k) planer begrenser dine investeringsalternativer. De kan tilby et lite antall aksjefondsmuligheter - som ett indeksfond, ett internasjonalt fond, et fremvoksende fond, et aggressivt vekstfond, et obligasjonsfond og et pengemarkedsfond - pluss aksjeselskap. Hvis du ønsker å spre dine investeringer til andre sektorer, eller å investere i enkelte aksjer, vil du gjøre mye bedre med en IRA-konto.

Mange 401 (k) planer begrenser dine investeringsaktiviteter til aksje- og obligasjonsfond.

Hvis du vil investere i andre aktivaklasser, som varer eller eiendomsinvesteringer (REITs), har de ingen opsjoner. Men en selvstyrt IRA kan gjøre det mulig for deg å investere og handle i nesten ubegrensede investeringer.

3. Du er misfornøyd med investeringsresultatet på 401 (k).

Hvis du har observert markedsøkningen med 50% de siste fem årene, men din 401 (k) har økt med bare 30%, er du sannsynligvis ivrig etter å gjøre en 401 (k) overgang til en IRA.

Selv om det ikke er noen garanti, vil du være i stand til å overgå markedet i en IRA, vil du i det minste ha en sjanse til å matche markedet. Og hvis det er bedre enn det du har planlagt 401 (k) har de siste årene gjort, kan det være på tide å gjøre et trekk.

4. Unnslippe høye avgifter.

401 (k) Planene kan inneholde - og til og med skjule - et stort antall gebyrer. Det kan være en avgift betalt til planadministratoren, samt til planforvalteren, i tillegg til gjensidig fondbelastningsavgift, handelskommisjoner og andre kostnader. I en 401 (k) plan har du ingen kontroll over avgiftene.

Men ved å gjøre en 401 (k) overgang til en IRA, vil du få større kontroll. For det første vil du eliminere eventuelle avgifter knyttet til planadministratoren. Men du kan også velge å investere gjennom en rabattmegler, og handler kun uten likvide fond og børsnoterte fond (ETF).

De tilsynelatende liten 1% eller .50% reduksjon i avgifter med IRA kan gjøre en stor forskjell i din langsiktige investeringsresultat.

5. Konsolidering av regnskap.

Hvis du har flere pensjonskontoer, betaler du flere plangebyrer. Men det kan også være vanskeligere å lage en omfattende investeringsstrategi mens du jonglerer flere kontoer. Det kan være mer effektivt og rimeligere å bare konsolidere dine ulike kontoer i bare en super IRA. Det vil både redusere kostnadene ved pensjonering, og forenkle livet ditt.

Hva er dine valgmuligheter?

Hvis du forlater arbeidsgiveren, har du tre grunnleggende muligheter i forhold til 401 (k) planen din:

1. Ta en kontantfordeling nå.

Dette kan gi mening hvis du har umiddelbar akutt behov for kontanter. Det kan skyldes en lengre periode med ledighet, eller en stor medisinsk hendelse.

Men du bør alltid unngå å ta en kontantfordeling fra noen pensjonsplan for mindre enn en ekte krisesituasjon.

Ikke bare vil du tømme en konto som ble etablert for det langsiktige målet om pensjon, men det vil også være skattemessige konsekvenser. Selv om IRS gir en liste over tillatte utilsiktede uttak, vil de bare gjøre det mulig for deg å unngå straffen på 10% tidlig tilbaketrekning. Du må fortsatt betale vanlig inntektsskatt på fordelingen.

2. La pengene stå i planen.

Hvis du er fornøyd med planen samlet, og spesielt med investeringsresultatet, kan dette være fornuftig. Det har også den fordelen at du kanskje kan rulle den inn i 401 (k) planen for en ny eller fremtid i arbeidsgiveren.

3. Gjør en 401 (k) overgang til en IRA.

Du kan gjøre dette for en, noen eller alle de fem grunnene som er gitt i den siste delen.Fordelen ved å gjøre en 401 (k) rollover til en IRA, du kan ta kontroll over pengene, men unngå å måtte betale enten inntektsskatt eller en tidlig uttaksstraff på pengene.

Og selvfølgelig er dette alternativet hovedtemaet i denne artikkelen.

Tradisjonelle vs Roth IRAer

Hvis du bestemmer deg for å gjøre en 401 (k) overgang til en IRA, vil din neste beslutning være om du skal overføre til en tradisjonell IRA eller en Roth IRA.

Vi skal bare gjøre en høydevurdering av dette emnet, siden jeg allerede har skrevet om å gjøre en 401 (k) overgang til en Roth IRA. Vi vurderer grunnleggende om tradisjonelle vs Roth IRAer her, men så kommer vi tilbake til hovedfokuset i denne artikkelen, som gjør en 401 (k) overgang til en tradisjonell IRA.

La oss holde det enkelt ved å se på fordeler og ulemper ved å gjøre en overgang til hver type IRA.

Tradisjonelle IRAer

Pros:

  • Du kan gjøre en full 401 (k) overgang til en IRA uten noen skattemessige konsekvenser
  • Fremtidige bidrag til en tradisjonell IRA er generelt fradragsberettiget
  • Dette alternativet gir større mening hvis du forventer å være i en lavere skattekonsoll ved pensjonering enn du er i akkurat nå (utsette høyt, ta ut lavskattesatser, det vil si)

Ulemper:

  • Fordelinger fra en tradisjonell IRA er skattepliktig ved uttak.
  • Nødvendige minimumsfordelinger (RMDs) må begynne på 70 1/2 år, noe som tvinger deg til å sakte likvidere planen, og pådra deg skatteforpliktelser som du gjør.
  • Dette alternativet gir liten betydning hvis du vil være i samme eller høyere skattekonsoll ved pensjonering enn du er akkurat nå.

Roth IRAs

Pros:

  • Du kan ta skattefri distribusjon fra en Roth IRA så lenge du er minst 59 og 1/2, og Roth-planen har eksistert i minst fem år.
  • RMD er ikke påkrevd på en Roth IRA; Dette er den eneste typen pensjonsplan som ikke krever dem. Dette kan gjøre det mulig for deg å fortsette å vokse planen for resten av livet ditt, og til og med redusere muligheten for at du vil overleve pengene dine.
  • En Roth IRA er en utmerket strategi hvis du forventer at skattebraketten din i pensjon vil være lik eller høyere enn den er akkurat nå.
  • Utdelinger fra en Roth IRA vil ikke øke mengden av din trygdeytelse som vil bli skattepliktig.

Ulemper:

  • Du må legge til mengden av din 401 (k) overgang til en Roth IRA til din inntekt i år / årene av konverteringen (e). Antallet av overføring vil bli gjenstand for vanlig inntektsskatt, men ikke straffen på 10% for tidlig tilbaketrekking.
  • Mengden av konverteringen kan føre deg til en høyere skattekonsoll, si fra 15% til 25%, eller til og med 33%.
  • Omregningen vil gjøre mindre fornuftig hvis du forventer en mye lavere skattekonsoll ved pensjonering.

Det kan være en dårlig utveksling hvis du betaler 33% skatt ved konvertering, for å være unntatt fra en 15% skattesats ved pensjonering!

Bare vet om du bestemmer deg for å gjøre en 401 (k) overgang til en Roth IRA, må du gjøre en Roth IRA-konvertering. Det er et mer komplisert utvalg av standard 401 (k) rollover til en IRA, men det er vel verdt den ekstra innsatsen hvis du bestemmer deg for en Roth IRA vil fungere bedre for deg.

Direkte vs Indirekte 401 (k) Rollover til en IRA

Jeg liker å tenke på dette som et sikkerhetsproblem mer enn noe annet. Tuller ikke - få det galt, og det kan koste deg tusenvis i skatter og straffer!

En direkte overgang, også kjent som en Forvalter-til-trustee overføring, er hvor balansen din 401 (k) plan går direkte inn i IRA. Dette er den enkleste typen overgang, siden pengene går fra en konto til den andre, uten involvering eller ansvar fra din side.

Dessuten, siden pengene går fra en pensjonsordning til en annen, vil det ikke være noen skattefradrag. 100% av 401 (k) balansen vil gå direkte inn i IRA-kontoen.

En indirekte rollover er hvor fordelingen fra 401 (k) planen går til deg først. Derfra flytter du pengene inn i en IRA-konto.

Det er to problemer med denne typen rollover, og de er store:

  • Kildeskatt - Siden fordelingen fra 401 (k) -planen går direkte til deg, er planadministratoren vanligvis pålagt å holde tilbake en skattelettelse. Det er enten 10% eller 20% av distribusjonen.
  • Du må fullføre overføringen av 401 (k) distribusjonsfondene til en IRA-konto innen 60 dager, ellers vil hele distribusjonen bli gjenstand for både inntektsskatt og, hvis du er under 59 1/2, 10% .

Jeg vil bruke et par minutter på det første problemet. Hvis 401 (k) -administratoren opprettholder inntektsskatt på din indirekte overgang, vil mengden penger du har til å overføre til IRA-kontoen, være mindre enn hele beløpet. Forstod det?

Hvis du gjør en indirekte overføring på $ 100 000 fra 401 (k) -planen din, vil du flytte pengene til en IRA innen 60 dager, og planen administrator vil holde tilbake 20% for inntektsskatt. Det betyr at mens du har spredt $ 100 000, har du bare $ 80 000 å overføre til IRA.

Dette vil gi deg et av to utfall, og det er heller ikke noe bra:

  • Du må legge til $ 20.000 av ikke-pensjonskontanter til IRA-overføringen, for å få fullt utbytte av overføringen, eller
  • Du vil overføre bare $ 80.000, og $ 20.000 som ikke gjorde det til IRA på grunn av kildeskatt, vil bli gjenstand for vanlig inntektsskatt, og muligens en 10% tidlig tilbaketrekkingsstraff.

Og hvis noen grunn - uansett hva det er - gjør ingen av $ 100 000 fra den indirekte overgangen det til IRA hele beløpet vil bli gjenstand for både ordinær inntektsskatt og hvis du er under alderen 59 1/2, 10% tidlig uttak straff.

Ingen god kan komme fra å gjøre en indirekte overgang, men mange dårlige ting kan skje.

Mitt beste råd: la til at det indirekte valget ikke eksisterer, og gjør bare en direkte 401 (k) overgang til en IRA. Det vil gjøre en feil eller feilberegning umulig.

Velge din IRA - Administrert eller selvregistrert?

Hvis du har besluttet å gjøre en 401 (k) overgang til en IRA, i stedet for en Roth IRA, og du har (klokt) valgt å gjøre en direkte overgang, er neste trinn å tenke på hvilken type IRA-konto du vil ha som mål for pensjonsalderen din.

Sannsynligvis det første spørsmålet du må svare på er om du vil ha en administrert konto for en selvregistrert konto eller ikke.

En administrert konto er hvor du overfører kontoen til en investeringsforvalter, som håndterer alle detaljer for å investere for deg. Lederen eller investeringsplattformen oppretter en portefølje, kjøper verdipapirer og midler som gjør det opp, balanserer periodisk, reinvesterer utbytte, og kjøper og selger investeringsstillinger etter behov. De håndterer alt for deg, mens du tar vare på alt annet i livet ditt.

En selvstyrt konto er akkurat hva navnet tilsier. Det fungerer vanligvis best med en rabattmegler, og du lager alle dine egne investeringsbeslutninger.

Hvilken type konto skal du velge?

En administrert konto gir mening under følgende omstendigheter:

  • Hvis du har liten eller ingen investeringserfaring
  • Ha en dårlig oversikt over å administrere dine egne investeringer
  • Er ikke veldig interessert i mekanikken til å investere
  • Ha et travelt liv, og ikke tid til å investere
  • Du er komfortabel med å ha noen andre til å administrere pengene dine for deg

En selvstyrt konto fungerer bedre hvis ...

  • Du er en erfaren investor
  • Du er komfortabel med din evne til å investere vellykket
  • Du har en dyp interesse for å investere
  • Du har tid og temperament til å styre dine egne investeringer
  • Du stoler ikke på at noen andre kan gjøre en bedre jobb med å administrere dine investeringer

Tenk lenge og hardt om hvilken kontotype som passer best for deg. Det tar mange år å bygge opp et stort pensjonæringsegg, men bare noen få dårlige investeringsbeslutninger for å knuse den.

Beste steder å kutte 401k

Når du har bestemt deg for om du vil ha en administrert konto eller en selvregistrert konto, vil du være i stand til å velge hvilken type administrator som du vil konfigurere IRA med.

Det er fire grunnleggende alternativer:

1. Rabatt meglere.

Disse vil være det beste alternativet for deg hvis du vil ha en selvregistrert konto. De har de laveste prisene, inkludert og spesielt handelskvoter. Dette vil være spesielt viktig hvis du planlegger å være en aktiv handelsmann. Rabatter megler har også en tendens til å gi størst mulig investeringsalternativ.

De fleste rabattmeglere tilbyr et bredt spekter av handelsverktøy, investeringsstøtte og pedagogiske ressurser!

Eksempler på rabattmeglere er E * TRADE, Scottrade, TD Ameritrade og Charles Schwab.

2. Full service meglere.

Disse meglerne er bedre for administrerte kontoer. Faktisk er det spesialiteten til de fleste meglere i denne kategorien. De vil enten tilby direkte personlig administrasjon av kontoen din, eller sette deg opp i forhåndsbestemte porteføljer basert på risikotoleranse og mål.

Full service meglere er et perfekt valg hvis du vil investere med et personlig preg. Du vil bli tildelt en personlig finansiell rådgiver som vil administrere dine investeringer for deg. Dette vil gi deg hands-off investering, selv om din finansielle rådgiver kan holde deg i gang med alle investeringsbeslutninger.

Ulempen med full-service meglere er at de vanligvis krever en ganske stor investeringsportefølje. For eksempel kan de ha en minimumskontrollert kontoverdi på $ 50.000, $ 100.000, eller til og med $ 500.000. Det andre negative er avgifter. Du kan generelt forvente å betale gebyrer på over 1% av den totale kontoen din.

Det betyr at hvis din totale avkastning på investering er 7%, vil din effektive rente være noe mindre enn 6%. Det er ikke en dårlig handel for profesjonell investeringsforvaltning, men du må bestemme om det vil fungere for deg.

Eksempler på full-service meglere inkluderer Edward Jones, Ameriprise, Wells Fargo Advisors og Raymond James.

3. Robo-rådgivere.

Dette er automatiserte online investeringsplattformer. Når du registrerer deg for og finansierer en robo-rådgiver konto, vil de utføre alle investeringsfunksjonene til en menneskelig investeringsrådgiver, bortsett fra at hele prosessen er fullt automatisert. Dette betyr portefølje- og investeringsvalg, reinvestering og kontobalansering håndteres av en datamaskinalgoritme.

Disse kontoene er perfekte for hands-off investering. De har vanligvis svært lave eller ikke-eksisterende minimumskrav til kontosaldo, og betaler svært lave avgifter for sine tjenester. Disse gebyrene kan være så lave som 0,25%.

Ulempen av robo-rådgivere er at de mangler fysiske steder, slik at du ikke kan slippe inn for å diskutere dine investeringer. Og siden de er automatiserte, er kundeservicen ofte begrenset.

Det er dusinvis av robo-rådgiverplattformer, men to av de mest fremtredende er bedre og rikdom. Begge imøtekomme IRA-kontoer, samt vanlige skattepliktige investeringskontoer.

4. Fondfamilier.

Hvis du vil ha hands-off investeringsadministrasjon, og du er først og fremst en langsiktig, buy-and-hold type investor, kan pensjonsfond familier fungere godt for deg også. Dette er investeringsselskaper som har en hel portefølje av fond og / eller ETF. Siden hvert fond hovedsakelig er en forvaltet portefølje av seg selv, må du bare velge hvilke midler du vil investere i, og da kan du lene deg tilbake og slappe av.

Hvis du bruker en fondfamilie, bør du favorisere ikke-belastede midler. Disse gjør at du kan kjøpe stillinger i fond uten å måtte betale belastningsavgiftene som vanligvis går fra 1% til 3% av fondets verdi.Men siden det ikke er sannsynlig at du skal handle aktivt, vil avgifter vanligvis være mindre av et problem enn de vil være med andre kontotyper.

Eksempler på felleskapsfamilier inkluderer Vanguard Group, Fidelity Investments, T. Rowe Price og American Funds. Hvert av disse selskapene har dusinvis eller hundrevis av midler for deg å velge mellom, inkludert indeksfond og sektorfond.

La din 401 (k) Planlegger og IRA Trustee gjøre det Heavy Lifting

De fleste av oss gjør ikke nok pensjonsordninger til å være eksperter. Så hvis du bestemmer deg for en 401 (k) overgang til en IRA, er det best å overføre prosessen til både din nåværende 401 (k) planadministrator og din nye IRA-trustee. Siden begge er "i bransjen", vet de nøyaktig hvordan man får det til å skje.

Din beste venn i overgangsprosessen er sannsynligvis den nye IRA-trustee. Det er vanligvis bedre å allerede ha en IRA-konto på plass, men det er ikke vanskelig å åpne opp en ny IRA.

I en rollover-situasjon trenger du bare å fortelle den nye IRA-trustee du vil gjøre en rollover. De vil be om viss informasjon fra deg, inkludert kontaktinformasjon til 401 (k) plan administrator.

De vil også få deg til å signere bestemte dokumenter som gjør dem i stand til å overføre. Derfra vil de håndtere overføringen, inkludert å kontakte din 401 (k) plan administrator.

Du bør også involvere 401 (k) planadministratoren i prosessen, men de kan bare gi varierende hjelp. Tross alt vil du forlate planen, så de kan være mindre enn entusiastiske for å hjelpe deg. Og noen planadministratorer kan være motvillige til å hjelpe i det hele tatt.

Den beste strategien er å la IRA-trustee ta ledelsen i prosessen, og bare involvere 401 (k) planadministratoren når det er nødvendig!

I de beste transaksjonene vil du svare på noen spørsmål og undertegne noen skjemaer helt fra begynnelsen, og deretter vil overføringen bli håndtert mellom de to planene.

Hvorfor du kanskje ikke vil gjøre en 401 (k) rolllover til en IRA

I de fleste tilfeller gjør det 401 (k) overgang til en IRA det riktige valget. Men samtidig var det ikke en diskusjon om en 401 (k) overgang til en IRA, hvis vi ikke brukte litt tid på hvorfor du kanskje ikke ønsker å gjøre denne typen rollover.

Hva er noen grunner til at du kanskje velger å holde planen din 401 (k) akkurat der den er, selv om du ikke lenger jobber for selskapet?

  • Du er helt fornøyd med alt om planen, inkludert resultatene, investeringsvalgene og strukturen.
  • Den 401 (k) planen du har er sammenlignbar i de fleste eller alle henseender til hvilken type IRA-konto du vil rulle over til.
  • Din 401 (k) plan er profesjonelt styrt, men uten den profesjonelle investeringsstyringsavgiften.
  • Kreditor / rettssak / konkursbeskyttelse - 401 (k) planer er beskyttet fra alle tre under føderal lov, men IRAer kan eller ikke er beskyttet av statlig lov. Hvis lovene i din stat ikke beskytter din IRA, kan du være bedre å forlate pengene i 401 (k) -planen.
  • 72 (t) distribusjoner - hvis du mister jobben eller tar tidlig pensjon ved eller etter å slå 55, kan du ta strafffrie fordelinger fra en 401 (k) plan, men ikke fra en IRA.
  • Du kan kanskje overføre den gamle 401 (k) planen til 401 (k) planen for en ny arbeidsgiver, som vanligvis ikke er tilfelle med IRA-kontoer.
  • RMDs gjelder ikke for 401 (k) hvis du fortsatt jobber etter alderen 70 1/2. De vil kreves på IRA-kontoer.

Det er en annen situasjon som er høyt spesialisert, men ikke uvanlig. Det gjelder når du har en stor mengde arbeidsgiverselskap i din 401 (k) plan.

Det er netto urealisert verdsettelsesregel, eller NUA.

Det virker slik:

Hvis du har en stor del av aksjeselskapet ditt 401 (k) plan, og du gjør en full overgang til en IRA, vil eventuelle utdelinger tatt fra IRA bli gjenstand for vanlige skattesatser. Hvis du tar fordelingene før du setter 59 1/2, må du også betale en 10% tidlig uttaksstraff.

Hvis du derimot forlater selskapets aksjer i 401 (k) planen din, får du en spesiell fordel - NUA.

Når du tar en distribusjon som inkluderer selskapets aksje, må du bare betale skatt på beløpet du har betalt for aksjen. Enhver gevinst på aksjen vil da bli skattepliktig til den mer gunstige kapitalgevinstskattesatsen, som kan være så lav som null, men ikke høyere enn 20%.

Hvis du har en stor mengde aksjeselskap, og det er betydelig verdsettelse på aksjene, er det best å holde aksjen i 401 (k) planen, og foreta en 401 (k) overgang til en IRA bare av Ikke-selskapsmessige eiendeler i 401 (k) planen.

Oppsummering av en 401 (k) Rollover til en IRA

Til tross for den lange listen med grunner til ikke å gjøre en 401 (k) overgang til en IRA, eller de grunnleggende grunnene til å gjøre en konvertering til en Roth IRA, er det virkelig mange ganger når overgangen til en tradisjonell IRA er den beste strategi.

Vurder din 401 (k) plan, så vel som dine egne preferanser og investeringsmål, og sammenlign deretter disse med fordelene som en tradisjonell IRA-konto gir. Og vær ikke redd for å diskutere overføringsalternativene i detalj med en pålitelig finansiell rådgiver.

Du jobbet lenge og vanskelig å bygge opp 401 (k) planen din, og en dag vil være en av de viktigste måtene du overlever. Du skylder det selv å nøye vurdere hvilket alternativ som best vil oppnå det målet.

Se videoen: American Bullion. Scholarship Program 2015. Breaking News

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

26 enkle måter å få gratis gavekort
Finansiere

26 enkle måter å få gratis gavekort

Et av de mest fleksible og verdifulle utgiftsverkt√łyene er gavekort. De er det nest beste for √• f√• faktisk penger. Og som digitale lommeb√łker blir mer utbredt og vi bruker kontanter sjeldnere hvert √•r, blir gavekort blitt en mer vanlig betalingsmetode for hverdagsoppgaver som vi fullf√łrer online.
Les Mer
" width="370" height="280" alt="Kreditt sesamvurdering: Det gode, det dårlige og det stygge"/>
Finansiere

Kreditt sesamvurdering: Det gode, det dårlige og det stygge

Jeg er alltid p√• utkikk etter gode, gratis √łkonomiske verkt√ły. Jeg h√łrte om Credit Sesame og hvordan du kunne sjekke kredittpoengene dine gratis, men jeg ville forsikre deg om at det var legitimt. Credit Sesame 4.5 Sammendrag Credit Sesame mener at ved √• hjelpe forbrukerne med alle aspekter av deres √łkonomiske planlegging - enten det er √• investere, l√•ne og overv√•ke kreditt - kan den tilby en fullstendige finanspakke til et bredt utvalg av forbrukere som er i alle slags av ulike stadier av √łkono
Les Mer
Juli Giveaway Vinnerne!
Finansiere

Juli Giveaway Vinnerne!

F√łrst av, jeg vil takke alle de som nominert sin favoritt√•rsak. Det var mange flotte organisasjoner som ble sendt inn, og det gj√łr utrolige ting over hele verden. Vi er takknemlige for alt arbeidet som disse organisasjonene gj√łr, og vi forventer √• ha flere utfordringer i fremtiden!
Les Mer