Investering

Wealthfront Review - Rimelig Hands-Off Investering for alle

Wealthfront er en online, automatisert investeringsplattform, ofte referert til som "Åbo-rådgiver". Wealthfront, og andre lignende investeringsplattformer, blir referert til som robo-rådgivere fordi investeringsporteføljen din er både designet og administrert av dokumenterte datalgoritmer.

Plattformen konstruerer porteføljen din med et lite antall børsnoterte fond (ETF) som er representative for de bredere aksje- og obligasjonsmarkedene, samt naturressurser.

Når porteføljen din er opprettet, forvaltes den fullt ut av Wealthfront, inkludert reinvestering av nye midler i samsvar med utpekt porteføljeallokering, samt periodisk rebalansering for å opprettholde disse tildelingene på en kontinuerlig basis.

Fordelen med en investeringsplattform som Wealthfront er at den a) gir deg en avansert investeringsadministrasjon, og b) det gjør det til en kostnad som ligger langt under det som tilbys av tradisjonelle, menneskelige investeringsforvaltere.

Men Wealthfront går utover typiske robo-rådgivere i en svært viktig kategori: skattemessig høsting, eller TLH. TLH har blitt mer populær i robo-rådgiveren, men Wealthfront går lenger enn noen andre, i å tilby den til alle kontostørrelser. Men mer enn det gir de også en helhetlig skatteeffektiv investeringsmetode som har potensial til å øke avkastningen på investeringen.

Basert i Redwood City, California, klarer Wealthfront om lag 4 milliarder dollar for 90.000 individuelle investorer.

Hvordan virker rikelig arbeid?

Når du søker om en Wealthfront-konto, blir du spurt en rekke spørsmål som er utformet for å bestemme risikotoleransen din. I utgangspunktet betyr det at din holdning til utsikter for at du kan tape penger med dine investeringer.

Folk spenner alt fra konservative til aggressive i sin personlige risikotoleranse. Derfor vil Wealthfront gjøre denne beslutningen på forhånd, og bruke den som grunnlag for å bygge opp porteføljen din.

Når det er gjort, trenger du bare å gi midler til kontoen. Du kan starte med et minimumsbeløp på $ 500, og deretter legge til penger med jevne mellomrom, eller gjennom vanlige bidrag som lønnsfradrag.

Du kan starte med en grunnleggende konto, som er investert i en kort liste over ETFs, men etter hvert som kontosaldoen din vokser, tilbyr Wealthfront ulike tilleggsporteføljealternativer, som har potensial til å gi enda bedre avkastning.

Velferdsfunksjoner og priser

Wealthfronts grunnleggende funksjoner inkluderer:

Type kontoer tilgjengelig. Wealthfront er tilgjengelig for vanlige individuelle og felles skattepliktig investeringskontoer, tradisjonell, Roth, rollover og SEP IRAs; tillit og 529 planer.

Minimum innskudd for å åpne en konto. Velferdssiden krever bare $ 500 for å åpne en konto.

Automatisk gjenoppbygging. Wealthfront balanserer automatisk porteføljen din for å holde aktiva stillingene i samsvar med din utpekte kapitalfordeling. Dette betyr at du kan, Gjør det og glem det, hvor dine investeringer er opptatt!

Kundeservice. Du kan kontakte en representant via telefon, mandag til fredag, fra 10:00 til 20:00, østtid. De er også tilgjengelig 24 timer i døgnet, syv dager i uken via e-post.

Kontobeskyttelse. Din Wealthfront-konto er beskyttet mot meglerfeil (men ikke markedsrelaterte tap) ved SIPC-forsikring. Det dekker kontoen din for inntil $ 500 000, inkludert inntil $ 250 000 i kontanter. Det er også ytterligere dekning gjennom Weathfronts tredjeparts clearingbureau, Apex Clearing.

Wealthfront Mobile App Wealthfront er tilgjengelig på Apple iOS og Android, og tilbyr alle funksjonene på nettstedet.

Årlige avgifter / kostnader. Wealthfront tar et flatt årlig rådgivningsgebyr på 0,25% av verdien av kontoen din. Hva mer, Den første $ 10.000 i kontoen din blir administrert gratis. Det er ingen handelskommisjoner, og Wealthfront bruker lavpris ETFer i å bygge opp porteføljen, noe som holder investeringskostnadene til et absolutt minimum.

Denne gebyrstrukturen betyr at du kan ha profesjonell investeringsstyring på $ 100 000 mot et gebyr på bare $ 225!

Wealthfront Investment Portfolio

Som alle robo-rådgivere konstruerer Wealthfront alle porteføljer med et lite antall ETFer. Disse midlene fanger en svært bred prosentandel av finansmarkedene, da nesten hvert fond representerer en portefølje med hundrevis av verdipapirer.

Wealthfront bruker bare ni ETFs til å bygge grunnleggende porteføljer. Dette inkluderer fire aksjefond, tre obligasjonsfond, pluss eiendoms- og naturressursfond. De to siste skiller Wealthfront fra de fleste andre robo-rådgivere, som vanligvis tilbyr investeringseksponering bare for aksjer og obligasjoner.

De grunnleggende porteføljens ETFer inkluderer følgende midler, per 20. september 2016:

aksjer:

  • Amerikanske aksjer - Vanguard US Total Stock Market (VTI)
  • Utenlandske aksjer - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
  • Emerging Market Stocks - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
  • Utbytte Aksjer - Vanguard Utbytte Vurdering (VIG)

obligasjoner:

  • Amerikanske statsobligasjoner - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
  • US TIPS - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
  • Kommunale obligasjoner - iShares S & P National Municipal (MUB)

Alternative investeringer:

  • Eiendom - Vanguard REIT (VNQ)
  • Naturressurser - Energi Velg sektor SPDR (XLE)

Wealthfront tilbyr andre investeringsporteføljer som gir et mye bredere spekter av investeringskomponenter. Vi tar en nærmere titt på de porteføljene under Tax-Optimized Direct Indexing Porteføljer .

Wealthfront Tax-Loss Harvesting (TLH)

Rikdom er alvorlig for TLH. Så seriøst at de selv forberedte en fullblåst hvitbok om emnet. (Men jeg advarer deg, det er ikke lett å lese!).TLH er en kontinuerlig prosess for å selge av å miste investeringsposisjoner, offsetgevinster. Senere blir lignende investeringer kjøpt for å erstatte de som er solgt, og dermed opprettholde din utpekte eiendelallokering.

Det høres ut som en komplisert prosess, men siden Wealthfront håndterer det på et fullautomatisk grunnlag, skjer det bare automatisk. Den grunnleggende ideen er at ved å selge av å miste posisjoner, aktiverer du gevinsten til å bare rulle fremover, lik skattemessig utsatt gevinst som du kanskje har i en skatteavhengig pensjonskonto.

Dette gjør at veksten kan fortsette i porteføljen din basert på en stadig større mengde penger, og med bare minimale skattekonsekvenser underveis.

Selvfølgelig er TLH bare tilgjengelig på skattepliktig konto (det er ikke nødvendig i skattebeskyttede pensjonskontoer som IRA).

Men Wealthfront stopper ikke hos TLH når det gjelder inntektsskatt. De har også sine Tax-Optimized Direct Indexing-kontoer (se nedenfor), som også bruker individuelle aksjer for å gi større skattemessige underskudd. Og for alle kontoer bruker de indeksfond, som er skatteeffektive siden de har svært liten aksjeomsetning som kan generere kortsiktige kapitalgevinster skatteforpliktelser.

Intelligent utbytte gjeninvestering. Dette er en annen type skattebegunstigede investeringer. Wealthfront bruker utbytte for å bidra til å balansere porteføljen din. Det minimerer behovet for å selge en type eiendel for å omfordele midler til en annen aktivaklasse. Færre salg av eiendeler betyr færre kapitalgevinster som genererer hendelser.

Wealthfront mener at kombinasjonen av ulike skattefordelte investeringer kan legge til så mye som 2,03% til din årlige investeringsresultat på lang sikt.

Wealthfront Tax-Optimized Direct Indexing Porteføljer

Utover deres vanlige investeringskonto tilbyr Wealthfront også tre andre forvaltede porteføljer som er utformet for å redusere din skatteforpliktelse ytterligere fra dine investeringsaktiviteter. Og igjen, disse porteføljene er bare tilgjengelige for skattepliktige kontoer. Som nevnt ovenfor bruker disse porteføljene enkelte aksjer for å skape mer skattebesparende investeringsaktivitet.

De tre Tax-Optimized Direct Indexing Porteføljene inkluderer:

  • Verden 100. Denne porteføljen er tilgjengelig for kontoer som har en minimumsbalanse på minst $ 100.000. Porteføljen inneholder aksjer på opptil 100 av de største amerikanske selskapene. Den legger til stillinger i Vanguard Extended Market ETF (VXF) og Vanguard S & P 500 ETFs (VOO) for å gi en representasjon av mindre selskaper.
  • Rikdom 500 Denne porteføljen er tilgjengelig for kontoer som har en minimumssaldo på minst $ 500.000. Porteføljen omfatter aksjer på så mange som 500 individuelle store selskaper, samt stillinger i Vanguard Extended Market ETF (VXF) som representerer ikke-S & P 500-selskaper, som betyr mindre selskaper.
  • Wealthfront 1000. Denne porteføljen er tilgjengelig for kontoer som har minimum $ 1 million. Denne porteføljen bruker opptil 1000 aksjer i store selskaper, og Vanguard Small Cap ETF (VB) representerer småkapitalbeholdninger.

Disse porteføljene gir Wealthfront-investorer en innebygd fordel i forhold til enkeltporteføljen som er tilgjengelig hos de fleste andre robo-rådgivere. Det betyr at du vil ha flere investeringsalternativer tilgjengelig etter hvert som porteføljen din vokser.

Velferdssti - Hjelp for å fastsette investeringsmålene dine

Wealthfront Path er et verktøy som gjør at du kan bestemme hva du må gjøre og hvor lang tid det tar for deg å nå bestemte investeringsmål. Du kan kjøre forskjellige scenarier for å se hvordan hver skal fungere, og for å hjelpe deg med å finne frem til den beste veien fremover.

Path inkorporerer også Wealthfronts Portefølje gjennomgang, som er utformet for å analysere eksterne investeringer investering kontoer og gi et sett med data-drevet anbefalinger for å forbedre avkastningen i disse kontoene.

Verktøyet analyserer kontoavgifter, inkludert totale årlige utgifter, som inkluderer rådgivende avgifter, transaksjonsgebyrer og produktgebyrer. Det måler også skatteeffektiviteten av skattepliktige kontoer for å minimere skatteforpliktelsen i kontoen, samt diversifisering av hver konto.

Den mest interessante analysen er det som kalles "cash drag". Det er mengden overskytende kontanter som holdes på en investeringskonto utover det som trengs for å dekke kortsiktige likviditetsbehov i kontoen. Det kan hjelpe deg med å avgjøre om en bestemt investeringskonto faktisk er fullt investert, eller hvis den holder unødvendige mengder ledig kontant.

Dette gir deg muligheten til å ta et stort bilde av hele investeringssituasjonen din, selv utenfor din Wealthfront-konto, og gjør det mulig å koordinere alle investeringer til arbeid for best mulig avkastning.

Vil rikdom arbeide for deg?

Velferd er uten tvil en av de aller beste robo-rådgivere som er tilgjengelige. Hvis du er på utkikk etter profesjonell investeringsstyring, kan den typen som gir deg en helt hands-on investeringserfaring - til en svært lav pris - rikdom er plattformen.

Dessuten, med den omfattende skatteeffektive investeringsstrategien, inkludert skattemessig høsting, tilbyr Wealthfront kanskje den mest sofistikerte porteføljestyringen tilgjengelig for den gjennomsnittlige investor.

Det faktum at Wealthfront administrerer de første $ 10.000 i kontoen din helt gratis, gjør det til et naturlig valg for nye og små investorer, spesielt siden de krever et innledende minimums innskudd på bare $ 500.

Et annet område der Wealthfront skiller seg ut, er at det er grunnporteføljen som gir eksponering for naturressurser, spesielt energi. Siden de fleste robo-rådgivere bare investerer i det bredere aksjemarkedet, tilbyr denne sektoren en spesialisert aktivaklasse, som kan være spesielt verdifull i visse typer markeder.

Hvis du er på utkikk etter omfattende, sofistikert investeringsadministrasjon til en billig registrering for Wealthfront nå.

Se videoen: Rikelig gjennomgang etter 3 Ă„r (2017)

PopulĂŠre Innlegg

Kategori Investering, Neste Artikkel

Introduksjon til Asset Allocation
Investering

Introduksjon til Asset Allocation

Hvis du er som meg, og nÄr du tenker pÄ aktivitetsallokering, tenker du umiddelbart pÄ et kakediagram. I stedet for et kjedelig kakediagram trodde jeg at jeg ville begynne med noe litt mer innbydende, derfor; det fine "Apple Pie" diagrammet ovenfor (jeg tror det er eplepai i det minste). Assetallokering henviser ikke til en av Amerikas stÞrste desserttradisjoner.
Les Mer
9 Smart mÄter Ä investere $ 1000
Investering

9 Smart mÄter Ä investere $ 1000

En investering pÄ $ 1000 er det fÞrste store skrittet i investeringsverdenen for mange mennesker. SpÞrsmÄlene jeg vanligvis fÄr er, Hvordan investerer jeg ?, Hva er noen gode investeringer ?, eller Er dette den beste bruken av pengene mine? Problemet med Ä investere $ 1000 er at det er nok Ä vÊre en seriÞs investering, men ikke nok at du vil bruke noen av pengene til Ä betale en Þkonomisk planlegger for Ä hjelpe deg.
Les Mer
12 Vanlige IRA feil Ä unngÄ
Investering

12 Vanlige IRA feil Ä unngÄ

IRAs (Individuelle pensjonsregnskap) er et viktig verktÞy i pensjonsplanlegging. Yngre investorer kan foretrekke Roth IRA, mens baby boomers kan velge den tradisjonelle IRA. NÄr du gÄr pÄ pensjon, kan det vÊre lurt Ä konvertere alle pensjonsmidlene til en IRA. SÄ mange valg og enda flere alternativer kan etterlate noen overveldet pÄ hva den rette IRA skal velge nÄr de planlegger Ä bli pensjonert.
Les Mer
Hvordan oppnÄ viktige langsiktige finansielle mÄl
Investering

Hvordan oppnÄ viktige langsiktige finansielle mÄl

Langsiktige mÄl er ikke lett Ä oppnÄ. Men hvorfor? Kan det vÊre at motivasjon avtar over tid? Kanskje endres forholdene utenfor. Kanskje det har Ä gjÞre med muligheten til mÄlene. Mange mennesker har problemer med Ä holde seg til noe i lÞpet av et Är, enda mindre enn flere Är eller tiÄr.
Les Mer