Finansiere

Bedre vurdering

Før du leser denne historien, vil jeg dele litt bakgrunn om min egen investeringskunnskap og hvordan Bedrement kommer inn i spill.

Jeg er ikke en ekspert når det gjelder å investere. Men jeg har en solid forståelse av grunnleggende og alltid max ut av Roth IRA med Vanguard. Jeg har også en 401 (k) med en tidligere arbeidsgiver som jeg maxed ut da jeg var ansatt på heltid.

For mange år siden åpnet jeg en Vanguard IRA etter å ha lest "The Boglehead's Guide to Investing", skrevet av indeksfondspioner og grunnlegger av Vanguard, Jack Bogle. Jeg anbefaler denne boken til alle som er nye til å investere. Men etter at du registrerte deg, oppdaget du at Vanguards nettsted var minimal når det gjelder å tilby rådgivning.

For å få svar på spørsmålene mine måtte jeg ringe Vanguard flere ganger. Selv om deres kundeservice representanter var hjelpsomme, ønsket jeg at det var lettere og ikke involverte telefonsamtaler. Sannheten blir fortalt, jeg ville bare ha noe lett og ville ikke legge for mye tanker eller innsats inn i det.

Mens jeg forsket på denne Bedrevalueringen, lærte jeg mye om robo-rådgivere for langsiktig investering. I tillegg ble jeg imponert over Betterments verktøy, lave avgifter og brukervennlighet fra appen og nettstedet.

Jeg er definitivt en hands-off investor. Jeg vil bare ha en enkel måte å investere på for min pensjon, og dette er det som appellerte meg mest til forbedring. Hvis dine investeringsbehov ligner på mine, kan du finne bedre til din smak også.

Bedre vurdering
4.5

Sammendrag

Mens jeg forsket på denne Bedrevalueringen, lærte jeg mye om robo-rådgivere for langsiktig investering. I tillegg ble jeg imponert over Betterments verktøy, lave avgifter og brukervennlighet fra appen og nettstedet.

  • Registrer deg for forbedring
  • Hva er bedre?

    Forbedring var en av de første robo-rådgiverne som slo FinTech-scenen, og er også en av de største, med 11 milliarder eiendeler under ledelse. Hvis du investerer med Bedre, vil pengene dine bli investert ved hjelp av Modern Portfolio Theory. Dette fokuserer på brede markedssektorer, i stedet for individuelle aksjer.

    Bedre er en online finansiell rådgiver, også kjent som en robo-rådgiver, som gir en enkel og rimelig måte å investere pengene dine på.

    En robo-rådgiver involverer for det meste en automatisert prosess, slik at samhandling med menneskelige porteføljeforvaltere er minimal. Bedre har muligheten til å snakke med en ekte person hvis du har minst $ 100 000 i kontoen din.

    Bruke en Robo-rådgiver er billigere

    Bedre bruk bruker datalgoritmer for å automatisere dine investeringer, hvor tradisjonelt disse oppgavene ble utført av en porteføljeforvalter. På grunn av dette, Bedringskostnader er betydelig mindre enn andre investeringsselskaper, med en årlig avgift på 0,25 prosent.

    Mens det er mange forskjellige meninger om hvem som skal velge en plattform som Bedre enn å bruke en ekte portefølje rådgiver, er de fleste eksperter enige om at Betterment er en god nybegynnerressurs for folk som er nye til å investere og spare penger.

    En grunn er at Bedring er enkel å bruke og forstå. Det er ingen forskning eller arbeid involvert på slutten når du bestemmer hvilke aksjer du vil investere i, eller hva du skal gjøre når det kommer tid til å balansere porteføljen din. Forbedring gjør alt for deg automatisk.

    Hva er Rebalancing og hvorfor er det nødvendig?

    Porteføljeombalansering er nødvendig fordi det hjelper deg med å opprettholde målfordelingen.

    Du vil ikke at balansen mellom aksjer og obligasjoner skal gå for langt fra deres målfordeling. Etter hvert som tiden går og aksjer og obligasjoner går opp og ned, kan porteføljen trenge tilpasninger.

    Rebalansering fra tid til annen kan hjelpe deg med å unngå det som kalles "drift", noe som kan minimere eksponeringen din for enhver risiko i forhold til målfordelingen.

    Forbedring gjør en god jobb med å forklare dette på deres nettsted hvis du ønsker å forstå detaljene.

    Hva slags midler bruker forbedring?

    Betterment bruker børsnoterte fond, også kjent som ETF, i stedet for å bruke individuelle aksjer. Eiendomsfordelingsfokus for ETF er bred, noe som betyr at det kan redusere risikoen.

    Hvis investeringsvilkår som "balansere porteføljen din" gjør øynene dine glødende, kan Betterment være et godt valg for pengene dine.

    Bedre er best for folk som kanskje ikke vet mye om å investere i aksjer, men vil ha en solid langsiktig strategi uten å måtte betale mange avgifter, noe som spiser inn i fortjeneste du tjener.

    Det er også flott for:

    • Pensjonistiske investorer
    • De som ønsker automatisk rebalansering
    • Investorer som har andre langsiktige sparemål uten å bli pensjonert

    Hva slags investeringskonto kan jeg åpne med bedre?

    Du kan åpne følgende typer kontoer med forbedring:

    • Roth IRA
    • Tradisjonell IRA
    • september
    • Rollover IRAs
    • Stiftelser

    Hva du kan forvente hvis du registrerer deg for forbedring

    Å registrere deg for bedre er veldig enkelt og tar noen minutter. Når du melde deg på Betterment, spør du deg om alder og nåværende årlig inntekt, og deretter gjennom en rekke spørsmål og svar, beregner du en anbefaling for deg.

    Den forteller deg hvor mye du kan investere og hva du bør justere. Det stiller deg også spørsmål om risikotoleransen, og etterpå kan du koble din sjekkkonto og andre pensjonskonto med Betterment.

    Du kan overføre penger til Betalingskonto når du vil, eller sette opp en automatisk overføring.
    Forbedring lar deg spare for andre investeringsmål enn pensjon. Du kan velge andre langsiktige mål som å lagre for et hus eller en tur.

    SmartDeposit

    Når du kobler kontokontoen din til Bedre, kan du automatisk overføre penger direkte til kontoen.Hvis du vil ta det et skritt videre for å virkelig automatisere besparelsene dine, har Betterment en funksjon kalt SmartDeposit som tar ut unødvendige penger fra kontoen din og investerer den for deg.

    Denne funksjonen ligner på Acorns, bortsett fra SmartDeposit, kan du sette budsjett for deg selv, så det vet ikke å ta for mye ut av kontoen din.

    Du vil aldri bekymre deg for gjenoppretting igjen

    Når du har åpnet kontoen din og flyttet pengene dine til bedre, blir alt satt opp for autopilot-modus. Automatisk rebalansering tilbys gratis. Dette inkluderer når det er kontantstrøm i form av utbytte, bidrag eller uttak.

    Dette inkluderer også rebalanse fraksjoner av aksjer, slik at pengene dine aldri sitter rundt og venter på å bli investert.

    Hvis du tilfeldigvis gir noen utbytte fra disse handler, vil de også automatisk bli investert av Betterment. Hvert kvartal blir porteføljen din automatisk gjenbalansert dersom den er av med mer enn 5 prosent.

    Det er super enkelt fordi Betterment ikke bare vil kjøpe ETFene for deg, de vil også gjøre salg av aksjer for deg også.

    Digitale og Premium-kontoer

    Bedre tilbyr to typer kontoer, bedre digital og bedre Premium.

    Du vil mest sannsynlig begynne med Betterment Digital, som ikke har et minimum krever en balanse og tar 0,25 prosent i årlige avgifter for å tilby en billig diversifisert portefølje, skattemessig høsting, skattefordelte rebalansering, økonomisk planlegging og en tall av andre finansielle tjenester.

    Betterment Premium, derimot, er bare tilgjengelig hvis du har en minimumssaldo på $ 100.000 i kontoen din. Årsavgiften er høyere, på 0,40 prosent, men du har ubegrenset tilgang til en finansiell rådgiver via telefon.

    Også, hvis du velger Betterment Premium og er en mer erfaren investor som ønsker mer praktisk kontroll over dine investeringer, har Betterment en fleksibel portefølje, verktøyet. Dette verktøyet lar deg manuelt justere hvor mye penger går inn i en bestemt ETF.

    Sosialt ansvarlig investering

    Hvis du bryr deg om hvor pengene dine går, er du en del av det økende antall investorer. Folk vil ha mer åpenhet om hvor de hardt opptjente dollarene blir investert, og er oppmerksomme på hvordan pengene deres kan få innvirkning.

    Ideen bak SRI er å fokusere på selskaper som bryr seg om miljømessige, sosiale og statlige årsaker som er til nytte for samfunnet. Forbedring forblir vekk fra å investere i selskaper som egentlig ikke bryr seg om noen av disse årsakene.

    Skattefall Høsting: Hva er det og hvorfor trenger du å vite om det?

    Skattemessig høsting er når du selger en sikkerhet som har opplevd tap, og deretter erstattet ved å kjøpe en lignende. Denne salg og erstatning gir investor muligheten til å kreve et kapitalstap på sine skatter, samtidig som det opprettholdes eksponering for aktivaklassen.

    Forbedring gir deg mulighet til å øke etter skattetrykket ved å kapitalisere tap på tap og hevde at metoden er dobbelt så effektiv som andre TLH-strategier.

    Forbedring forklarer detaljene for skattemessig høsting på deres nettsted.

    RetireGuide Kalkulator

    Som en del av noen flotte funksjoner tilbyr Betterment, det er noe som heter RetireGuide. Dette gir deg unike pensjonsplanleggingsråd basert på din økonomiske stilling. Det forteller deg hvor mye inntekt du vil tjene på pensjon, hvor mye du bør spare hvert år, og når du kan forvente å pensjonere.

    Den fine tingen om RetireGuide er at den samler alle dine eksterne spare- og pensjonsregnskap og lar deg forstå hvor du står i forhold til dine pensjonsbehov. Du kan til og med se 401 (k) fra din arbeidsgiver og holde styr på den i Betterment.

    Dette er en praktisk funksjon. Det er flott hvis du har kontoer som er spredt ut blant tidligere arbeidsgiveres 401 (k), IRA, CDer og andre investeringer du trenger for å beholde faner.

    Velstandsfront vs Forbedring

    Med 371 milliarder dollar i aktiva under ledelse innenfor robo-rådgiver-segmentet, er det ikke nektet denne trenden vokser raskt. Flere bedrifter tilbyr tjenester som ligner på bedre.

    Et selskap som du kanskje har hørt om, er Wealthfront. Den har noen mindre forskjeller i forhold til forbedring, for eksempel et minimumsbeløp på $ 500 og et valg for å velge en 529 for å spare på college.

    Rikdomens avgifter er de samme som Bedring - de tar en årlig avgift på 0,25 prosent. Hvis du vil ha mer menneskelig interaksjon underveis, er du bedre med Betterment. Wealthfront tilbyr en digital plattform.

    Veldedige gaver

    Tilrettelagt med å tilby sosialt ansvarlige markedsmidler til å investere i, har Betterment Charitable Giving, som gir deg mulighet til å donere aksjer direkte fra din konto til veldedige organisasjoner, som er fradragsberettiget. Du vil unngå kapitalgevinst skatt på hva du bestemmer deg for å donere.

    Hvilke Stock ETFer brukes i Betterments portefølje?

    Forbedring tilbyr følgende aksjefondsbeviser:

    US Total aksjemarked - Vanguard US Total Stock Market Index ETF (VTI)
    I et nøtteskall: Dette er aksjer som gir deg bred eksponering for hele amerikanske aksjemarkedet.

    Amerikanske storkapital verdier aksjer - Vanguard US Large Cap Value Index ETF (VTV)
    I et nøtteskall: Det ligner det amerikanske aksjemarkedet. Men det er rettet mot å fokusere porteføljen på store selskaper som har lave pris-til-resultat-forhold.

    Amerikanske mid-cap verdier aksjer - Vanguard US Mid Cap Cap Value Index ETF (VOE)
    I et nøtteskall: Det ligner det amerikanske aksjemarkedet, med unntak av at det er fokusert på å fokusere porteføljen på mellomstore bedrifter som har lave pris-til-resultat-forhold.

    Amerikanske småkapital verdier aksjer - Vanguard US Small Cap Value Index ETF (VBR)
    I et nøtteskall: Det ligner det amerikanske aksjemarkedet, med unntak av at det er fokusert på å fokusere porteføljen på små selskaper som har lave pris-til-resultat-forhold.

    Internasjonalt utviklede aksjer - Vanguard FTSE Utviklet Market Index ETF (VEA)
    I et nøtteskall: Du får eksponering mot ulike internasjonale land som Storbritannia, Europa, Japan og andre.

    Emerging Market Stocks - Vanguard FTSE Emerging Index ETF (VWO)
    I et nøtteskall: Du har muligheten til å få porteføljen til å vokse med utviklingsland når de moderniserer og vokser, men disse har også en høyere risiko.

    Hvilke obligasjons-ETFer brukes i Bedrehets portefølje?

    Disse er Bond ETFene som tilbys:

    Kortsiktig Treasuries - iShares kortsiktige statsobligasjonsindeks ETF (SHV)
    I et nøtteskall: Disse er lavrisiko og kan modnes mellom en måned og et år.

    Inflasjonsbeskyttet Obligasjon - Vanguard Kortsiktig Inflation-Protected Treasury Bond Index ETF (VTIP)
    I et nøtteskall: En del av porteføljens eiendeler er beskyttet mot depresierende effektene av inflasjonen.

    Amerikanske høykvalitetsobligasjoner (IRA og 401 (k) kontoer) - Vanguard US Total Bond Market Index ETF (BND)
    I et nøtteskall: Disse obligasjonene er generelt stabile, har lav risiko og tar i gjennomsnitt sju år for å modne.

    Nasjonale kommunale obligasjoner (Skattepliktig regnskap) - iShares National AMT-Free Muni Obligasjonsindeks ETF (MUB)
    I et nøtteskall: Disse obligasjonene er føderalt skattefrie, noe som kan gi gode tillegg til dine skattepliktige porteføljer.

    Amerikanske bedriftsobligasjoner - iShares Corporate Bond Index ETF (LQD)
    I et nøtteskall: Disse typer obligasjoner er laget for å finansiere forretningsaktiviteter og bidra til å diversifisere renteporteføljer.

    Internasjonale Markedsobligasjoner - Vanguard Total International Index Index ETF (BNDX)
    I et nøtteskall: Disse obligasjonene utstedes av ikke-amerikanske baserte regjeringer og organisasjoner og kan tilby rentediversifisering.

    Emerging Market Bond - iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)
    I et nøtteskall: Disse utstedes av regjeringer i raskt voksende land og utgjør en høyere risiko, men også en høyere forventet avkastning.

    Er forbedring en god kamp for deg?

    Hvis du leter etter en lav avgift måte å investere i pensjonering med noen nyttige ekstra verktøy for å hjelpe deg med å lagre og holde oversikt over dine mål, er Betterment et flott sted å huse pengene dine.

    Betterment høydepunkter:

    • Betterment balanserer automatisk utbytte og porteføljen til en brøkdel av aksjer.
    • Lav avgifter: 0,25 prosent årlig.
    • Jeg kan koble mine eksterne kontoer (som min IRA fra Vanguard) til ett sted. Dette gir meg en samlet oversikt over min økonomi.
    • Gjennom Bedre, kan jeg også lagre for andre mål i tillegg til pensjonering.

    Full avsløring: Som jeg var å pakke opp denne artikkelen, åpnet jeg faktisk en IRA med forbedring. Jeg planlegger også å bruke bedre for å spare på andre langsiktige mål, for eksempel å kjøpe en investeringseiendom.

    På en måte kan du bare sette den (men ikke glem det). Du kan sjekke inn når du liker å se hvordan pengene dine vokser.

    Når jeg skriver dette, har jeg allerede startet en overgang med mine 401 (k) og 401 (b) kontoer. Jeg måtte kontakte Betterment for å sende meg et brev av aksept for å starte en av rollovers. De svarte med brevet samme dag!

    Jeg gleder meg til å ha Betterment rebalance min portefølje for meg. Dette har vært et område jeg ikke har vært veldig bra på å gjøre.

    Jeg planlegger også å bruke SmartDeposit til å sette ekstra penger fra å sjekke inn i pensjon. Så langt er jeg veldig fornøyd med hvor raskt og enkelt det er å komme i gang. Dette gjelder selv om du ruller over eksterne kontoer.

    Når det gjelder å spare for pensjon, er tiden både din venn og fiende. Invester for sent, og du vil nok ende opp med å jobbe mye lenger enn du ville. Eller du kan gå tom for penger i pensjonsalderen.

    Invester tidlig, og du vil ha friheten til å pensjonere tidlig, reise, arbeid (eller ikke), og gjøre hva du vil.

    Jeg vil gjerne høre hvordan du sparer for pensjonering. Bruker en robo-advisor plattform som Betterment appellerer til deg? Ringe inn!

    Se videoen: Vurderingskriterier

    Populære Innlegg

    Kategori Finansiere, Neste Artikkel

    Chase Banking Bonuses - Tjen $ 250 for å registrere deg!
    Finansiere

    Chase Banking Bonuses - Tjen $ 250 for å registrere deg!

    Advertising Disclosure Mens de fleste er godt klar over at du kan tjene penger tilbake med en belønning kredittkort, få vite at bankene tilbyr enda en måte å tjene gratis penger. Med bankbonuser kan du tjene et par hundre dollar for å åpne en ny konto og møte noen få enkle krav. Best av alt, pengene du tjener er helt gratis - og uten strenger vedlagt.
    Les Mer
    Parfinanser: Hva å gjøre hvis du ikke er enig
    Finansiere

    Parfinanser: Hva å gjøre hvis du ikke er enig

    Hvis du er gift eller i et seriøst forhold, har du sikkert allerede hørt alle rådene om hvordan du administrerer økonomien din sammen: kommuniser, lag mål sammen, ikke skjul informasjon fra hverandre. Dette rådet lyder lett å gjøre - og det er sikkert enkelt å gi! Men folk er ikke perfekte og heller ikke relasjoner.
    Les Mer