Finansiere

3 negler i kisten av investeringsplanen din

Mens jeg ikke tror at penger alene kan kjøpe lykke, kan det sikkert gjøre det mulig for deg å bruke tid på å gjøre ting som bringe lykke. Penger gir alternativer og økt fleksibilitet, og det er også en viktig forutsetning for levetid og livskvalitet. Gitt penger er avgjørende rolle i våre liv, det er både nødvendig og klokt å bruke tid på å vurdere ting som kan føre oss til en dårlig monetær stilling. Denne artikkelen forsøker ikke å gi en omfattende liste, men fremhever noen få vanlige fallgruver for å unngå og konsepter å vurdere når du vurderer din egen økonomiske plan.

La oss snakke om tre penger fallgruver som kan være søm i kisten din perfekte plan. Jeg tror at du vil komme til å nyte spotting og unngå disse fallgruvene, fordi det vil gi tillit og retning når du forbereder deg på fremtiden.

Unngå tre negler i kisten av planen din

  1. Manglende margin og likviditet
  2. Ikke har de tøffe samtalene
  3. Fokusere på det Urgent I stedet for det Viktige

Spiker # 1: Manglende margin og likviditet

Ok, jeg begynner med et øyeblikk av ærlighet her. Margin er ikke naturlig for meg. Helt siden jeg kom i voksenalderen, har jeg ønsket å maksme meg selv ut på alle måter og form. Jeg har ønsket å jobbe hardest, være den beste vennen, ha de fleste venner, frivillig til alle veldedighet, være involvert i min kirke, investere hver krone for pensjon, og jeg ville gjøre alt dette i en uke. Jeg har lært begrepet margin både med liv og penger, men nå har jeg en forståelse for det, det har vært en komplett spilleskifter. Uansett hvilket stadium av økonomisk uavhengighet du er i, likviditet og margin er viktig for å beskytte fremdriften din.

Som jeg har jobbet gjennom hundrevis av økonomiske planer gjennom årene, er to viktige observasjoner:

  1. At skilpadden ofte slår haren, og
  2. Den margin er viktig.

Fakta om livet er, du trenger margin (rom) for så mange ting, og det er absolutt ikke annerledes med penger. Folk som bygger margin i sin økonomi trenger ikke å være hektisk når ting ikke går perfekt, og hvis det er en regel om å leve på jorden, er det at ting ikke vil gå perfekt.

Tenk deg at du har jobbet ekstremt vanskelig å betale $ 50 000 av gjeld i løpet av to år. Du har en feiring ved å bruke hva som ville vært din gjeldsbetaling for den 25. måneden (når gjelden er borte) for å ta en ferie. Du har bare en måned med utgifter på din brukerkonto fordi du har vært så fokusert på gjeldsutbetalingen din. På vei hjem fra ferien begynner du å snakke med mannen din om økningen i diskresjonær kontantstrøm. Du bestemmer sammen det ville være fint å begynne å investere i IRAene dine. Dette høres bra ut?

Vel, mangel på margin kan få deg i trøbbel ... Hva skjer hvis klimaanlegget går ut i juli? Du vil da ha tre alternativer, ta pengene dine ut av IRA med skatt pluss en 10% straff som reduserer kjøpekraften og fremtidige besparelser, bruk et kredittkort, eller håper at AC-selskapet tilbyr lav rentefinansiering. Det som startet som en fantastisk situasjon, har nå deg hektisk og går bakover.

Å ha 3 til 6 måneders utgifter som er lagret, kan forhindre et slikt problem. Noen kaller det et beredskapsfond, og det blir stadig mer populært, men så mange mennesker kommer foran seg selv, prøver å gjøre for mye for tidlig, og ender opp med å skyte seg i foten. De skaper et haster å investere som ikke er der fordi de vil "komme videre". Det er flott å være forsettlig med å investere, men få først ting først, og husk TORTOISE!

En annen felles margin / likviditetsfeil er overholdende for skattene dine. Med skattefristen bare en måned unna forstår jeg helt konseptet om å foretrekke en tilbakebetaling over en betaling i april, men forestill deg et øyeblikk at du mottok en tilbakebetaling på $ 6000 i år. Det er $ 500 i måneden du kan bruke til å leve, gi, spare eller betale ned gjeld, men i stedet gir du et midlertidig lån til regjeringen. Ikke bare det, du har jobbet veldig hardt for å budsjettere, og få endene til å møtes på din nåværende lønn, pluss lagre litt på 401k, og det spenner deg ut. I denne situasjonen, når du får tilbakebetaling på $ 6000, og lettelsen har endelig kommet, er du mye mer sannsynlig å bruke hele tilbakebetaling på ferie til Bahamas, en kjøpesenter eller på 30 turer til spa fordi du trenger en gå i stykker.

Løsningen på stressproblemet er likviditet og løsningen hjelper oss med å fokusere på hva vi kan kontrollere mer effektivt gjennom året, slik at vi kan ta en lang helg i fjellet i stedet for å ha en $ 6000 ferie til Bahamas. Jeg sier ikke at en ferie på $ 6000 er feil eller unødvendig, men det jeg sier er at stress påvirker din evne til å ta gode beslutninger, og du kan bare nekte deg så lenge uten å bli gal. Det kan lett bli en tailspin til stadig fattige økonomiske beslutninger og ekstra stress.

Hvis du reviderer W-4 (eller hvis en ansatt, spør HR-avdelingen din) for å holde tilbake et mer passende beløp, kan du kanskje eliminere stresset fra måned til måned, og likevel unngå den fryktede oppgaven med å komme opp med penger i April for å betale onkel Sam. Ikke bare det, hvis du planlegger å ha 3-6 måneder av et nødfond, trenger du ikke å bekymre deg for å komme opp med en liten sum penger til å betale en skatteregning i april.

4 ideer for å holde seg i væske og skape margin

  • Sørg for at du har en nødfond før du investerer. Manglende skape margin kan raskt føre til at du må selge investeringer for tidlig, eller tvinge deg til gjeld mot din vilje.
  • I år hvis du får en stor refusjon, eller skylder penger i april, ta noen minutter å finne ut hvorfor. Kunnskapen om hva som påvirker dine skatter vil hjelpe deg med å planlegge for fremtidige år, og gir deg kraft over pengene dine i stedet for å la den kontrollere deg.
  • Bruk din tilbakebetaling for å komme videre nå. Hvis du fikk en stor tilbakebetaling, og du ikke har et beredskapsfond, ble du bare gitt en god start! Spar penger, og juster dine tilbakeholdninger for å forbedre din månedlige kontantstrømsmargin.
  • Kjør en skatteprojeksjon for deg selv på TurboTax eller H & R Block. Når inntektene dine endres, har du et annet barn, du endrer jobber, eller du flytter, vil skattene dine sannsynligvis endres. Hvis du er bekymret, gjør en kalenderpåminnelse for deg selv i september eller oktober for å se på endringene i inntekt, fradrag og tilbakeholdenhet. Et lite arbeid i september eller oktober kan spare deg for en uventet regning i april.

Nail # 2: Har ikke de tøffe samtalene

Nylig snakket jeg med en venn som var sjokkert over hvor åpen familien min handler om penger. Egentlig min familie er åpen om nesten alt, som kan være en velsignelse og en forbannelse. Til tider foretrekker jeg å ha fått beskjed om å bruke min "earmuffs", for å stjele et strålende konsept fra den store Vince Vaughn i Old School. Hva handler det om penger som gjør det mulig eller krefter sitt stolthet? Når det er problemer, feier vi alltid det under teppet, og når det er flott, inviterer vi våre venner til å komme på ferier vi vet at de ikke har råd til, så de vil vite hvor gode ting er (kanskje du ikke betyr det, men du forstå mitt poeng). En av de enkleste måtene å ødelegge din perfekte økonomiske plan er manglende kommunikasjon.

Jeg tror de vanskeligste samtalene skje med de som er nærmest deg. Din ektefelle og dine foreldre har potensial til å være det vanskeligste. Jeg kan bli veldig frustrert og snakke om penger med min kone, og har forstått viktigheten av å være på samme side. Jeg tror at selv finansielle rådgivere ofte trenger økonomiske rådgivere for å hjelpe dem med å navigere i sin egen familie penger nyanser. Mye av dette kan tilskrives det faktum at hvert familiemedlem kan ha noe annet enn penger, og ressursbassenget er begrenset, slik at hver enkelt persons pengemål oppfattes som rangerte, og det øyeblikk du legger ditt over din kone, er det en kamp selv om dere begge vil ha det som er best for familien.

Noen ganger samtalene må vare lenge, og det er aldri veldig hyggelig å oppleve konflikter før felles grunn er oppnådd. Penger kan skifte par fra hverandre, eller bringe dem sammen, men det krever arbeid å være på samme side. Unnlatelse av å gjøre dette arbeidet, kan føre til en av de dyreste økonomiske beslutningene fra tid til annen: skilsmisse.

En annen slik kommunikasjonsbarriere snakker med en forelder om penger. Det er en utfordrende dynamisk å snakke om penger med de som oppvokste deg. De ser kanskje ikke til råd for noe annet enn hvordan de bruker telefonen eller iPad, men hva ville skje hvis de ikke var forberedt økonomisk? Ville den byrden falle på deg? Du kan gjøre all planlegging i verden, ta de riktige avkastningene, ha gode investeringsavkastninger, skape tilstrekkelig likviditet, og umiddelbart kan du fortsatt være mage hvis noen i nærheten av deg trengte hjelp og ikke fortalte deg før det var for sent for å gjøre endringer.

Jeg finner den beste måten å nærme seg disse problemene på, med å stille gode spørsmål. Folk blir mindre truet av spørsmål hvis de blir spurt riktig. Ofte antar vi bare at det er bra med foreldrene våre, men mange ganger er de ikke. Et godt spørsmål kan tillate deg å relatere uten å tvinge forlegenhet, og gir en mulighet til både å utfordre antagelser og fremme fremgang. For mer om gode spørsmål, sjekk ut SENEXX bloggen.

4 måter å stille en bedre spørsmål

1. Ikke styr et godt svar. "Mor / far er du forberedt på pensjon?" Dette spørsmålet trenger arbeid. De eneste passende svarene her er ja eller nei, noe som setter folk på forsvaret umiddelbart, men det er flere ting du kan gjøre for å tilpasse dette spørsmålet. Hva om du relaterte spørsmålet til din egen opplevelse?

2. Forhold til den du spørsmålet. «Mor / pappa, Whitney og jeg har tenkt på hvordan vi skal planlegge for vår fremtid, og lurte på hva du gjorde for å forberede seg på pensjonering?» Vi har gjort betydelige framskritt her. Dette tvinger ikke foreldrene dine til en vanskelig situasjon, det gir dem muligheten til å svare med flere svar uten å måtte si "Ingen sønn, jeg er absolutt ikke forberedt på pensjon", og hvis han er forberedt, du har til og med åpnet døren for å gi råd som foreldre. Vi kan nok fortsatt forbedre dette spørsmålet litt.

3. Provoke Thought. "Mor / pappa, som Whitney og jeg så over vår økonomi, var vi litt overveldet av det som trengs for å planlegge for pensjonering. Jeg vet at du har tenkt på når du kan pensjonere, og lurte på om du hadde møtt noen til å evaluere din pensjonsalder, og ta en plan for å sikre at ting er i orden ettersom ønsket pensjonsdato kommer nærmere? "

Du provoserer tanken om at de kanskje ikke burde gjøre dette selv, selv om du ikke har kommet rett ut for å si det. Det er en million svar som foreldrene dine kan ha på dette spørsmålet, men de vil alle gi deg en god indikasjon på hvordan det skulle gå. Du kan også stille et oppfølgingsspørsmål.

4. Gi mulighet for fremgang. "Mor / pappa, tror du det ville være en god ide å formidle planen din til familien når den er ferdiggjort, slik at vi vet hvordan du best kan hjelpe deg med å forenkle dine ønsker? Vi vet at du ikke vil stole på oss, men vi er veldig takknemlige for deg og ønsker å være der for deg hvis du skulle trenge noe på veien. "

Å ha de tøffe samtalene er en av de beste måtene å hindre kjøring av en spiker i kisten av investeringsplanen din.

Nail # 3: Fokusering på det presserende stedet istedenfor det viktige

For de fleste er livet en virvelvind av beslutninger, og det er vanskelig å bremse glede for å skape sunnhet i livet ditt. Låner fra Stephen Covey er de 7 vaner av svært effektive mennesker, vi må finne måter å bremse livet ned og "sette første ting først".

Av en eller annen grunn har penger en tendens til å falle til bunnen av prioriteringslisten. Hvorfor? Min teori er at det er fordi folk bruker tid på det som er haster først. Etter å ha fastlagt det presserende, bruker folk tid på å gjøre det de liker, i stedet for det som er viktigst. Det tar et seriøst element av intensitet å fokusere på det som er viktig over det som er behagelig, og den menneskelige hjernen kan bare ta så mye av denne selvfornektelsen, med mindre den er opplært til å nyte det som er viktig.

Men hvordan lærer vi å like de viktige tingene?

La oss tenke litt om iPad. Hva tillater iPad faktisk å gjøre? Vel, for det meste bare de tingene du allerede kan gjøre på datamaskinen din (forutsatt at du fortsatt eier en), men med et mye mer intuitivt grensesnitt, fine bilder og fokus på tilkobling og bekvemmelighet. Jeg har aldri forestilt meg selv å nyte å sjekke e-post eller gjennomføre en videokonferanse - men iPad gjorde disse oppgavene mer morsomme. IPad har tatt rutinemessige oppgaver og morphed dem til noe morsommere.

Med iPad som modell - la oss se etter måter å gjøre arbeidet med penger morsommere, så det er ikke lenger - eller i det minste mindre - en selvbetegnelse å fokusere på det som er viktig.

2 tips for å tjene penger mer hyggelig

  • Bruk Mint, Personal Capital eller et lignende budsjettverktøy for å gjøre budsjettet enklere. (Alle transaksjonene dine er importert, du kan kategorisere dem i budsjetter for å vurdere kostnadene dine i løpet av få minutter i stedet for å styre gjennom 100 kredittkortopplysninger og angi tusenvis av tall i et regneark, du kan se på budsjettet ditt to ganger i måneden i 30 minutter og vet nøyaktig hvor du står).
  • Belønne deg selv for monetære suksesser. Jeg vet at dette høres utelukkende intuitivt fordi du vil bruke penger til å gjøre det, men å sette inn belønninger for å nå dine egne økonomiske mål kan gi det incitamentet du trenger for å nå dem. For eksempel, hvis målet ditt er å spare $ 10 000 i år, og du sparer $ 833,33 per måned, kan du bruke den 13 måneders besparelser for å ta en kort tur for en langhelg. Ved å gjøre dette feirer du din egen suksess, og skaper et incitament til å holde prioriteringer på rett sted i 12 måneder.

Unngå neglene

I denne verden av usikkerhet er det så mange måter å proaktivt unngå neglene. Ta litt tid i dag for å tenke på hvordan du kan ta et skritt i retning av mer margin, forsettlige samtaler og finne verktøy for å hjelpe deg med å oppnå mer med mindre smerte.

Daniel Graff er direktør for finansiell planlegging hos Weatherstone Capital Management, et pengeforvaltningsfirma som benytter aktive strategier for styring av penger som er utformet for å generere sterke avkastninger, samtidig som risikoenivået som finnes i de fleste aksje- og obligasjonsmarkedsinvesteringer, reduseres.

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

Nationwide Pet Insurance Review
Finansiere

Nationwide Pet Insurance Review

Nationwide Pet Insurance tilbyr flere forskjellige pet forsikringsplaner som fungerer for hunder, katter og andre dyr. Du kan velge √• kj√łpe grunnleggende katastrofal dekning eller en policy som betaler for velv√¶re og rutinemessig medisinsk behandling ogs√•. Samlet sett er dette selskapet kjent i forsikringsverdenen allerede.
Les Mer
7 Money Lessons jeg ville gi til mitt 20 år gamle selv
Finansiere

7 Money Lessons jeg ville gi til mitt 20 år gamle selv

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_066_Money_Lessons_.mp3 I dag er jeg en vellykket finansiell r√•dgiver og entrepren√łr. Basert p√• noen av de avgj√łrende pengebeslutninger jeg gjorde i 20-√•rene, er det et mirakel jeg kan til og med si det. Jeg har definitivt l√¶rt av mange av disse feilene, men hvis jeg hadde sjansen til √• hoppe i en DeLorean og g√• tilbake i tid, er det 7 penger leksjoner jeg vil gjerne gi til meg selv.
Les Mer
Hvordan tjene penger å donere plasma
Finansiere

Hvordan tjene penger å donere plasma

Hver uke ser jeg noen som sp√łr, "Gj√łr noen hvordan jeg kan lage enkle penger p√• siden?" Vanligvis svarer noen f√• personer med MLM eller Uber forslag, men jeg ser sjelden hva jeg synes er den enkleste m√•ten √• tjene noen dollar : selg ditt plasma Men n√•r som helst du bestemmer deg for √• blande seg med kroppen din, kan det v√¶re konsekvenser.
Les Mer
Alliant Credit Union Review
Finansiere

Alliant Credit Union Review

Du vil nok ikke bli overrasket over √• h√łre at det er over 6000 forskjellige banker i USA. Faktisk kan du nok nevne ca 20 banker utenfor toppen av hodet ditt. N√•r du handler for et sted √• sette pengene dine, kan det v√¶re et overveldende s√łk som pr√łver √• finne den beste passformen for deg og dine penger.
Les Mer