">
Finansiere

Hvordan spare penger for et hus: Steg-for-trinns guide

La oss være ekte, å spare for et hus er vanskelig. Å spare penger, er generelt vanskelig.

I tillegg til den faktiske budsjetteringen av hvor mye du må legge bort i tillegg til dine andre finansielle forpliktelser og regninger hver måned, er det stigende boligrenter, som flyttet fra 4 prosent til rundt 4,25 i begynnelsen av 2018. Finansielle eksperter tror at prisene vil ramme 5 prosent i det neste året eller to.

Å kjøpe et hus vil bare bli dyrere

Det slutter aldri å forbløffe meg når noen forteller meg at de nettopp har kjøpt et hjem bare på grunn av hvor gal dyrt det er. Jeg bor i San Francisco Bay Area, som er en av de mest krevende stedene å kjøpe et hjem i USA år etter år, topplistes listen for dyre steder å bo.

En rapport fra CNBC sa at høyere boliglånsrenter og tap av boligeiendomsskatter i de mest pricy delene av landet gjør boligene mindre rimelige.

Vil du forbli en leietaker for livet?

Før du kan komme inn i et hjem, må du spare for en forskuddsbetaling, og ifølge en Zillow-undersøkelse finner 68 prosent av leietakere at sparing for nedbetaling er det største hinderet når man kjøper et hjem.

Hva betyr dette alt for deg, den potensielle homebuyer? Det betyr at sparing for ditt nye hjem blir stadig vanskeligere og dyrere.

Faller du i den ikke-kjente leiren?

Velholdt Pungens undersøkelsesresultater

Gitt disse fremtidige spådommene spurte Well Kept Wallet 1000 forbrukere hvordan disse prisene påvirker deres evne til å kjøpe et hjem. Her er de samlede resultatene:

  • 28 prosent sier at stigende boliglånsrenter ikke vil stoppe dem fra å kjøpe et hjem
  • 13 prosent sa at de aldri ville kunne kjøpe et hjem
  • 59 prosent sa at de ikke var sikre

Den overveldende reaksjonen var usikkerhet, noe som indikerer at folk ikke fullt ut forstår sin pengesituasjon. Dette inkluderer å vurdere deres nåværende økonomi og hvor mye å budsjett, slik at de kan spare penger, spare for pensjonering og bygge rikdom.

Godt bevist lommebokundersøkelse resultat fra 18-24 aldersgruppen

Denne usikkerheten er enda høyere for 18-24-åringer, med 77 prosent sier at de ikke er sikre på om de noen gang har råd til et hjem. Dette er gruppen som har mest tid til å spare for et hjem, men vil også ende opp i et fremtidig marked for de dyreste boliger med stigende boligrenter og inflasjon.

Ikke fall inn i kategorien usikker. Ha en plan og sett tiltak for å begynne å sette bort penger hver måned for en forskuddsbetaling.

Her er en trinnvis veiledning for hvordan du redder for et hjem.

Hvor mye trenger du for nedbetaling?

Tradisjonelt har boligkjøpere kommet opp med 20 prosent av boligprisen for nedbetaling.

Imidlertid har boligprisene blitt ganske dyre, så ikke alle er i stand til lett å spare opp 20 prosent av et hjem. En 2017 Zillow-rapport viste at 55 prosent av hjemmekjøpene hadde satt ned mindre enn 20 prosent på et nytt hjem.

Du trenger ikke å komme opp med en 20 prosent forskuddsbetaling.

Denne 20 prosent-tallet gjør långivere føler seg komfortable at du ikke har problemer med å betale av hjemmet. Det hjelper deg også å unngå å betale for PMI, eller privat kredittforsikring, og hjelper deg med å kvalifisere deg for et lavere rentenett. Dette betyr at det månedlige boliglånet ditt ideelt sett vil være et håndterbart nummer.

Tips: For bolig (boliglån betalinger eller leie), prøv å ikke overstige 25 prosent av din totale hjemlønn. Hvis du lager $ 3000 i måneden etter skatt, bør du sikte på at boligprisen din ikke overstiger $ 750.

FHA Lån kan være et alternativ hvis du er en første gangs boligbygger

Før du dykker i om budsjettering og hvordan du sparer flittig for din forskuddsbetaling, ville jeg kaste inn FHA-lånet alternativet hvis du er en første gang hjemmeboer.

FHA står for Federal Housing Administration og er et lån utstedt av føderalt kvalifiserte långivere.

Disse lånene er rettet mot potensielle homebuyers som ikke kan gjøre en stor forskuddsbetaling. Du er bare pålagt å sette ned en 3,5 prosent nedbetaling som betyr at du kan låne opp til 96,5 prosent av verdien av hjemmet.

Mens lån på nesten 100 prosent lyder skummelt, kan det realistisk komme deg inn i ditt første hjem uten en stor forskuddsbetaling.

Hvis du ønsket å kjøpe et hjem som var $ 500 000 og kvalifisert for en 3,5 prosent nedbetaling på et FHA-lån, trenger du bare å sette ned $ 17 500. Hvis du vil sette ned den tradisjonelle 20 prosent ned, vil du trenge $ 100 000. Stor forskjell.

Hvis du velger denne ruten, kan tiden du trenger for å spare for en forskuddsbetaling, være drastisk kortere, men sørg for å fortsette å spare for andre kostnader knyttet til å kjøpe et hjem, for eksempel lukkekostnader.

Hvis du er nysgjerrig på hva din månedlige boliglånsbetaling kan se ut som et FHA-lån, sjekk ut denne FHA-lånekalkulatoren fra boliglånsrapporter.

Budsjett og beregne månedlige besparelser

Jeg kommer til å gjette at budsjettering ikke er på toppen av dine favoritt ting å gjøre på fritiden, men det er ingen vei rundt om du vil sette en plan for å kjøpe et hus.

I det minste bør du finne ut hvor mye som kommer inn vs å gå ut hver måned. Hvis du vanligvis bruker debet- eller kredittkortet ditt til å foreta kjøp, kan du se gjennom online-setningene dine for å se hvordan utgiftene dine ser ut de siste tre månedene. Hvis du hovedsakelig bruker penger, kan dette være vanskeligere å spore, så du må bare gi estimater til beste kunnskap.

Kategoriser Utgifter

Avhengig av hvor detaljert du vil gå med budsjettet, kan du bryte ned og kategorisere utgiftene dine.

Eksempelkategorier inkluderer:

  • Restauranter / spise ute
  • Reise
  • Uber / Lyfts
  • daglig~~POS=TRUNC varer~~POS=HEADCOMP

Hensikten med å se gjennom kategorier er å se hvor du kan skala tilbake.Restauranter og spise ute faller definitivt inn i denne kategorien.

Kok hjemme oftere. Jeg pleide å lage mat alle mine måltider på søndag og fryse den for uken (lunsjer og middager). Dette bidro til å spare tid og penger i løpet av hverdagen da ting var opptatt og det var lett å falle i fellen med å spise ute.

Se hva du ellers kan kutte ut eller redusere fra månedlige utgifter hver måned. Her er en sjekkliste for å gi deg en ide om hva du skal se etter:

  • Kabel-TV
  • Bruk Trim for å kutte abonnementer: magasiner, bøker, etc.
  • Mobilregning: FreedomPop tilbyr billige, ikke-kontrakts telefonplaner
  • Senk kredittkortets rente: ring kredittkortselskapet ditt og spør
  • Lag dine forsikringsplaner sammen

Hva å budsjettere for mens du sparer for et hus

Mens du sparer for en forskuddsbetaling på et hus, ikke miste synet av de andre tingene du bør fortsette å sette bort penger for. Disse inkluderer din 401 (k), IRA, og nødfond.

Her er en budsjett sjekkliste:

  • Månedlig inntekt - hvis inntektene varierer fra måned til måned, gjennomsnitt ut de siste tre månedene og bruk det nummeret.
  • Månedlige utgifter, inkludert å betale av gjeld (kredittkort, studielån, etc.)
  • Nødfonds - Målet er å spare 6 måneders levetid.
  • 401 (k) - fortsett å sette penger automatisk bortsett fra lønnsslippene dine.
  • IRA - automatiser denne prosessen fra sjekken til IRA-kontoen.
  • Nedbetalingsfond
  • Andre besparelsesmål (en bil, ferie)
  • Tilbringe penger hver måned

Det er en app for det

Det finnes en rekke gratis nettsteder du kan bruke til å holde oversikt over budsjettet ditt. Husk at du må synkronisere bankkontoer, kredittkortkontoer og investeringskontoer for å kunne se alle dine finanser samlet på ett sted.

Her er noen ressurser du kan bruke til å hjelpe deg med budsjettering:

  • Mynt: gratis
  • Personlig kapital: gratis
  • Du trenger et budsjett, også kjent som YNAB: $ 6,99 per måned

Med mindre du liker å lage regneark eller hellere betaler for et robust budsjetteringsverktøy, for eksempel Quickbooks, har elektroniske verktøy som Mint vært en gave for folk som meg.

Fordelene med en app

Jeg har vært en Mint-bruker i mange år nå, og mens jeg tror noen av kategoriene trenger forbedring (kostnadene blir kategorisert feil hele tiden), bruker jeg det for det meste for å spore hvor mye som kommer og går, fra mine kontoer.

Det er ulempene med å bruke Mint, for eksempel kontoer som ikke kobles riktig eller i det hele tatt, og du kan heller ikke koble en arbeidsgiver 401 (k) heller. (Tips: Hvis du er interessert i å åpne en investeringskonto med Betterment eller Personal Capital, kan du enkelt spore 401 (k) gjennom disse plattformene.)

Min viktigste gripe om Mint er hvor forferdelig det er å kategorisere. Jeg pleide å manuelt korrigere kategoriene for å bruke, men til slutt ga jeg opp. Det bryr meg ikke om kategoriene er gale fordi alt jeg virkelig trenger det er, er å se en oversikt over pengene mine.

Det forteller deg også din nettoverdi som ikke er super nøyaktig, men det er greit fordi det er gratis.

Hvis du er typen person som trenger å se de finere detaljene av hvor pengene dine går og ønsker nøyaktig kategorisering, er Mint sannsynligvis ikke det beste verktøyet for deg å bruke.

Hvis du vil ha noe som vil hjelpe deg med å gi budsjetteringsråd og er grundigere enn Mint, hører jeg gode ting om YNAB, som koster $ 6,99 per måned, men du kan få de første to månedene gratis.

YNAB tar budsjettering til et helt nytt nivå, og gir deg råd basert på din situasjon, pluss kule funksjoner som fargekoding av utgifter for å raskt visualisere hvor pengene dine går.

Sparer penger på regninger hver måned

Hvis du sikter gjennom regningene dine for å se hvor du kan kutte hjørner, ikke egentlig appellerer til deg, er det mange apper som kan hjelpe deg gratis. Min favorittapp, som egentlig er en personlig økonomi, "assistent", er Trim.

Det ser på abonnementene og kvitteringene dine, og vil avbryte uønskede abonnementer for deg, tekst deg når du bruker for mye på noe (for eksempel Uber), og forhandler kabelen din.

Siden det er gratis bestemte jeg meg for å bruke det, og i løpet av de første månedene fikk jeg en tekstmelding som sa at de var i stand til å spare meg $ 25 på min internettregning den måneden. Score!

Inkluder disse i budsjettet også

Når du beregner kostnadene ved hjemmet, må du huske å legge til litt pute for ting som lukkekostnader og hjemmekontroller. Anslår at de avsluttende kostnadene vil være ca 2 til 5 prosent av prisen på hjemmet.

Mens du fokuserer på å spare på en nedbetaling, bør du også regne ut hvor mye du vil ha råd til etter at du har kjøpt hjemmet ditt, fordi vedlikehold av et hjem er mye dyrere enn leie.

Faktorer å vurdere og legge til budsjettet ditt:

  • Stigende renter
  • Hjem reparasjoner
  • Gartner
  • HOA avgifter
  • skatter
  • Forsikring

Lag en spareplan

Som en del av handlingsplanen automatiserer du besparelsene dine. Hver gang du blir betalt, flytter du automatisk penger direkte til din online sparekonto.

Hvis du ikke har en online sparekonto, åpner du en. Det tjener deg omtrent 18-22X mer enn en storebank sparingskonto.

For tiden er disse noen av de beste sparekontoene, da de gir høy interesse og er helt gratis å åpne.

  • CIT Bank - 1,55% APY
  • Synkrone Bank - 1,55% APY
  • Barclays Online Sparing - 1,50% APY
  • Oppdag Bank - 1,50% APY
  • 360 besparelser etter kapital One - 1% APY

Her er vår komplette liste over den beste sparekontoen for 2018.

Husk at du med en sparingskonto, hos stor bank eller nettbank, kan bli belastet hvis du trekker penger mer enn seks ganger hver måned.

Åpne en CD

En annen type konto som kan være et flott sted å spare penger, er en CD eller et depositum.CDer tjener litt mer enn en online sparekonto, men den eneste fangsten er at du ikke kan trekke pengene dine når du vil.

Når du sparer penger gjennom en CD, er du enig i at den vil forbli i banken for en viss tid. Du får også en fast rente for lengden på sikt, og jo lengre sikt, jo høyere rente.

Med CDer er det vanligvis et minimumskrav på innskudd på $ 500 til $ 1000.

Bare for å gi deg en ide om hva slags rente du kan forvente med en CD, tilbyr Marcus By Goldman Sachs en 2,35 prosent APY på en 3-årig CD, og ​​Synchrony Bank tilbyr en 2,6 prosent APY på en 5-årig CD .

Det er også muligheter for kortere sikt, inkludert ett år.

Sett ditt mål og hvor mye tid det tar

Etter at du har funnet ut budsjettet ditt, er det neste trinnet å angi en tidslinje for hvor lang tid det tar deg å spare penger.

Hvis du sparer $ 1500 hver måned, og du prøver å nå et mål på $ 50.000, vil det ta omtrent tre år å spare, forutsatt at ting går i henhold til planen.

Mens du sparer, må du sjekke inn hvert kvartal og sørge for at du treffer målene dine. Hvis du finner deg selv fallende, bør du vurdere å plukke opp en sidekast for å gjøre opp for det.

Det er en god idé å plukke opp en sidekysle uansett, for å betale av gjeld eller legge bort ekstra penger.

Øk din inntekt gjennom sidehustringene for å spare mer aggressivt

Få en sidestrøm for å nå ditt besparelsesmål raskere. Teknologi, apps og selskaper som Amazon, Uber og Airbnb gjør de ekstra inntektsstrømmene mer lett tilgjengelige for folk.

Her er tips og ressurser for hvordan du gjør dette.

Lei ut et ekstra rom

Hvis du har ledig plass i huset ditt, ta noen klare bilder og legg det på Airbnb med en detaljert beskrivelse. Tenk deg selv heldig hvis du bor i en stor turistby som New York City, San Francisco eller Los Angeles.

Disse områdene kan også ha høyere konkurranse, så ett tips er å senke prisen. Airbnb har smart prising og gir forslag basert på hva andre lignende boliger i ditt område går for.

Pris det litt lavere, og du kan kanskje få kunder raskere på denne måten. Dette er den nøyaktige strategien jeg brukte da jeg først oppførte leiligheten min, og det virket som en sjarm. Innen noen få korte måneder fikk jeg ni bestillinger!

Airbnb Tips: Jeg vet et par som regelmessig viser hele leiligheten sin på Airbnb for 275 dollar per natt, og deretter bestille et annet Airbnb-rom i nærheten for en mye billigere pris. Dette er en hack som tjener dem $ 1000 i måneden, og enda mer over sommeren.

Selg ditt forsiktig brukt, Designer Klær

Vårrengjøring behøver ikke alltid å skje om våren. Bruk Poshmark og eBay til å selge varene dine. Designerartikler er mest etterspurt. Jeg har personlig erfaring som selger på både Poshmark og eBay, og hvis det ikke er merkenavn, selger det vanligvis ikke.

Regelen fra profesjonelle arrangører er hvis du ikke har brukt den eller har brukt den i løpet av det siste året, må den gå.

Her er noen eksempler på toppdesignere som har høy etterspørsel på eBay og Poshmark:

  • Louis Vuitton
  • Alexander Wang
  • The North Face
  • Lululemon
  • James Pearse
  • Vince
  • Madewell

Selg dine CDer og DVDer

Alt er digitalt nå, trenger du virkelig å holde fast på samlingen av CDer og DVDer? Et firma kalt Decluttr ble opprettet bare slik at du kan selge dem dine gamle CDer, DVDer, spill, bøker, spillkonsoller og telefoner.

Du sender dine brukte ting til Decluttr gratis, og du kan få betalt med sjekk, PayPal eller direkte innskudd.

Bruk dine kjøreferdigheter for Rideshare

Uber har for tiden 2 millioner drivere og serverer 65 millioner mennesker i USA

Det fine med ridesharing er fleksibiliteten. Alt du trenger å gjøre er å slå appen av og på, avhengig av hvor mye tid du må jobbe.

Uber gjør det mulig for førerne å plukke opp passasjerer underveis basert på retningen de planlegger å reise.

La oss si at du kjører hjem fra jobb og du må gå østover. Du kan fortelle Uber å bare plukke opp passasjerer som går østover.

Den eneste advarselen er at du bare kan slå på denne funksjonen to ganger under skiftet ditt.

Sjekk kredittkortet ditt 6 måneder til 1 år før du når målet ditt

Mens du sparer flittig for huset ditt, må du sjekke kredittpoengsummen din underveis for å sikre at den ikke har dyppet eller din identitet er blitt stjålet.

Hvis du tror at en stjålet identitet ikke gjelder for deg, tenk igjen. CBS News sa at nesten 145 millioner mennesker ble rammet i 2017. Det er en god sjanse for at din personlige informasjon flyter ut i cyberspace.

Det er en god ide å sjekke det regelmessig generelt, men vær ekstravakt i løpet av seks måneder til et år med innkjøp og shopping for ditt fremtidige hus.

På den måten, hvis du trenger å forbedre poengsummen din, har du god tid til å gjøre det.

Du får tre gratis kredittrapporter hvert år fra de store byråene på AnnualCreditReport.com.

Tips: Angi varsler på Google Kalender hver tredje til fire måneder, og forskyv rapportene dine, heller enn å se på dem alle samtidig. På den måten kan du nøye overvåke eventuelle endringer i året fra rapport til rapport.

Du kan også bruke nettsteder som Credit Karma og Credit Sesame for å overvåke kredittpoengene dine, men husk at du ikke får full kredittrapporthistorikk.

Når du vet at kreditt er solid, får du forhåndsdefinert for et boliglån

Jeg vet ordet "forhåndsgodkjent" kan fremkalle oste, sen kvelds tv-boliglånsreklame, men høre meg ut. Å få forhåndsgodkjent et boliglån gjør det mulig å forstå hva slags hjem du med rimelighet kan ha råd til og sammenligne tilbud og renter med andre långivere.

Når du er forhåndsgodkjent, betyr det at du teknisk sett kan låse inn lånegarantien hvis du er klar til å gå videre.

Skjønnheten med å bli forhåndsgodkjent er at det ikke koster deg noe, og du er ikke forpliktet til å signere noe med en bestemt bank.

Er det et avgjørende skritt som du sparer for en forskuddsbetaling? Nei. Men det kan spare tid, krefter og penger når du begynner å handle etter et hus fordi du vet hvor mye av et lån du kvalifiserer for og til hvilken rente.

Hold deg motivert for å nå målet ditt

Opprett kvartalsvis innsjekking mens du sparer, og belønn deg selv med noe morsomt (og rimelig) for å holde deg motivert og følelsesmessig engasjert.

Noen ideer inkluderer:

  • Lag et visjonskort om hva slags boliger du vil leve i. Se på det hver dag.
  • En venn av meg som sparer for et hus, ville jevnlig sjekke ut et åpent hus (eller fem) i området hun ønsket å bo i. Da hun gikk gjennom huset, visste hun hvordan det ville være å bo der.

Gjør det som fungerer for deg og ikke glem å holde økonomien i orden og lagre.

Lagrer du for en forskuddsbetaling på et hus? Del opplevelsen din med godt bevart lommeboksamfunnet!

Se videoen: OPPUSSING: Ikke mal fanden på veggen, eller søl på gulvet.

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

Pacific Life Insurance Review
Finansiere

Pacific Life Insurance Review

Livsforsikring er en integrert del av de fleste økonomiske planer. Det er fordi, uten det, kan menneskene du elsker og bryr deg om mest, ende opp med noen betydelige økonomiske vanskeligheter hvis det uventede skulle oppstå. Inntektene fra en livsforsikring kan brukes - avgiftsfritt - av dine overlevende for de fleste behov.
Les Mer
4 måter å tjene penger på å søke på internett
Finansiere

4 måter å tjene penger på å søke på internett

Hvis du gjør din forskning, vil du finne at det er mange måter å tjene penger på internett. Noen er enkle, mens andre kan være litt vanskelig. Bare når du tror at du har funnet ut den beste måten å tjene penger, kan den endres i blikket på øyet. På grunn av den raske økningen i teknologi, er det nye metoder og teknikker for å tjene penger på Internett hver dag.
Les Mer
3 måter å stoppe søppelpost for godt
Finansiere

3 måter å stoppe søppelpost for godt

Har du noen gang åpnet postkassen din og funnet at den var full av søppelpost? Etter sortering gjennom haugen kan du ha funnet det meste av det å være kredittkorttilbud og forsikringstilbud som bare ender opp i søpla. Ville det ikke vært hyggelig å slutte å kaste bort din verdifulle tid som skiller e-posten du trenger for å holde fra posten du ender med å kaste bort?
Les Mer
Hvordan pensjonere seg med $ 2 millioner [Case Study]
Finansiere

Hvordan pensjonere seg med $ 2 millioner [Case Study]

$ 2 millioner er mye penger. Men la oss innse det, det er ikke så mye som det var et tiår siden. Så når en håpfull pensjonist nærmer seg meg med et redeegg verdt $ 2 millioner, og ønsker å vite om de vil kunne trekke seg tilbake, er det ikke et klart svar som mange ville tro. Det er mange faktorer som går inn i ligningen som: Pensjonsmål Måltidsavhengigheter Dependenter Ønsket pensjonssted Helse Investeringsrisiko toleranse Og mye mer Dette gjør finansiell planlegging vanskelig, men også massevi
Les Mer