Finansiere

Slik betaler du gjeld uten å skade kreditt

Tanken om å betale av gjelden høres fantastisk ut, ikke sant? Ikke flere månedlige betalinger, kredittkortregninger i posten eller de irriterende "Påminnelser om minimumsbetaling" på telefonen. Hundrevis av ekstra dollar hver måned å sette mot mer spennende økonomiske mål.

Betaling av forbruker og annen gjeld er noe vi anbefaler sterkt her på Well Kept Wallet. Da Deacon og hans kone betalte $ 52.000 i forbruksgjeld på bare 18 måneder, hadde det virkelig en endring i livet.

Det lærte dem at de i stor grad hadde kontroll over pengene sine, og å bli gjeldsløse hjalp dem med å komme på sporet for å oppnå økonomisk uavhengighet.

Hvis du sjekker ut vår Debt Success Stories-side, finner du dusinvis av historier om mennesker akkurat som deg som klatret seg ut av gjeldsbergete.

Men å betale av gjeld kan påvirke kredittpoengene dine - noen ganger til det bedre og noen ganger for verre.

Her er noen strategier som vil hjelpe deg med å betale gjeld uten å skade din kreditt. Ved å bruke tipsene som er oppført nedenfor, vil du kunne redusere eller til og med eliminere gjelden din mens du holder din kreditt intakt.

1. Vurder konsolidering av gjeld

Et av verktøyene Deacon og hans kone pleide å betale sin forbruksgjeld så fort, var å konsolidere gjelden til et stort lån.

Gjeldskonsolidering hjalp dem med å ha en betaling for å fokusere på og ett stort lån for å gjøre ekstra utbetalinger til da de jobbet i sidene, og tok andre skritt for å hjelpe dem å bli gjeldsløse raskere.

Bedrifter som Troverdig kan være en one-stop-butikk for å finne et konsolideringslån for å hjelpe deg med å betale gjeld uten å skade din kreditt, og du kan senk renten fra gjennomsnittlige kredittkortpriser på over 16% til så lavt som 4,99%.

Konsolideringslån kan være gode, og de kan hjelpe deg med å betale gjeld raskere - hvis du velger riktig firma som vil hjelpe deg med å få den laveste prisen tilgjengelig for deg og den beste betalingsplanen.

Det er imidlertid en faktor som må være på plass når du jobber for å betale ned konsolideringslånet ditt.

2. Vet at du har å slutte å bruke kreditt

Mange ganger konsoliderer folk sin gjeld, bare for å ende opp igjen i gjeld igjen. Hvorfor? Fordi de ikke gjorde valget om å slutte å stole på deres kredittkort.

Teknologi og belønningsprogrammer har gjort det så enkelt å betale med alt ved å bruke kredittkortene dine.

Problemet med denne typen økonomiske "bekvemmelighet" er at det kan komme med høye kostnader: mangel på virkelighet om hvor mye du bruker hver måned og hva du bruker det på.

Det er derfor det er så viktig å forplikte seg til å stoppe bruken av kredittkort etter at du har fått et konsolideringslån for å hjelpe deg med å betale gjeld raskere.

Hvis du fortsetter å bruke kredittkort som en måte å kjøpe nå og betale senere, kan du finne at kredittkortbalansene dine kryper opp igjen etter konsolidering. Alt ditt harde arbeid for å konsolidere og få den gjelden betalt vil være for ingenting.

Gjør et løfte til deg selv at etter at du har opprettet en plan om å betale din gjeld, vil du ikke bruke kredittkort som betalingsmiddel lenger. Eller, hvis du fortsatt vil bruke kredittkort for å tjene belønninger, kan du prøve Debitere. Det er et verktøy som sikrer at kredittkortet ditt fungerer som et debetkort ved å trekke pengene fra kontoen din samme dag. Finn ut mer om hvordan det fungerer i Debitize-anmeldelsen.

Her er noen tips som hjelper deg å holde fast ved det løftet og slutte å bruke kredittkort som en primær kilde til betaling.

3. Budsjett for å sikre at du lever innenfor dine midler

En av grunnene til at folk blir dypt inn i kredittkortgjeld, er fordi de ikke aner hva deres utgående regninger er sammenlignet med sin månedlige inntekt.

Budsjetter får ofte en dårlig rap fordi de kan føle seg restriktiv eller som om de er en slags straff for overspenning.

Sannheten blir fortalt, et budsjett er bare et verktøy som hjelper deg med å få en klarere forståelse av hvor pengene dine går hver måned og for å hjelpe deg å lære hvordan du bruker pengene dine på en måte som er viktig for deg.

Et budsjett vil hjelpe deg med å finne ut hvor pengene dine må tildeles hver måned og vil hjelpe deg med å få kontroll over det "svarte hullet i utgifter" som kan spise opp så mye av pengene dine hver måned.

Når du lager et budsjett, er det viktig å huske at du kan opprette budsjettet ditt slik som du vil. Det er ikke noe riktig eller feil svar på hvordan du bruker pengene dine, nødvendigvis. Det er pengene dine, og du kan gjøre med det som du vil.

Men du skylder deg selv å bruke pengene dine på en måte som gir deg det beste livet, og det kan oppnås ved å betale dine behov først og dekke dine ønsker etterpå.

Ta en titt på vår Starter Budsjett Form for tips om hvordan du lager et budsjett som passer til din livsstil. Her er noen tips for å hjelpe deg med å opprette et budsjett som fungerer for deg.

Spor din utgift

Sporing av utgifter var et helt livsskiftende trekk for meg og min familie. For fem og et halvt år siden var vi dypt i gjeld og hullet ble større hver måned.

Jeg antok at vi ikke bare gjorde nok penger, men etter å ha funnet den velsignede verdenen av personlige finansblogger, fant jeg ut at problemet vårt sannsynligvis var forårsaket av hvordan vi brukte pengene vi gjorde.

Jeg brukte et enkelt Excel-regneark for å begynne å skrive ned alle utgifter vi har gjort, og har ikke sett tilbake siden.

Men før jeg gjorde det, brukte jeg våre kreditt- og debetkort uttalelser for å prøve å finne ut hvor alle pengene våre hadde gått året før.

Det jeg fant var helt forbløffende. Selv om jeg hadde opprettet et budsjett, hadde jeg ikke en anelse om hvorvidt vi fulgte det fordi jeg ikke spore utgifter.

Som jeg gikk over våre tidligere kreditt- og debetkortopplysninger, fant jeg vårt svarte hull på utgifter.Mens jeg trodde vi brukte omtrent $ 600 i måneden på dagligvarer, brukte vi faktisk $ 900 i måneden.

Jeg trodde vi brukte rundt 100 dollar i måneden på underholdning og spise ute, men vi brukte faktisk nærmere $ 275 i måneden.

Nesten hver kategori jeg sjekket avslørte vi brukte mye mer enn budsjettet mitt hadde tildelt for.

Da jeg begynte å spore, kunne jeg i sanntid se hvor mye penger vi hadde tilbrakt i hver kategori for en gitt måned, og derfra gjøre passende nedslag hvis vi var på eller nær det maksimale jeg hadde budsjettert for i det området.

For eksempel, hvis vårt dagligvarebudsjett var $ 500, og jeg allerede hadde brukt $ 450 i midten av måneden, ville jeg slutte å kjøpe noe dagligvarer som ikke var absolutt nødvendig. Deretter begynte jeg å planlegge måltider basert på hva som allerede var i skapet eller kjøleskapet, eller vi ville ha veldig billige måltider for resten av måneden.

En annen ting som spore utgifter gjorde for vår økonomi var at det hjalp meg å innse hvor mine prioriteringer var.

For eksempel, hvis jeg fant at jeg hadde brukt $ 100 i løpet av måneden på kjøre-gjennom-løp, skjønte jeg at de stopper virkelig ikke bringer familien vår mye verdi, og at de pengene kunne bli bedre brukt som en ekstra gjeld innbetaling.

Dette kalles verdibasert utgifter. Budsjettering ved hjelp av en verdibasert utgiftsplan betyr at du begynner å bestemme hvilke typer utgifter som er i tråd med verdiene dine, og hvilke som ikke er.

Gjennomfør en verdibasert utgiftsplan

Verdibasert utgift handler ganske enkelt om å veie utgiftsbeslutninger for å avgjøre hvilken - hvis noe - verdi de bringer til familiens korte og langsiktige mål.

Hvis en utgift ikke gir noen ekte verdi for livet ditt, kan du velge å bruke de pengene på en måte som gir deg mer verdi, for eksempel når jeg valgte å slutte å lage restaurant kjøre gjennom og holde snacks i bilen slik at vi hadde mer penger å sette mot gjeld hver måned.

Implementering av en verdibasert utgiftsplan er effektiv fordi den ber deg om å vurdere hvilke utgifter som virkelig gir verdi til livet ditt.

Som nevnt tidligere har teknologien tatt bort vår følelsesmessige forbindelse med penger. I gamle dager da alle betalte med kontanter, kunne du se og føle at pengene forlot hendene etter hvert som du kjøpte noe.

Denne konkrete handlingen hadde fordelen av at du tenkte på et kjøp som du gjorde det, og om du virkelig ønsket å dele med dine hardt opptjente penger.

Kreditt- og debetkort tar bort begrepet kontanter og reduserer utgifter til en transaksjon. Ved hjelp av et spreadsheet for utgiftssporing og analyse av disse utgiftene med en verdibasert utgiftsrefleksjon, vil du hjelpe til med å få følelsene tilbake i utgiftene dine og føre til at du blir mer interessert i hva du er villig til å bruke pengene dine på.

Den gode tingen om å bruke en verdibasert utgiftsplan er at den er tilpassbar til dine mål og drømmer. Det er ingen feil svar, bare et behov for å identifisere hvilke utgifter valg du gjør virkelig bringe verdi til livet ditt.

Verdibasert utgifter kan være en fin måte å finne ekstra penger til å bruke for å betale din gjeld raskt også, ettersom du slutter å bruke penger på ting som egentlig ikke betyr noe for deg og har mer penger til å sette mot ting som har betydning for deg .

Vurder bruk av Cash Envelope System

Et annet verktøy som hjelper mange mennesker til å betale gjeld, er Cash Envelope System. Enkelt sagt, dette innebærer å bestemme hvor mye du vil bruke i ikke-stationære utgiftskategorier hver måned og sette den samordende mengden penger i en bestemt konvolutt.

Hvis du for eksempel bestemmer at du kun bruker maksimalt $ 400 på dagligvarer i en gitt måned, vil du sette den $ 400 i en konvolutt i begynnelsen av måneden og bare kjøpe dagligvarer med pengene fra den konvolutten.

Du vil gjøre det samme med andre svingende utgifter som underholdning, morsomme penger eller spise ute penger. Når pengene i en gitt konvolutt er borte, forplikter du deg til å bli utgifter i den kategorien for måneden.

Eventuelle gjenværende penger i en konvolutt kan da brukes til å foreta ekstra gjeldsbetalinger. Du vil bli overrasket over hvor raskt alle disse små kontante beløpene vil legge opp og hylle ned gjeldsbalansen.

Og å kjøpe med kontanter bringer noen av de følelsene vi snakket om tidligere tilbake i dine utgifter vaner.

Alle disse verktøyene vil hjelpe deg med å skape et system der du ikke lenger må stole på kredittkort for å kjøpe det du trenger, men i stedet kunne betale kontant og bidra til å sikre at kredittkortbalansene dine blir betalt.

4. Ikke lukk alle kredittkortene dine etter at du har betalt dem

Når du betaler kredittkortene dine, er det fristende å umiddelbart lukke disse kortene slik at du aldri vil bli fristet til å tilføre ubetalte saldoer på dem igjen.

Men å lukke for mange kredittkort for fort kan du opprette et rødt flagg på kredittkortrapporten din.

Et bedre alternativ kan være å vente noen måneder mellom å stenge hvert kort, si 6 måneder eller så. Å stenge flere kredittkort - eller alle dine kredittkort - på kort tid kan gi kreditorer en følelse av at det er en dårlig situasjon i ditt økonomiske liv.

Å stenge ett kort og vente noen måneder før du lukker en annen er vanligvis en bedre strategi for å beskytte din kreditt når du arbeider for å nå gjeldsfrihet.

Det er også viktig å la et par kredittkort åpne permanent. Hvorfor? Først bruker du et kredittkort regelmessig, men betaler det fullt ut hver måned, bidrar til å bygge opp og opprettholde kredittpoengene dine.

Det hjelper med å vise at du er ansvarlig for kreditt generelt. For det andre er det tidspunkter når du kanskje trenger eller vil bruke et kredittkort. Hvis du for eksempel bruker et kredittkort når du bestiller ferier eller bilutleie og bruker større mengder penger, kan du tilby ekstra beskyttelse mot svindel.

Hvis en hacker får tak i ditt debetkortnummer, har han eller hun umiddelbar tilgang til kontanter. Mens du til slutt vil få pengene tilbake med hjelp fra banksikkerhet, kan du være uten en stor del av pengene dine i flere uker eller måneder mens en undersøkelse utføres.

Omvendt, hvis en hacker får tak i kredittkortnummeret ditt, kan de løfte opp saldoer på kredittkortet ditt, men i det minste vil de ikke renne bankkontoen din i prosessen. Balansen vil bare bli slettet fra kredittkortet ditt når svindelen er funnet å være legitim.

Historiens moral? Hvis du har kredittkort du vil lukke etter at du betaler dem, gjør du sakte for å beskytte din kreditt, men få det gjort. Og hold et kort eller to åpne av grunnene nevnt ovenfor.

5. Vokt dere for gjeldsletteprogrammer

Hvis du noen gang har sett på å betale av store mengder gjeld, har du sannsynligvis kommet over to betingelser:

  • Gjeldslettelse
  • Gjeldsforvaltning

De to programtypene ligner på samme måte, men gjør forskjellige ting, og de er ikke begge nødvendigvis bra for kredittvurderingen.

Gjeldsletteprogrammer

Gjeldsreduksjonsprogrammer (også noen ganger kalt gjeldsordningsprogrammer) er programmer utviklet av gjeldsavgjørelsesselskaper hvor selskapets representanter forhandler med kreditorene for å prøve å få kreditorer til å redusere beløpet du eier dem og ta den reduserte og betalte balansen som betalt i sin helhet .

Problemet med gjeldsoppgjørsprogrammer er mangfoldig: For det første vil de påvirke kredittpoengene dine negativt fordi kreditorer vil rapportere at selv om balansen er teknisk betalt i sin helhet, måtte de akseptere en redusert saldo skyldig for å få deg til å betale.

For det andre kan gjeldsordningsprogrammer komme med høye avgifter, og hindrer dermed gjeldsutbetalingen når du betaler gebyrer til dem for å få reduksjoner på gjelden du skylder.

For det tredje er kreditorene ikke pålagt å gjøre oppgjørsmulighet for en lavere saldo, og et gjeldsavgjørelsesselskap kan kanskje ikke hjelpe deg i alle situasjoner eller med alle kreditorer.

For det fjerde, i mange tilfeller må du være minst tre til fire måneder bak på betalingene dine før kreditorene vil vurdere et oppgjørsmulighet.

Hvis du er nåværende på dine betalinger, vil du sannsynligvis ikke kvalifisere for deltakelse i et gjeldsoppgjørsprogram, og du vil bare skade din kreditt ytterligere hvis du med vilje la betalinger komme bak for å kvalifisere for deltakelse i et gjeldsoppgjørsprogram .

Gjeldslettelse eller gjeldsoppgjør kan være et klokt valg, er noen situasjoner, si om du allerede har flere måneder på betalinger, og det er ingen ende i sikte på dine økonomiske problemer.

Hvis du blir fanget opp eller øker inntektene dine for å få inn mer penger til å betale regningene dine, er det ikke et alternativ, og det virker som om det ikke er noen lettelse i horisonten, kan gjeldsoppgjør være et alternativ, men det - sammen med konkurs - bør være en siste utvei.

Gjeldsstyringsprogrammer

Gjeldshåndteringsprogrammer vil ikke skade din kreditt så mye som et gjeldsoppgjørsprogram vil, men disse typer styringsprogrammer er langt fra risikofri når det gjelder kredittvurdering.

Gjeldshåndteringsprogrammer virker slik: Gjeldsforvaltningsfirmaet samarbeider med kreditorene for å få deg en lavere rente på gjeld og godta en fast månedlig betaling.

Du betaler en engangsbeløp til et gjeldsstyringsfirma hver måned, og de betaler i sin tur kreditorene en forhåndsbetalt betaling på hver gjeld på vegne av deg med den engangsbeløpet du sender dem.

Gjeldshåndteringsprogrammer kan være gode hvis du er overveldet av antall gjeld du har og trenger hjelp med å administrere dem alle, men gjeldshåndteringsprogrammer har også ulemper.

For det første, mens noen gjeldshåndteringsprogrammer er ideelle organisasjoner og vil hjelpe deg gratis, tar noen avgift avgifter som kan spise bort ved gjeldsbetaling.

For det andre fungerer ikke gjeldshåndteringsprogrammer for enhver situasjon: Hvis du har så mye gjeld som du ikke har råd til de månedlige utbetalinger selskapet og kreditorene er enige om, kan du ikke kvalifisere for programmet.

Siden gjeldshåndteringsprogrammer vanligvis prøver og ordner betalingene dine på en måte hvor du er forbruksgjeldfri om fem år, kan de engangsbeløpene være høyere enn hva du betaler nå og ikke er rimelig for deg.

For det tredje kan gjeldsordningsprogrammer ha strenge retningslinjer. I mange tilfeller vil manglende betaling på et gjeldshåndteringsprogram resultere i automatisk diskvalifisering fra programmet av kreditorene.

Dette kan sette deg i en verre situasjon enn du var da du begynte som kreditorene vil begynne å bli panikk og ta tiltak for å sikre at du fortsatt betaler din gjeld, for eksempel å sende samlingsbokstaver og samle telefonsamtaler.

Som gjeldsordningsprogrammer vil gjeldshåndteringsprogrammene også påvirke kredittvurderingen din, men ofte ikke like tung som et gjeldsoppgjørsprogram.

Sammendrag

Det er mulig å betale ut din gjeld uten å skade din kreditt, og det er vårt mål på Well Kept Wallet for å hjelpe deg med å gjøre nettopp det.

Hvis du klikker på kategorien "Betal gjeld", finner du hundrevis av artikler som er rettet mot å hjelpe deg med å finne tipsene du trenger for å få gjeldsløsning raskere.

Vår kategori "Tjen penger" er utformet for å hjelpe deg med å finne måter å øke inntekten på, slik at du kan betale din gjeld, spare for et stort kjøp eller nå andre økonomiske mål du har.

Og kategorien "Spar penger" har artikler som vil hjelpe deg med å spare penger på hver dagskostnad, slik at du har mer penger til å sette mot andre økonomiske mål som å betale av gjeld også.

Med riktig plan kan du bli gjeldfri. Vi har sett og skrevet om hvordan hundrevis av mennesker gjør det - folk akkurat som deg og meg.

Velbevist Wallet-visjonen er at alle lesere vil finne tips og verktøy for å hjelpe dem til å leve et bedre økonomisk liv; en som vil hjelpe dem til å fortsette å hjelpe andre. Og å betale av gjelden din er en fin måte å begynne å gjøre det på.

Har du vurdert å implementere en plan for å hjelpe deg med å betale gjeld? Hvis ikke, hva stopper deg? Hvis ja, hvordan går reisen din? Del med oss ​​i kommentarene nedenfor.

Se videoen: PERSONNUMMER FØDSELSATTEST IDENTITETSBEDRAG OG NAVNEPLAGIAT

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

Få mest mulig ut av ferien
Finansiere

Få mest mulig ut av ferien

Kim og jeg er i Singapore denne uken besøker venner. Vi lagret opp i 18 måneder for å få denne turen til å skje, og vi har endelig kommet. Været er litt mer fuktig enn vi er vant til, men øya er vakker og folkene er flotte. Midt i våre reiser trodde jeg at jeg ville dele 5 ting du kan gjøre for å få mest mulig ut av ferien: 1.
Les Mer
23 beste jobber for folk som elsker å reise
Finansiere

23 beste jobber for folk som elsker å reise

For mange er tørsten til å være en wanderlust virkelig. Enten det reiser til en solfylt karibisk strand, touring historiske byer i Europa, eller hoppe over hele Amerika, vil mange mennesker helst være "der" enn hjemme. For disse raske reisende er det gode nyheter! Du kan jobbe og reise på samme tid.
Les Mer
$ 4,479.01 i desember online inntekt, bok oppdatering og mer!
Finansiere

$ 4,479.01 i desember online inntekt, bok oppdatering og mer!

Denne måneden er andre gang jeg laget over $ 3000 online som er fantastisk. Jeg har blogget i nesten 7 år nå, og det er flott å se at jeg faktisk begynner å gjøre en anstendig inntekt fra den. Husk, dette er ikke min primære inntektskilde, men det er en flott sidestørrelse for å hjelpe oss med å betale ned boliglånet vårt enda raskere.
Les Mer