Finansiere

Gjennomsnittlig 401k Returer: Hvordan sammenligner du

401 (k) planer er en vanlig måte som mange amerikanere bruker til å planlegge pensjonen sitt egg. Du er sannsynligvis en av de millioner av mennesker som bruker en 401 (k) som en del av pensjonsplanen din. Faktisk kan du få mesteparten av pensjonsfondet ditt i en 401 (k) plan.

Ifølge Investment Company Institute deltok 54 millioner amerikanere aktivt i en 401 (k) plan i 2015. Det tilsvarer millioner av amerikanske dollar som er lagret i disse ordinære pensjonskontoene.

Tips: Sjekk ut Blooom som vil gi deg engratis analyse av dine investeringer i din 401k.

Selv om mange av oss legger våre hardt opptjente penger inn i disse kontoene, er de fleste av oss ikke helt oppdaterte på gjennomsnittlig avkastning. Å vite mer om din 401 (k) konto kan hjelpe deg med å planlegge for pensjonering mer effektivt. I denne artikkelen vil vi se nærmere på 401 (k) retur.

Hvordan jobber arbeidsgiver-sponsede 401ks?

Arbeidsgivere tilbyr generelt en 401 (k) plan som en del av deres personalepensjonspakke. De fleste selskaper har selv et automatisk påmeldingsprogram som er enkelt å velge som en ansatt. Det er spesielt enkelt å velge inn hvis du vet at du vil pensjonere en dag.

Siden det er så enkelt å registrere seg, aksepterer nesten alle 401 (k) -alternativet. Du kan vanligvis sette opp prosentdelen av lønnsslippet du vil bidra med.

Hvor mye skal du bidra? Det er mulig at din bedrift gir et kampspor. Hvis du er ansatt i et selskap som samsvarer med dine 401 (k) bidrag, bør du i det minste sette inn det beløpet som din arbeidsgiver vil matche. Match penger er gratis penger. Vi alle elsker gratis penger!

Etter at du har bestemt deg for en prosentandel, går betalingene til 401 (k) uten å legge inn bankkontoen din. Den enkle prosessen gjør det enkelt å spare for pensjonering uten å tenke på det for mye. Det automatiske aspektet av 401 (k) lagringsplanen er bra fordi det nesten tvinger deg til å spare penger. Jeg vet at det er vanskeligere for meg å spare penger når det allerede er i min vanlige kontrollkonto. Som de sier, ute av syne ute av sinnet.

Hvorfor registrerer så mange mennesker for en 401 (k) plan?

Mange mennesker registrerer seg bare for standard 401 (k) som tilbys av arbeidsgiveren, og tenker aldri på det igjen. Som med mange ting som angår din økonomiske fremtid, kan det være veldig enkelt å bare sette noe opp og fortsett å glemme det.

Jeg får det helt! Jeg er skyldig i å la min 401 (k) sitte med de opprinnelige innstillingene for lenge. Plus, livet er kort, hektisk, og du vil nyte tiden uten å bekymre deg for penger for mye.

Men ditt fremtidige selv vil takke deg senere for å tvinge deg selv til å sette opp et solidt økonomisk fundament for din fremtid. Det vil virkelig ikke ta for mye ekstra tid for å maksimere 401 (k) avkastningen.

Årsakene til at du kanskje blir fristet til å bare forlate din 401 (k) alene, kan inkludere mangel på økonomisk kompetanse, en tillit til standardinnstillingene for å trene for det beste eller en frykt for aksjemarkedet. Det er viktig at du overvinne denne frykten og ta en nærmere titt på 401 (k). Å gjøre noen få mindre justeringer kan hjelpe deg med å pensjonere med mer penger i banken.

For alle pengene du har investert i din 401 (k) -plan, vet du hvor bra planen faktisk utfører? La oss ta en titt på gjeldende gjennomsnittlige avkastning.

Gjennomsnittlig 401k Plan returnerer

Med så mange amerikanere investert i en 401 (k) plan, ville vi håpe at den gjennomsnittlige avkastningen på en 401 (k) plan var høyere enn markedsgjenomsnittet.

Dessverre er dette ikke tilfelle.

Ifølge en 2016 studie fra Motley Fool var gjennomsnittlig 401 (k) avkastning i 2015-4%. Det er et forferdelig lavt antall for de som prøver å jobbe oss mot pensjonering.

Du kan se på disse tallene og tenke "Hvordan vil jeg gjøre det til pensjonisttilværelse med avkastning som -4% i 2015?"

Selv om -4% var avkastningen i 2015, er det ikke den gjennomsnittlige avkastningen ifølge Motley Fool. De siste fem årene var gjennomsnittlig avkastning på 401 (k) 7%, ikke -4%.

Mens en 7% avkastning er et mye høyere tall enn -4%, er forskjellen mellom de to tallene oppsiktsvekkende. Hvilken type avkastning bør vi forvente i løpet av våre pensjonsalder? Tradisjonelt bruker pensjonsplanleggere en gjennomsnittlig vekstrate på 5% hvert år for 401 (k) planer.

Ifølge Investopedia er 5% et mindre antall enn gjennomsnittlig årlig avkastning på om lag 7% de siste 20 årene. Imidlertid kan planlegging for en 5% årlig avkastning muliggjøre litt ekstra pute i dine gyldne år.

Hvorfor du bør være forsiktig med estimater

Etter min mening ville det være bedre å feire på forsiktighetssiden når det gjelder pensjonsplanene dine. Det ville være brutalt å gå tom for penger og bli tvunget til å komme tilbake til arbeid i din alderdom.

Hvis du ikke tror at pensjonister noensinne må gå tilbake til jobb, så har du feil. Om lag en tredjedel av pensjonister går tilbake til arbeid på heltid eller deltid i henhold til Federal Reserve Board. Forhåpentligvis vil du ikke være en av dem!

Den lave avkastningen kan ha skremt deg, men du er ikke redd. Det er noen måter du kan maksimere avkastningen på 401 (k).

Er gjennomsnittlig 401k planen retur høyere hvis aktiv styrt?

Man kan logisk anta at hvis du tar en mer aktiv rolle i din 401 (k) -konto, vil avkastningen øke. Motsatt av denne logikken ser ut til å være sant, en aktiv forvaltet plan synes faktisk å være bedre enn passivt forvaltet 401 (k) planer.

Selv om aktivt forvaltede fond kan overgå passivt forvaltede fond på årsbasis, er det svært lite sannsynlig at et aktivt forvaltet fond kan konsekvent overgå et passivt forvaltet fond.Husk at det aktivt forvaltede fondet vil trenge å overgå det passivt forvaltede fondet i løpet av flere år og tiår.

Siden du sannsynligvis vil spare for pensjonering i flere tiår, virker passivt forvaltet fond som det bedre alternativet.

Du kan bli heldig hvis du velger å administrere kontoen din aktivt, men veksten vil være mer forutsigbar gjennom en passivt forvaltet plan. Med mindre du føler deg komfortabel med å jobbe i riket av mindre forutsigbare gevinster, er det sannsynligvis bedre å holde fast i en passivt forvaltet 401 (k) plan.

Hvorfor er gjennomsnittlig 401k Returnerer denne lave?

En nøkkelfaktor til lav avkastning på 401 (k) er prosentandelen av avgifter knyttet til planen. Ja, antall gebyrer knyttet til planen din, er hva som forårsaker en slik dystre ytelse.

Det kan høres galt, men avgifter knyttet til 401 (k) kan få stor innvirkning på fremtiden. I en nylig SEC-rapport forårsaket et eksempel med en portefølje på $ 100 000 og en forskjell i avgifter på bare .75% et gap på $ 30 000 i løpet av en investeringsperiode på 20 år. $ 30.000 kan påvirke din pensjonsdato betydelig!

Tenk nå på at du kan ha en større investeringsportefølje, en større tidsramme for å investere, eller en enda større prosentandel av avgifter! Du kan gå glipp av tusenvis av dollar eller til og med hundrevis av tusen dollar som skal være trygge i pensjonskonto.

Faktisk kan bare 1% avgift reduksjon bidra til å legge til 10 ekstra år til pensjonsinntektene dine! Det er verdt å ta hensyn til de skjulte gebyrene! Bare å gjøre en innsats for å redusere gebyrene dine, kan øke veksten på 401 (k) kontoen din betydelig.

Effekt avgiftene har på avkastning

Du er kanskje ikke overbevist om at avgifter virkelig kommer til å påvirke pensjonsfondet ditt, men de vil. Du kan ikke legge merke til avgiftene da de sakte springer bort ved pensjonssparing.

Før du skjønner hva som skjer, har du kanskje allerede mistet tusenvis av dollar. Nøkkelen til å stoppe dette gjennomgripende problemet er å finne gebyrene tidlig og eliminere dem.

Hva slags avgifter betaler jeg?

Vikten av skjulte avgifter har sannsynligvis en stor innvirkning på 401 (k) sin vekst. Du kan ha registrert deg uten å se på alle de fine utskriftene, men det finnes en rekke ulike typer gebyrer som kan være leeching penger og generell vekst ut av dine 401 (k) planer.

Noen av de skjulte gebyrene du kan finne knyttet til planen din, inkluderer grunnleggende ting som administrasjonsgebyrer, individuelle serviceavgifter og investeringsavgifter. Det er noen mer kreative lurefulle planer som inkluderer salgsavgifter, 12b-1 avgifter og en rekke andre, avhengig av hvilket fond du bestemmer deg for å investere pengene dine i.

Hvis du husker college, kan det føles som om du er tilbake på skolen med måten noen av disse planene prøver å nikkel og dime deg på. Det føles som den siste etappen av seniorår da alt hadde et gebyr knyttet som avgangsavgift, velværeavgift, sertifiseringsgebyr, listen bare aldri avsluttet. Faktisk måtte jeg selv betale et gebyr for å samle mitt diplom, som om 4 år og tusenvis av dollar ikke var nok.

Som en 22 år gammel følte jeg hjelpeløs til det overveldende beløpet av avgifter da. Jeg antok bare at honorarene var akkurat hvordan verden arbeidet. Det er imidlertid måter å bidra til å redusere byrden av avgifter på pensjonsplanene dine.

Så hva skal du gjøre om disse skjulte gebyrene?

Nå som du vet det er avgifter skjult overalt, hva kan du gjøre med problemet?

Først må du vite hva du står overfor. Hvor mange avgifter er faktisk knyttet til 401 (k) planen din? Noen 401 (k) planer har flere avgifter enn andre, men jeg er villig til å satse på at din 401 (k) plan har minst noen gebyrer knyttet fordi leech-lignende avgifter skjuler overalt.

Du tror kanskje at din 401 (k) plan ikke har noen gebyrer knyttet. Selv om du ikke er alene i denne antagelsen, er det bare ikke sant. Faktisk, ifølge CNBC, ville du være en av de 67% av amerikanerne som tror at det ikke er avgifter knyttet til deres 401 (k) plan. Det er bare ikke sannsynlig at 401 (k) ikke har noen gebyrer knyttet.

Å tro det er ingen avgifter knyttet til din 401 (k) plan, ligner på at en sykkel ville fungere uten pedaler. Så mye som vi kanskje ønsker det kunne være sant, det kommer ikke til å skje.

Du vil bli sjokkert av beløpet du kan spare, bare ved å minimere gebyrene.

Du kan kanskje spare tusenvis av dollar ved å justere planen for å redusere honorarene.

Alt dette gebyret slashing høres fantastisk ut, ikke sant? Men hvordan vet du at det vil være verdt det for deg å justere planen din? Pluss, hvilke planer bør du bytte for å spare deg for et fjell med penger i avgifter?

Svarene på disse spørsmålene vil variere ut fra din situasjon. Det kan være vanskelig å vite hvor du skal begynne hvis du ønsker å slash avgifter som du kan, men det var et gratis verktøy kalt Blooom laget bare for dette! Det vil bidra til å analysere kostnadene for gebyrene dine og finne måter å kutte gjennom avgifter.

Verktøy for å hjelpe med avgifter

Så hvis du ikke er sikker på hvordan du analyserer den langsiktige kostnaden for gjeldende avgifter, anbefaler jeg at du sjekker ut Blooom. Selskapet tilbyr et kostnadsfritt avgiftsanalysatorverktøy som hjelper deg med å se den sanne kostnaden for avgiftene knyttet til din 401 (k) konto (eller kontoer).

De nyttige utgangene vil hjelpe deg til å forstå lett hvor mye kostnadene dine koster deg. Det vil sannsynligvis overraske deg for å finne ut hvor mye blodsugende avgifter ønsket å ta fra pensjonen.

For å være ærlig, kan det gjøre deg litt sint at ingen fortalte deg om disse gebyrene før. Dessverre kan du ikke snu klokken, men du kan endre detaljene i planene dine for å minimere gebyrene knyttet til 401 (k).

Reduksjonen av avgifter er en garantert måte å hjelpe din 401 (k) returøkning. Selv om du ikke kan kontrollere mange andre faktorer som bidrar til veksten av 401 (k), er kutteavgiften ett kontrollerbart aspekt av pensjonskonto.

Eliminerende avgifter vil hjelpe kontoen din til å gi deg bedre avkastning fordi færre avgifter betyr mer penger i pensjonskontoene dine.

Hvordan melde du på med Blooom

Det er super enkelt å registrere seg hos Blooom. Du må bare gå gjennom fire trinn som bare tar et par minutter. Hvis du bruker noen få minutter på å jobbe gjennom Blooom, høres det ut som det ikke er verdt det, så husk at tiden du bruker med Blooom potensielt kan bidra til å legge år til pensjonen din!

Først må du svare på noen grunnleggende spørsmål om alder, mål, etc. Opprett deretter et passord for å sikre informasjonen din.

Logg deretter inn på 401 (k) kontiene dine. Du kan koble flere typer kontoer til Blooom-analysen. i tillegg til en 401 (k), kan du også legge til 401 (a), 403 (b), 457 eller en TSP.

Til slutt, se verktøyet analysere gebyrene dine. Denne siste delen er den enkleste, du må bare vente et par sekunder mens verktøyet gjør alt arbeidet.

Hva skal du gjøre med resultatet av analysen?

Programmet vil bryte ned alle investeringer og gebyrer som er en del av din eksisterende plan. Etter det vil Blooom tilby noen anbefalinger om hvordan du kan forbedre din 401 (k) konto for å møte dine ønsker og behov. Du kan selv gjennomføre disse forslagene eller arbeide med Bloom for å sette disse forslagene på plass.

Analysen og rådene er helt gratis, og du er ikke forpliktet til å jobbe med Bloom etter at du har brukt verktøyet. Jeg anbefaler på det sterkeste å bruke dette gratis verktøyet for å se nærmere på gebyrene knyttet til 401 (k) planen din. Du kan bli overrasket over hvor mye du kan spare på avgifter.

Hvis du er veldig heldig og har en lav prosentandel av gebyrer allerede, må du kanskje ikke gjøre for mange justeringer. Du vil imidlertid hvile lettere når du har den kunnskapen.

Det er egentlig ingen grunn til at vi ikke alle skal bruke Blooom for å eliminere 401 (k) avgifter. Kan noen av oss ærlig si at vi liker å betale avgifter når pengene kan hjelpe oss med å nå pensjonsmål tidligere? Jeg kan absolutt ikke, og hvis du fortsatt leser dette, tviler jeg på at du vil gi bort pengene dine til avgifter.

Hvorfor bør du lære mer om dine 401k planer?

Det er ekstremt viktig å være kunnskapsrik om pensjonsplanene og regnskapene dine. Hvis du ikke allerede er kjent med detaljene i 401 (k) planen din, er det nå på tide å utdanne deg selv.

I tillegg til å lære mer om din 401 (k) plan, ta en nærmere titt på de andre pensjonsplanleggingsverktøyene du har på plass. Du kan ha en rekke andre investeringer som er ment å finansiere pensjonen din, inkludert eldre 401 (k) og IRA.

Sørg for at disse kontoene også blir maksimert ved å redusere gebyrene og sjekke ut den andre fine utskriften. Det er veldig mulig at du også kan forbedre avkastningen på disse områdene.

Avgiftsslag er en fin måte å bidra til å forbedre helsen til pensjonsregnskapet, men det viktigste aspektet av planen bør være akkumulering av økonomisk kunnskap.

Betydningen av finansiell leseevne

Finansiell leseferdighet kan ikke være undervurdert. Jo mer du vet, desto mer effektive vil du være når det gjelder å planlegge en solid økonomisk fremtid.

Du tror kanskje at læring om personlig økonomi ikke vil hjelpe deg til slutt, men utdanning har vist seg å bidra til å forbedre 401 (k) ytelse.

En studie fra 2010 viste at personer med økonomisk ferdighet hadde en høyere gjennomsnittlig avkastning på sine 401 (k) planer enn mindre økonomisk lettere individer. Økonomisk litterære personer fikk en gjennomsnittlig avkastning på over 1% høyere. Som vi viste med gebyrene, kan 1% gjøre en stor forskjell i pensjonsoppsparing!

Du sparer for pensjonering i løpet av 25 eller 30 år, tenk på hvor mye penger du kan spare med den samlede innsatsen for avgiftsslag og en grunnleggende kunnskap om økonomien din.

Forskjellen kan få stor innvirkning på livet ditt! Det er verdt å investere tid og energi for å samle kunnskap og skape en sterk finansiell fremtid for deg selv og din familie.

Slik forbedrer du din finansielle leseferdighet

Ideen om å bli økonomisk litteratur kan høres skremmende, men det er mye lettere enn du tror. Bare begynn med å lære det grunnleggende. Ressursene for å lære er allerede tilgjengelige du trenger bare å sette av litt tid til å bruke dem.

Du trenger ikke å bli en ekspert på personfinansiering, men du må lære å bruke verktøyene som er tilgjengelige for å bygge den beste mulige framtid for deg selv.

Et av de første verktøyene du bør sjekke ut det Blooom. Bruk deres gratis analyse og råd til å begynne å kutte bort de skjulte gebyrene du ellers ikke kan finne. Husk at mange av disse store investeringsselskapene ønsker å bygge lønnsomme bedrifter for seg selv.

Avgiftene de belaster deg, vil hjelpe dem med å nå sine mål, men det vil ikke hjelpe deg med å nå dine mål. Bare du er ansvarlig for å bygge din beste økonomiske fremtid. Se opp for dine beste interesser og ikke bli bytte til skjulte gebyrer som bokstavelig talt vil stjele fremtiden din uten å merke deg selv.

Noen andre nyttige verktøy inkluderer Billshark og Ebates. En vil hjelpe deg med å kutte ned på dine månedlige regninger, og den andre vil hjelpe deg med å spare penger hver gang du handler online.

Sammendrag

Alt dette rådet kan virke overveldende, men plussiden er at du allerede er på rett spor. Ved å lese denne artikkelen har du selv vist at du bryr deg om din økonomiske fremtid. Siden du bryr deg om din fremtid, er du villig til å sette litt tid på å lære de viktige grunnleggende finansene.

Å lære om penger kan ikke synes å være den mest glamorøse måten å tilbringe tid på. Vi har alle travle liv, men fortsett å gjøre en innsats for å forbedre din økonomiske ferdighet. Du kan kanskje fullstendig omdanne din økonomiske fremtid ved å bare forbedre dine grunnleggende økonomiske ferdigheter. Så fortsett å forbedre kunnskapen din og sette det du lærer på handling.

Du kan og vil lykkes med å skape en lang og glad pensjonering.

Se videoen: {AVSLUTTET} Hvordan sammenligner DU priser? Svar via snapchat og vinn godteri!

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

$ 1689 i onlineinntekt, en bokavtale og mer!
Finansiere

$ 1689 i onlineinntekt, en bokavtale og mer!

Så jeg er 10 måneder i å rapportere min onlineinntekt, og det er spennende å se hvordan ting har utviklet seg siden januar, da dette er min nest høyeste måned ennå. Se mine tidligere inntektsrapporter her. Før jeg kommer inn i tallene, har jeg noen spennende nyheter .... Jeg fikk en bokavtale! En utgiver var på utkikk etter en finansforfatter for å skrive en bok med tittelen "Hvordan pensjonere Tidlig" og de plukket meg til å skrive det!
Les Mer
Parfinanser: Hva å gjøre hvis du ikke er enig
Finansiere

Parfinanser: Hva å gjøre hvis du ikke er enig

Hvis du er gift eller i et seriøst forhold, har du sikkert allerede hørt alle rådene om hvordan du administrerer økonomien din sammen: kommuniser, lag mål sammen, ikke skjul informasjon fra hverandre. Dette rådet lyder lett å gjøre - og det er sikkert enkelt å gi! Men folk er ikke perfekte og heller ikke relasjoner.
Les Mer
Hørbar gjennomgang: Hva er å like - og ikke å like
Finansiere

Hørbar gjennomgang: Hva er å like - og ikke å like

Hvis du elsker å lese, eller hvis du ønsker at du hadde mer tid til å lese, vil du kanskje vite mer om Audible. Audible er en Amazon-bedriftstjeneste som gir abonnementer på lydbøker. Hvorfor folk elsker hørbar En av de veldig kule tingene om tjenesten er at Audible bokvalg velges ofte av kjente bokfortellere, skuespillere og skuespillerinner.
Les Mer
Finansiering Sirkel gjennomgang - P2P lån for låntakere og investorer
Finansiere

Finansiering Sirkel gjennomgang - P2P lån for låntakere og investorer

Funding Circle er en av de økende antall peer-to-peer (P2P) utlånssider tilgjengelig på Internett. I alle Funding Circle vurderinger vil du lese, hva skiller selskapet er at det fokuserer på virksomheten lån, og ikke på personlige lån hvor de fleste andre P2P långivere er konsentrert. Dette er en viktig utlånsnisje, ikke bare for låntakere, men også for investorer.
Les Mer