Investering

Stopp å bli mobbet av Bad Mutual Funds

Husk at barn i klasseskolen som alltid hadde problemer med å slå folk opp?

Han var alltid i frihetsberøvelse og ble alltid skrevet opp for å skru opp andre barn, og da de ble eldre, ble det ikke mye endret.

Dette er de bullies som du ønsket å holde seg borte fra, fordi hvis du ble for tett, ville du sannsynligvis bli slått av. Ikke morsomt.

I investeringsverdenen er det verdipapirfond som passer denne beskrivelsen til en "T".

De har hatt en fryktelig track record, og hvis du kommer for nær ved å sette pengene dine inn i dem, får du sparken din sparket.

Nylig hadde jeg et møte med en potensiell ny klient, og jeg ble gulvet på hvilke investeringsalternativer han hadde.

Hans finansrådgiver hadde satt ham inn i seks forskjellige fond og var ikke godt diversifisert i det hele tatt.

Hva som gjorde ting verre var at fire av de seks verdipapirfondene han eide, var flate ut fryktelig.

Når jeg sier forferdelig, er jeg sjenerøs. De var bare flatt ut dårlige verdipapirfond.

I dag vil jeg vise deg en rask måte på hvordan jeg kan se på et fond, og umiddelbart vet om det er en av de dårlige barna som du må holde deg borte fra.

Identifisere de dårlige eggene

Jeg har ulike verktøy som jeg kan bruke til å gjøre en rask skjerm på et fond. En av de jeg liker å bruke fordi det er veldig enkelt å trekke opp er Thomson Reuters. Thomson Reuters har et produkt som heter Investeringsverktøy som har en database med nesten hver enkelt fond som eksisterer der ute.

Hvis du har et fond, og du vil vite mer om det, kan jeg enten trekke det opp med navn eller symbol og ha flotte data innen fingertuppene i bokstavelig talt sekunder. Nedenfor ser du noen skjermbilder på noen av dataene jeg fant på en av fondene.

Så vidt som en av de seks plukket, var det definitivt det verste av det verste som denne fyren hadde i sin portefølje. Men de andre var ikke så mye bedre.

La oss se på det første diagrammet. Det første diagrammet viser en vekst på $ 10 000 i løpet av de siste ti årene, og sammenligner den deretter med en indeks av Russell 3000 vekstindeks.

Det er dårlig og så er det dette fondet

Når du ser på grafen, representerer den kongeblå linjen fondet og den grønne tealinjen representerer indeksen. Du legger merke til hvor langt den blå linjen er under krystalllinjen? Det som i utgangspunktet betyr at dette fondet suger. Denne tingen har kontinuerlig vært under indeksen de siste ti årene.

Hvorfor ville du i alle fall betale en fondsbestyrer for å administrere pengene dine at de ikke engang kan holde tritt med indeksen? Det enkle svaret er: Du burde ikke.

Disse fondene må sendes til mindreårige

For alle dere sportsentusiaster der ute, bruker en liten analogi jeg liker å bruke baseball. La oss si at gjennomsnittlig Major League batting gjennomsnittet er .250.

Hvis indeksen (Russel 3000-indeksen i dette tilfellet) batting .275, så er dette fondet batting om en .180. Yikes!

Hvis du er en stor liga baseball spiller batting. 190 så sannsynligvis vil du ikke være i de store ligaene så mye lenger. Bare ved å se på denne raske grafen, ville man lure på hvorfor en finansiell rådgiver vil anbefale dette til sine kunder? Oppriktig spurte jeg meg selv nøyaktig samme spørsmål, og jeg kunne ikke komme med et godt svar.

Sammenligning av fond

Det siste diagrammet viser hvordan dette fondet har sammenlignet med andre midler i indeksen. Ifølge Lipper som bare er et annet sporingstype selskap på investeringer, inkludert fond, rangerer dette fondet i flerkapet vekstfondskategorien.

Stadig en bunnboer

Hvis du ser på diagrammet, ser du at vi har gått tilbake 15, 5, 3 og 1 år. Så hvis vi ser på dette fondet de siste 15 årene, vil du se at det er 200 midler i sin kategori.

Av de 200 fondene plasserte dette fondet # 180. Hva det betyr er at det er 179 andre midler i denne kategorien som har gjort bedre enn dette fondet som plasserer det i bunnen 25%.

Igjen, hva betyr det? Det betyr at dette fondet suger.

Går frem til 10 år, er det nå 336 fond i denne kategorien med dette fondet plasserer 254. Det betyr at igjen er det 253 verdipapirer bedre enn denne.

Jeg tror du får kjæresten, men la meg gå videre og si det; Det betyr at dette fondet suger. Selv om vi fikk se noen forbedringer i løpet av de fem, tre og ett årene som har blitt flyttet inn i tredje kvartil, ligger det fortsatt godt under mange andre verdipapirer i denne kategorien.

Pass på: Unngå dårlige fellesfond

Dessverre ser jeg disse typer verdipapirfond i mange forskjellige kundeporteføljer, og jeg kan nesten hevde at dette er kriminelt. Som nevnt tidligere tok det bokstavelig talt meg bare noen få minutter for å ta en rask titt på dette fondet for å se hvor fryktelig det egentlig var. Jeg kan ikke forestille meg hvordan noen annen finansiell rådgiver kunne ærefullt anbefale dette til noen.

Klienten som faktisk hadde kjøpt fondet omtrent for fem år siden, og har eid den siden, Det var faktisk samme sak for alle andre fond i porteføljen.

Når er den siste gangen du har vurdert dine verdipapirer og sørget for at du ikke har noen dårlige barn i porteføljen din? Det kan være lurt å dobbeltsjekke.

Se videoen: Dette er alt: Gigi Gorgeous

Populære Innlegg

Kategori Investering, Neste Artikkel

T. Rowe prisanmeldelse
Investering

T. Rowe prisanmeldelse

T. Rowe Price er en av verdens største investeringsmeglerfirmaer, og har investeringskunder i 43 land rundt om i verden. Grunnlagt i 1937, har selskapet mer enn 6000 medarbeidere, og har 776,6 milliarder dollar i forvaltningskapital. T. Rowe Price er kanskje best kjent for sine fond.
Les Mer
Er en helsevesenets fleksible utgifterskonto en god idé?
Investering

Er en helsevesenets fleksible utgifterskonto en god idé?

En fleksibel utgifterskonto (FSA), som tilbys som en valgfri fordel av mange arbeidsgivere, tillater arbeidstakere å bidra med lønnsfradrag til kontoer som er utpekt til spesifikke kvalifiserende medisinske eller dentalutgifter. Hvis din arbeidsgiver gjør en FSA tilgjengelig, brukes kontoen vanligvis i forbindelse med din arbeidsgiver-sponsede medisinske plan for kostnader utenfor lommen som ikke er omfattet av planen.
Les Mer
Er en 401k nok til pensjon?
Investering

Er en 401k nok til pensjon?

Transkripsjon følger nedenfor: Hei alle, dette er Jeff Rose fra Goodfinancialcents.com. I dag skal jeg snakke litt om et vanlig spørsmål som jeg får ganske ofte. Dette spørsmålet er: Har du bare 401k nok til å få en vellykket pensjon? Det er et veldig godt spørsmål fordi mange mennesker lurer på om jeg sparer nok?
Les Mer
Hva skal du se etter i en god bank?
Investering

Hva skal du se etter i en god bank?

Det er overraskende hvor mange folk vil sette pengene sine i bare hvilken som helst bank. Alle banker er ikke skapt like, og la oss bare si at noen har bevist mer løsningsmiddel enn andre. Foruten FDIC forsikring, hvilke andre egenskaper bør du søke - og hvilke spørsmål bør du vurdere? Hvor nær er denne banken?
Les Mer