Investering

Stopp å bli mobbet av Bad Mutual Funds

Husk at barn i klasseskolen som alltid hadde problemer med å slå folk opp?

Han var alltid i frihetsberøvelse og ble alltid skrevet opp for å skru opp andre barn, og da de ble eldre, ble det ikke mye endret.

Dette er de bullies som du ønsket å holde seg borte fra, fordi hvis du ble for tett, ville du sannsynligvis bli slått av. Ikke morsomt.

I investeringsverdenen er det verdipapirfond som passer denne beskrivelsen til en "T".

De har hatt en fryktelig track record, og hvis du kommer for nær ved å sette pengene dine inn i dem, får du sparken din sparket.

Nylig hadde jeg et møte med en potensiell ny klient, og jeg ble gulvet på hvilke investeringsalternativer han hadde.

Hans finansrådgiver hadde satt ham inn i seks forskjellige fond og var ikke godt diversifisert i det hele tatt.

Hva som gjorde ting verre var at fire av de seks verdipapirfondene han eide, var flate ut fryktelig.

Når jeg sier forferdelig, er jeg sjenerøs. De var bare flatt ut dårlige verdipapirfond.

I dag vil jeg vise deg en rask måte på hvordan jeg kan se på et fond, og umiddelbart vet om det er en av de dårlige barna som du må holde deg borte fra.

Identifisere de dårlige eggene

Jeg har ulike verktøy som jeg kan bruke til å gjøre en rask skjerm på et fond. En av de jeg liker å bruke fordi det er veldig enkelt å trekke opp er Thomson Reuters. Thomson Reuters har et produkt som heter Investeringsverktøy som har en database med nesten hver enkelt fond som eksisterer der ute.

Hvis du har et fond, og du vil vite mer om det, kan jeg enten trekke det opp med navn eller symbol og ha flotte data innen fingertuppene i bokstavelig talt sekunder. Nedenfor ser du noen skjermbilder på noen av dataene jeg fant på en av fondene.

Så vidt som en av de seks plukket, var det definitivt det verste av det verste som denne fyren hadde i sin portefølje. Men de andre var ikke så mye bedre.

La oss se på det første diagrammet. Det første diagrammet viser en vekst på $ 10 000 i løpet av de siste ti årene, og sammenligner den deretter med en indeks av Russell 3000 vekstindeks.

Det er dårlig og så er det dette fondet

Når du ser på grafen, representerer den kongeblå linjen fondet og den grønne tealinjen representerer indeksen. Du legger merke til hvor langt den blå linjen er under krystalllinjen? Det som i utgangspunktet betyr at dette fondet suger. Denne tingen har kontinuerlig vært under indeksen de siste ti årene.

Hvorfor ville du i alle fall betale en fondsbestyrer for å administrere pengene dine at de ikke engang kan holde tritt med indeksen? Det enkle svaret er: Du burde ikke.

Disse fondene må sendes til mindreårige

For alle dere sportsentusiaster der ute, bruker en liten analogi jeg liker å bruke baseball. La oss si at gjennomsnittlig Major League batting gjennomsnittet er .250.

Hvis indeksen (Russel 3000-indeksen i dette tilfellet) batting .275, så er dette fondet batting om en .180. Yikes!

Hvis du er en stor liga baseball spiller batting. 190 så sannsynligvis vil du ikke være i de store ligaene så mye lenger. Bare ved å se på denne raske grafen, ville man lure på hvorfor en finansiell rådgiver vil anbefale dette til sine kunder? Oppriktig spurte jeg meg selv nøyaktig samme spørsmål, og jeg kunne ikke komme med et godt svar.

Sammenligning av fond

Det siste diagrammet viser hvordan dette fondet har sammenlignet med andre midler i indeksen. Ifølge Lipper som bare er et annet sporingstype selskap på investeringer, inkludert fond, rangerer dette fondet i flerkapet vekstfondskategorien.

Stadig en bunnboer

Hvis du ser på diagrammet, ser du at vi har gått tilbake 15, 5, 3 og 1 år. Så hvis vi ser på dette fondet de siste 15 årene, vil du se at det er 200 midler i sin kategori.

Av de 200 fondene plasserte dette fondet # 180. Hva det betyr er at det er 179 andre midler i denne kategorien som har gjort bedre enn dette fondet som plasserer det i bunnen 25%.

Igjen, hva betyr det? Det betyr at dette fondet suger.

Går frem til 10 år, er det nå 336 fond i denne kategorien med dette fondet plasserer 254. Det betyr at igjen er det 253 verdipapirer bedre enn denne.

Jeg tror du får kjæresten, men la meg gå videre og si det; Det betyr at dette fondet suger. Selv om vi fikk se noen forbedringer i løpet av de fem, tre og ett årene som har blitt flyttet inn i tredje kvartil, ligger det fortsatt godt under mange andre verdipapirer i denne kategorien.

Pass på: Unngå dårlige fellesfond

Dessverre ser jeg disse typer verdipapirfond i mange forskjellige kundeporteføljer, og jeg kan nesten hevde at dette er kriminelt. Som nevnt tidligere tok det bokstavelig talt meg bare noen få minutter for å ta en rask titt på dette fondet for å se hvor fryktelig det egentlig var. Jeg kan ikke forestille meg hvordan noen annen finansiell rådgiver kunne ærefullt anbefale dette til noen.

Klienten som faktisk hadde kjøpt fondet omtrent for fem år siden, og har eid den siden, Det var faktisk samme sak for alle andre fond i porteføljen.

Når er den siste gangen du har vurdert dine verdipapirer og sørget for at du ikke har noen dårlige barn i porteføljen din? Det kan være lurt å dobbeltsjekke.

Se videoen: Dette er alt: Gigi Gorgeous

Populære Innlegg

Kategori Investering, Neste Artikkel

4 grunner til at du bør rulle 401k til en IRA
Investering

4 grunner til at du bør rulle 401k til en IRA

Transkripsjon av over video følger nedenfor. Du kan finne flere videoer på Good Financial Cents YouTube Channel. I dag vil jeg svare på et vanlig spørsmål jeg får fra mange mennesker. Har du en situasjon, jobber du et eller annet sted, du bytter jobb, enten besluttet å gå et annet sted, du ble lagt av eller du ble sparken.
Les Mer
Personal Capital Review - Administrere alle dine investeringer på ett sted
Investering

Personal Capital Review - Administrere alle dine investeringer på ett sted

Én ting jeg har bedt om for investorer er et verktøy som lar deg synkronisere alle dine finansielle kontoer - investeringsporteføljen, sjekker og sparekontoer, kredittkort og andre lånekontoer - på ett sted, og deretter gir en investeringsrelatert analyse av hele porteføljen din. Mint gjør en fantastisk jobb med å gi deg tall, men mangler å gi noe økonomisk innblikk.
Les Mer
GM, GMAC og Ford Bondholder Update
Investering

GM, GMAC og Ford Bondholder Update

Rapporten nedenfor ble utarbeidet av firmaet mitt, og er en del av den løpende innsatsen for å gi investorer viktig informasjon om obligasjoner i auto-sektoren. Mitt firma LPL Financial dekker ikke individuelle obligasjoner, men håper at følgende kan hjelpe deg med investeringsbeslutningen. Den 30. mars erklærte president Obama og den automatiske arbeidsgruppen at levedyktighetsplaner fra både Chrysler og GM "ikke etablert en troverdig vei til levedyktighet".
Les Mer
10 spørsmål om College Savings Plans
Investering

10 spørsmål om College Savings Plans

For det meste får jeg ikke stresset ut et tonn. Sikker på at jeg kan bli litt stresset hvis fantasiflaget mitt er oppe med 7 poeng som går inn mandag kveld, og jeg trenger mine motstandere som kjører tilbake for å ha et svakt spill. Annet enn det, er jeg ganske mye chill. Du vet hva som stresser meg ut? Skolepenger!
Les Mer