Investering

Hvordan investere $ 50 000 (uten å miste skjorten din)

Tenk deg å prøve å bestemme hvordan du investerer $ 50 000 av dine hardt opptjente penger.

For mange er det årslønn. For andre er det mer enn et års lønn.

Betyr hvor mye penger du må investere har noe å gjøre med hvordan skal du investere? Jeg tror det.

Hvis du bare har tusen dollar å investere, har du ikke mye plass å miste, så du vil kanskje være mer konservativ.

Men hvis du hadde en stor mengde, si $ 500 000, vil du sannsynligvis ønske å spre investeringsvingene i ulike investeringsklasser, kanskje til og med med spekulasjoner.

Hvordan skal du investere $ 50,000?

Det er den typen porteføljestørrelse hvor du begynner å ta noen viktige beslutninger. Det er ikke nok å spre investeringene over hele kartet, men det er sikkert nok at det er på tide å bevege seg utenfor "cookie jar".

Så hvordan å investere $ 50,000 - la oss se på det med hele livet i tankene.

Begynn med å lagre ditt nødfond

Uansett hvor stor investeringsporteføljen din er, bør du alltid ha et beredskapsfond. Fondets grunnleggende formål er å sørge for at du har nok likvide midler tilgjengelig for enten uventede store utgifter eller midlertidig forstyrrelse av inntektene dine.

Jeg tror at et nødfond tjener et annet viktig formål, i hvert fall i forbindelse med investering.

En av de viktigste funksjonene til et beredskapsfond fra et investeringssynspunkt er at det skaper en finansiell skille mellom deg og din investeringsportefølje. Det jeg mener med er at det å ha et beredskapsfond holder deg fra å måtte likvide dine investeringer for å dekke nødutgifter.

For eksempel, la oss si at du bestemte deg for å investere 100% av pengene dine - noe som betyr at du bestemmer deg for å unngå å ha et beredskapsfond. Hva skjer i den situasjonen når en nødsituasjon faktisk skjer?

Jeg kan tenke på to utfall, og ingen av dem er sannsynlig å slutte godt:

  1. Enten vil du bruke et kredittkort, eller
  2. Du vil bli tvunget til å likvide investeringer.

Kredittkortruten har potensial til å sette deg i en situasjon der du betaler mer i renter på din gjeld enn du vil tjene på dine investeringer.

Men hvis du er tvunget til å likvide investeringsposisjoner, kan du selge av investeringer med fortjeneste, og det vil skape en skatteforpliktelse. Omvendt, hvis du selger av å miste posisjoner, vil du låse disse tapene permanent.

Det er derfor jeg tror at et nødfond er en kritisk del av en balansert investeringsportefølje. Det skjer begge disse scenariene.

Hvor skal du investere ditt nødfond?

Det er poenget - det burde du ikke. Et nødfond bør ikke holdes i noe mer risikabelt enn pengemarkedsfond eller meget kortfristede innskuddsbevis.

Du må bekymre deg om sikkerheten til rektor, samt likviditet i en nødsituasjon. Avkastning på investering bør ikke være en viktig faktor her.

Hvor mye skal du ha i nødfondet ditt?

Den konvensjonelle visdommen er at du bør ha minst tre måneders levekostnader dersom du er lønnet, og seks måneder hvis du er enten bestilt eller selvstendig næringsdrivende.

Hvis du er lønnet, og du trenger $ 2500 per måned for å dekke dine levekostnader, bør den første $ 7.500 av din $ 50.000 portefølje holdes i nødfondet ditt.

Bestem investeringsfordeling

Det er mange teorier når det gjelder å utvikle en investeringsportefølje, men det er egentlig ingen harde regler.

Tradisjonelt var tommelfingerregelen å investere 100 minus din alder i aksjer. Dette er praktisk fordi det er enkelt å beregne.

For eksempel, hvis du er 35 år gammel, bør 65% av porteføljen investeres i aksjer (100 - 35). Hvis du er 65, bør 35% av porteføljen din investeres i aksjer (100 - 65), og balansen i obligasjoner og kontanter.

Beregningen gjør at du kan få høyere aksjefordeling når du er yngre og har en lengre investeringstidshorisont, og en lavere aksjefordeling som du kommer til pensjon, og bør ha mindre risiko.

Mer nylig er tanken at 100 minus din alder produserer en investeringsportefølje som er for konservativ. Derfor har base nummeret blitt økt. For eksempel er 125 minus din alder blitt noe nærmere den nye standarden.

Ved å bruke denne metoden, hvis du er 35, bør 90% av porteføljen din være i aksjer (125 - 35). Hvis du er 65, bør 60% av porteføljen din være i aksjer (125 - 65).

Jeg tror denne typen beregning som fortjeneste. Du bør imidlertid også tilpasse for personlige forhold. For eksempel, hvis inntekten din er mindre stabil, vil du kanskje ha en lavere aksjeklassifisering. Men hvis inntektene dine er svært stabile, kan du nok ha råd til en høyere aksjekapital.

Du bør også justere tildelingen din for din egen personlige risikotoleranse. Hvis du finner å miste penger i porteføljen din for å være spesielt stressende, vil du kanskje beholde lagerfordelingen lavere enn det som anbefales. Men hvis stress ikke bry deg, kan du gå enda høyere.

Investere i kontanter

Med $ 50.000 å investere, vil ditt nødfond finansiere en stor andel av din totale portefølje. For eksempel vil $ 7,500 utgjøre 15% av din totale portefølje.

I den situasjonen kan du vurdere å investere mest eller hele resten av porteføljen - $ 42 500 - helt i aksjer, ved hjelp av nødfondet for å representere kontant / obligasjonsallokering. Men igjen, alt avhenger av din egen risikotoleranse.

Men å ha minst noen ekstra penger i din faktiske aksjeportefølje er alltid en god ide.Det vil gi deg penger til å foreta nye investeringer, spesielt etter et salg av markedet når du kanskje kan skje opp aksjer til forhandlingspriser.

Kontanter som holdes innenfor investeringsdelen av porteføljen din selv, skal holdes i et pengemarkedsfond. Det gjør at du kan tjene litt interesse mens du holder pengene helt flytende dersom en kjøpsmulighet kommer opp.

I de fleste tilfeller bør du ha kontanter på omtrent 5% til 10% av investeringsporteføljen din. Så, hvis du har $ 50 000 i porteføljen din, bør mellom $ 2500 og $ 5000 være en likvid kontantform. I oksemarkeder vil du være på den nedre enden av dette området, og i den øvre enden under bjørnemarkeder. De grunnleggende ideene bygger kontanter i fallende markeder for å kjøpe aksjer til en rabatt, men å være mer fullt investert i sterkere markeder.

Gir mening?

Investering i obligasjoner

Hva er meningen med å investere i obligasjoner? Historisk har de opptrådt som motvekt mot aksjer. Mens aksjer har potensial for høyere avkastning, på grunn av kapitalvekst, legger obligasjoner stabilitet i porteføljen din. De gjør dette gjennom en kombinasjon av forutsigbare rentebetalinger, samt en garanti for full tilbakebetaling av investeringsprinsippet.

Det arrangementet har blitt svekket de siste årene. Veldig lave renter har gjort obligasjoner mindre givende enn aksjer. Det har mye å gjøre med regelen på 100 minus alderen din blir erstattet med 125 minus alderen din.

Den andre regelen allokerer mer penger til aksjer og mindre til obligasjoner og kontanter. Denne situasjonen kan endres hvis rentene øker vesentlig, og derfor må vi snakke om obligasjoner.

Hvis du har et fullt lager akuttfond, pluss noen penger med aksjeporteføljen din, kan du eller ikke ønsker å investere i obligasjoner. Selv ved å bruke den mer konservative regelen på 100 minus din alder, hvis du er 35 år gammel, vil 65% av porteføljen din være på lager, og 35% vil være i obligasjon / kontantkombinasjonen.

Men hvis du har $ 7.500 i nødfondet ditt og en annen $ 2500 i kontanter for aksjeporteføljen din, vil det dekke 20% av kontanter / obligasjonsallokering.

Hvis du ønsker å investere 35% i en kombinasjon av kontanter og obligasjoner, vil det gi deg 15%, eller om lag 7500 dollar, til fordel for obligasjoner ($ 50.000 X 15%).

Hva slags obligasjoner ville du kjøpe?

Det er veldig vanskelig å diversifisere til individuelle obligasjoner når du bare har noen få tusen dollar å investere i dem. Det finnes ulike typer obligasjoner - selskaper, kommuner, konvertibler og amerikanske statsobligasjoner.

For de fleste små investorer er den beste måten å investere i obligasjoner gjennom obligasjonsfond. Du kan investere i midler som spesialiserer seg i hver av de ovennevnte obligasjonstyper, eller du kan til og med investere i en obligasjonsfond som holder dem alle samtidig.

Investering i aksjer

Det er her vi virkelig kommer inn i "Kjøtt" av å investere. Frem til dette punktet er investeringene vi har diskutert - kontanter og obligasjoner - om kapitalbeholdning. Hver investor trenger minst noen av disse typer investeringer.

Aksjer derimot handler primært om kapitalvurdering. Med kapitalvekst er det risiko for tap - og det er derfor vi brukte så mye tid på kapitalbevaringsinvesteringer.

Men la oss fokusere på å diskutere aksjer her. Akkurat som det er tilfelle med obligasjoner, er det forskjellige typer aksjer. Det er vanlige aksjer og foretrukne aksjer. Det er også det som kalles "Øker", som for eksempel energi, naturressurser, teknologi, helsetjenester og vekstmarkeder.

For de fleste små investorer er den beste måten å investere i aksjer gjennom midler.

Og mer spesifikt, indeksfond. Fordelene med indeksfondene er at de er investert i en faktisk aksjeindeks, for eksempel S & P 500. Det gir deg størst mulig markedseksponering uten å ta på seg de spesielle risikoene for å laste opp i et lite antall aksjer eller et begrenset antall antall sektorer.

Den andre fordelen med indeksfondene er at de vanligvis holdes gjennom børsnoterte fond eller ETF. Disse er billige, ikke-belastede midler som ikke handler aktivt. Derfor er de perfekte for buy-and-hold-type investeringer, noe som du bør gjøre som en langsiktig investor.

Med indeksfond trenger du ikke å prøve å gjette markedet, eller bruke mye tid på å investere i utvelgelse eller porteføljeutbalanse. Av denne grunn bør indeksfondene utgjøre størstedelen av aksjeporteføljen din.

Hvis du føler deg komfortabel med å gjøre det, kan du tildele en svært liten prosentandel av aksjeporteføljen din til enkelte enkelte aksjer. Den generelle regelen her er at du bare skal investere med penger det du har råd til å tape.

Individuelle aksjer er utsatt for alle typer risikoer, inkludert industriforskyvninger, regulatoriske endringer og konkurranse. Det gjør dem mye mer risikofylt enn indeksfond, og derfor bør de bare være en liten del av aksjefordelingen.

Et alternativ å vurdere om du ikke føler deg komfortabel å velge og administrere dine egne investeringer, bruker en robo-rådgiver. Den beste robo-rådgiverplattformen er Bedre.

De bestemmer risikotoleransen for deg, og deretter utformer du en portefølje for deg. All styring av porteføljen din vil også bli håndtert av Betterment, inkludert porteføljeombalanse og reinvestering av utbytte, noe som gir deg en fullt automatisert, profesjonelt forvaltet, hands-off investeringsportefølje.

Alt du trenger å gjøre fra det tidspunktet, er å finansiere kontoen.

Hva vil en $ 50.000 investeringsportefølje se ut?

La oss pakke det opp med et sammendrag av hva denne porteføljen kan se ut, med tanke på at det vil inkludere variasjoner basert på dine egne personlige forhold og preferanser.

Hvis du er 35, kan porteføljen se ut slik:

  • Emergency Fund - 3 måneders levekostnader i bankmidler - $ 7.500 (15%)
  • Kontanter i aksjeporteføljen - pengemarkedsfond - $ 2500 (5%)
  • Obligasjoner - obligasjonsfond - $ 7.500 (15%)
  • Aksjer - indeksmidler - $ 32 500 (65%)
  • Totalt - $ 50,000 (100%)

Det ville gi en 35-årig med en solid blanding av både investeringsvekst og kapitalbevarelse. Du får forskjellige meninger fra forskjellige mennesker, men grunnleggende ideen er å skape en portefølje som gir deg investeringsmålene dine, samtidig som du gjør en bestemmelse for virkeligheten som "livet skjer" som du investerer.

Se videoen: Kingsman: The Golden Circle

Populære Innlegg

Kategori Investering, Neste Artikkel

GF ¢ 052: Hvordan unngå å bli brent av ødeleggende økonomisk feilbehandling
Investering

GF ¢ 052: Hvordan unngå å bli brent av ødeleggende økonomisk feilbehandling

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_052_Financial_Malpractice.mp3 For flere år siden pleide jeg å spille i en flagg fotball liga. Etter å ha tatt et pass, traff jeg det åpne feltet, og mellom meg og sluttsonen var en enslig forsvarer. Da jeg gliret over feltet, visste jeg nøyaktig hva jeg skulle gjøre neste gang: Jeg skulle buste ut en av mine onde Barry Sanders-lignende spin-trekk.
Les Mer
Roth IRA Suksesshistorie - Hvordan får du $ 50 000 skattefrie penger for barna dine
Investering

Roth IRA Suksesshistorie - Hvordan får du $ 50 000 skattefrie penger for barna dine

Roth IRA-bevegelsen kan være nesten to uker gammel, men det kommer ikke til å stoppe fra å fortsette å markedsføre den til potensielle nye investorer. Hvis du ikke har startet en Roth IRA ennå ... så gjør! Her er noen gode steder å åpne en Roth IRA super rask. Følgende e-post ble sendt til meg av en lojal leser som var så spent på Roth IRA-bevegelsen at han hadde en egen suksesshistorie.
Les Mer
12 Vanlige IRA feil å unngå
Investering

12 Vanlige IRA feil å unngå

IRAs (Individuelle pensjonsregnskap) er et viktig verktøy i pensjonsplanlegging. Yngre investorer kan foretrekke Roth IRA, mens baby boomers kan velge den tradisjonelle IRA. Når du går på pensjon, kan det være lurt å konvertere alle pensjonsmidlene til en IRA. Så mange valg og enda flere alternativer kan etterlate noen overveldet på hva den rette IRA skal velge når de planlegger å bli pensjonert.
Les Mer