Investering

4 grunner til at du bĂžr rulle 401k til en IRA

Transkripsjon av over video følger nedenfor. Du kan finne flere videoer på God Financial Cents YouTube Channel.

I dag vil jeg svare på et vanlig spørsmål jeg får fra mange mennesker. Har du en situasjon, jobber du et eller annet sted, du bytter jobb, enten besluttet å gå et annet sted, du ble lagt av eller du ble sparken. Uansett årsak, hvis du har vært der en stund, har du mest sannsynlig deltatt i 401 (k) planen. Nå som du har forlatt jobben og du har startet den nye jobben, må du ta en veldig, veldig viktig beslutning om hva du skal gjøre med det 401 (k). Det vanlige spørsmålet jeg får er dette:

"Jeff, jeg har en gammel 401 (k). Er det fornuftig å rulle over til en IRA. "

Avhengig av situasjonen din, sannsynligvis vil jeg si ja, men det er noen tilfeller der det kan være fornuftig å rulle den inn i din eksisterende 401 (k), som jeg vil adressere i en annen video. I dag vil jeg gjøre saken hvorfor du bør tenke på minst ruller over 401 (k) i en IRA.

1. Flere investeringsalternativer

Først og fremst vil du ha flere investeringsvalg. Mest sett hva jeg ser i de fleste 401 (k) planer, vil du ha ca 12-15 investeringsvalg å velge mellom. Jeg har sett noen større planer som skal ha 40, 50 eller kanskje til og med 60 investeringsvalg, men generelt er det det jeg ser. Hvis du tar de pengene og ruller den over til en IRA, i stedet for bare å ha de 12-15 investeringsvalgene, nå har du nettopp åpnet verden for alle de forskjellige investeringsalternativene du har. Hvis du vil investere i individuelle aksjer, kan du gjøre det i IRA. Mest sannsynlig, du fikk ikke lov til å gjøre det i 401 (k). Det gjelder også andre investeringer som du også kan investere i.

2. Forenkle livet ditt

Hva med forenkling av livet ditt ved konsolidering av papir og kontoutskrifter. Jeg kan huske et bestemt tilfelle der jeg hadde en klient. Vi satte oss ned og han hadde syv forskjellige 401 (k) planer. Tenk deg å få syv forskjellige kvartalsoppgavene og prøve å sortere gjennom det. Ikke bare det, men også prøver å holde oversikt over investeringsstrategien for hva som skjer med de syv forskjellige 401 (k) kontiene. Ved å rulle over til en IRA, og nå kan du konsolidere inn i denne kontoen, og hvis du bytter jobb flere ganger, hvorfor ikke vurdere å konsolidere og forenkle livet ditt. Jeg handler om mindre papirarbeid. Mindre papirarbeid er mer effektiv og lettere å holde rede på hva som skjer i ditt økonomiske liv.

3. Kontroller inntektene dine

Et annet aspekt du vil vurdere å rulle over i en IRA, spesielt hvis du nærmer deg pensjonen din, er å kunne kontrollere pensjonsinntektene dine. Vanligvis, når du tar en distribusjon fra en 401 (k) plan, skal de holde tilbake de vanlige 20% skattebeløpene. Når du ruller over til en IRA, har du skjønn, så langt som hvor mye skatt du vil beholde fra distribusjonene dine. Når det gjelder pensjonsplanlegging og inntektsplanlegging, jo mindre du må betale på forhånd til Uncle Sam, jo ​​bedre.

Nå er det litt vanskeligere å avgjøre hva den eksakte skatten kan være i første årspensjon, men vanligvis etter at jeg har jobbet med en klient i et år eller så, kan vi tydeliggjøre hvor mye skatt vi trenger for å holde tilbake fra våre distribusjoner for å sikre at vi har tatt nok ut til årets slutt.

4. RMD er

En annen vurdering om fordelinger fra IRA og hvorfor du burde rulle over fra 401 (k) er hvis du nærmer deg 70-1 / 2. Når du har fylt 70-1 / 2, må du starte det som kreves som minimumsfordeling. Innenfor IRA, nå har du skjønn, så langt som hvilke investeringer du vil likvide eller fjerne fra IRA. Kanskje det er noe som ikke fungerer så langt, og du vil ta det eller likne det ut av IRA. Med 401 (k) og de begrensede investeringsvalgene, kommer du ikke til å ha så mye si om hva som blir likvidert.

Det er bare fire grunner til at jeg tror du bør vurdere å rulle over 401 (k) til en IRA. Igjen, går tilbake til poeng nummer én, med flere investeringsvalg for meg som er det. Har flere valg. Jeg sammenligner det med å gå ut for å spise, og jeg kan gå til en restaurant som har fem ting versus å gå til en 65-varebuffé. Når som helst jeg har flere valg, vil jeg generelt bli lykkeligere, avhengig av hvilket humør jeg er i eller hva som skjer, vil jeg ha flere alternativer å velge mellom.

Se videoen: Huset

PopulĂŠre Innlegg

Kategori Investering, Neste Artikkel

8 spÞrsmÄl Ä stille en potensiell finansiell rÄdgiver
Investering

8 spÞrsmÄl Ä stille en potensiell finansiell rÄdgiver

FÞlgende er et utdrag fra boken De fem Ärene fÞr du gÄr i pensjon med Emily Guy Birken. Det er mange forskjellige typer finansielle planleggere og rÄdgivere, og bare noen av titlene som ulike finansielle rÄdgivere kan bruke er regulert. MÞte noen som kaller seg en finansiell planlegger, kan bety at du har rystet hender med en forsikringsagent, en aksjemegler, en investeringsrÄdgiver eller en sertifisert finansiell planlegger (CFP).
Les Mer
Bedre enn velsignet: Hvorfor forbedring vinner
Investering

Bedre enn velsignet: Hvorfor forbedring vinner

FĂžlgende artikkel inneholder tilknyttede lenker som kan fĂžre til at jeg tjener en provisjon. Investering treffer frykt inn i mange menneskers hjerter. Hvorfor? Fordi de synes det er komplisert, tidkrevende og for risikabelt for deres smak. Samtidig tror mange av disse menneskene dypt ned de bĂžr investere i sin fremtid.
Les Mer
Hva skjer nÄr banken din beslaglegges av FDIC?
Investering

Hva skjer nÄr banken din beslaglegges av FDIC?

Et av problemene som mange har vÊrt opptatt av under denne lavkonjunkturen, er hva som skjer nÄr en bank beslaglegges av FDIC. Dette er et spÞrsmÄl om bekymring fordi lavkonjunkturen sÄ mange bankstenger, og det er fortsatt hundrevis av banker fremdeles pÄ FDIC-oversikten over potensielle feil.
Les Mer