Finansiere

Boliglån og lån: Grunnleggende om lån

Store lån gjør noen mennesker pysete.

Dette pleide å overraske meg.

Jeg lurte på hvordan en kunde, for eksempel, kunne snakke åpent om livsforsikring, da det var slutten av livet-konsekvensene da få svette palmer over et boliglån refinansiere.

En annen kunde kan etter systematisk å vurdere behovet for uførhetsforsikring, slå på et kredittkreditt til kreditt for å betale for boligreparasjoner.

Hvorfor alle ubehag, lurte jeg på?

Nå forstår jeg.

Å låne penger gjør at vi føler oss sårbare fordi det tar bort noe av vår frihet.

Boliglån, lån og lånepenger: Grunnleggende

Å ta ut en $ 200 000 boliglån, for eksempel, betyr at du vil forfølge byrden i alle dine økonomiske beslutninger i overskuelig fremtid.

Etter hvert som familien din vokser og verden endres rundt deg, vil du fortsatt leve med det samme boliglånet.

Hva om du mistet jobben din?

Hva om boligmarkedet krasjet igjen?

Hvordan ville du betale alt tilbake?

Ennå…

  • uten et boliglån, hvordan kunne så mange av oss ha råd til det hjemmet som blir en solid og pålitelig finansiell eiendel?
  • uten studielån, hvordan kan vi betale for universitetsgraden som hjelper til med å lande en velbetalt jobb?
  • uten boliglånslån, hvordan kunne vi renovere huset for å optimalisere videresalgsverdi?

Du får ideen. Det er litt av en Catch-22.

Derfor squeamishness.

Statistikk sier de fleste av oss trenger å låne penger på et tidspunkt i våre liv. Ved å forstå og kontrollere låneprosessen så mye som mulig, kan du bruke kreditt som nøkkel for å låse opp en sikrere fremtid.

Du vet den lille stemmen i hodet ditt som blir mer snakkesomt når du tenker på å låne penger?

Du kan svare på det med fakta.

Når gjør det mest mening å låne penger?

Kjenner du noen nye foreldre? Noen av oss husker å være nye foreldre.

Hva et skummelt sted å være: ansvarlig for det lille livet, plutselig, for å holde henne trygg av fremmede og bakterier, latterliggjøring og lignende.

Noen nye foreldre må bekjempe fristelsen til å bli hjemme hele tiden.

Å være hjemme er sikreste, ikke sant?

Så lenge du har noen få liter håndrensemiddel og pålitelige barnelåser på skapene?

Etter en stund lærer de fleste av oss at vi ikke kan være foreldre i frykt - før eller senere må dere komme ut og møte folkemengdene og de kalde bakteriene. Ellers vil barnet ditt ikke lære å leve i samfunnet.

Sikker på at du fortsatt holder øye med barna dine, og du unngår unødvendige farer, men du slipper også grepet litt. Du finner den rette balansen.

Tro det eller ei, en lignende balanse kan hjelpe når du er låne penger.

En motvilje mot å låne penger kan være sunn når det forhindrer oss i å bli overeksponert ved å låne penger unødvendig.

Den samme motvilje kan imidlertid stunt vår økonomiske vekst ved å begrense vår utgifter til størrelsen på vår sparekonto.

Hva er galt med å bruke bare det vi har, spør du? Har ikke bestefar sagt at du skal spare opp for hva du vil i stedet for å bruke butikkreditt?

Vel ja. Og bestefar hadde rett, i hvert fall til et punkt.

Hvis du bruker kreditt for å kjøpe middag eller en ny bilstereo eller en tur til spaet, kan du snart få et problem. Slike ting vil mest sannsynlig ikke hjelpe deg med å bygge en mer stabil finansiell fremtid. Du tar risikoer uten å legge opp en langsiktig belønning.

Før du tar ut et lån av hvilken som helst størrelse, spør deg selv hva du får ved å kjøpe inn akkurat nå, i stedet for å vente til du har penger i hånden.

I mange tilfeller finner du det mye å få ved å låne penger for å finansiere et kjøp, som når du er ...

  • Kjøper et hus: Den gjennomsnittlige hjemmet koster 188 000 dollar. Kan du spare så mye mens du betaler leie i mellomtiden? Hvis ja, hva vil huset koste på den tiden du får pengene spart? (Sannsynligvis en god bit over 188 000 dollar.) Et boliglån kan hjelpe deg med å komme deg inn i boligmarkedet nå.
  • renovere ditt hjem: Realtors sier boliger med up-to-date kjøkken og bad selge raskere og til en høyere pris enn boliger med utdaterte fasiliteter. Oppdatere kjøkken og bad kan maksimere ditt hjem verdi, så låner penger til disse renoveringene kan få umiddelbar innvirkning.
  • starter en bedrift: Har du en god ide for en bedrift? I en dynamisk økonomi kan ideen din ha en utløpsdato. Låneoppstartskostnader gir en stor gnist for å få virksomheten din fra bakken mens du fortsatt har tid til å hjørne markedet.
  • betaler undervisning: Stipend, økonomisk støtte og stipendier bane en jevnere sti for noen studenter; andre må ta ut studielån for å finansiere utdanningen som kreves for høyere inntjening nedover veien.
  • Kjøper en bil: Ja, biler avskrives i verdi, men hvis du ikke kan komme frem og tilbake for å jobbe uten en pålitelig bil, kan du beholde jobben din? For noen av oss er et billån et nødvendig onde.

Bare du kan med sikkerhet vite om et lån kan hjelpe deg med å bygge en sikrere økonomisk fremtid. Scenariene ovenfor påvirker mennesker hver dag, men det er ikke en uttømmende liste fordi alle står overfor ulike utfordringer.

Hvis du allerede har tilgang til bil eller til pålitelig offentlig transport, bør du kanskje ikke finansiere en bil.

På den annen side kan en eiendomsmegler trenge et lån for å fikse kjøretøyets klimaanlegg fordi det er vanskelig å holde klienter når du kjører dem rundt i en badstue.

Hvordan går du om å ta ut et lån?

Uansett hvorfor du låner, kan du balansere risikobeløpet forhold lettere når du forstår låneprosessen.

Ulike lån fungerer på forskjellige måter. For å holde ting enkelt, la oss ta en titt på prosessen med å låne $ 200 000 for å kjøpe et hus.Et boliglån er jo blant de mer komplekse lånene du finner og de oftest brukte lånene.

Vil du bare gå inn i en bank og spør en teller hvis du kan låne et par hundre grand?

Du kan, og hvis du har skjedd på en vennlig og nyttig teller, kan han peke deg mot lånepersonen tilbake på sitt hjørnekontor.

Det bidrar til å få litt kunnskap å gå inn, skjønt, så du vil vite ting som ...

Betydningen av kreditt score

Hvis du lånte noen $ 200 000, vil du kanskje vite noen ting om låner:

  • Har hun en tendens til å betale folk tilbake?
  • Har han råd til å foreta betalinger på lånet?
  • Har han jobb?
  • Hvor mange andre har lånt pengene sine i det siste?

Når du søker om et boliglån, vil din utlåner lure på de samme tingene om deg, og det vil finne svar, delvis, gjennom kredittpoengene dine.

En høyere kreditt score betyr at du gir lavere risiko for manglende betaling. Som et resultat betyr en høyere score at du som låner kan ha mer kontroll over utlånsprosessen.

Når du har mer kontroll, kan gode ting skje:

  • Du kan få lavere renter, som potensielt sparer tusenvis av dollar over livet på et boliglån.
  • Lavere rentegebyrer kan frigjøre deg for å handle for mer verdifulle boliger, noe som betyr at boligprisene dine kan gå lenger.
  • Du kan velge mellom en rekke lånetyper, og du trenger kanskje ikke et føderalt subsidiert lån som kan føre til visse begrensninger.

Kort sagt, i stedet for å ha ditt boliglån, velger du, kan du velge riktig boliglån for dine spesifikke behov og preferanser.

Så hva tar det for å få en høyere kreditt score?

Tålmodighet, god beslutningstaking og flid. Betal regningene dine til rett tid, hold en god balanse mellom kontoer åpne, og ikke låne for mye for ofte.

Det er enklere enn noensinne å holde øye med poengsummen din. Apper som Credit Sesame og Credit Karma - to av mine favoritter - Har tatt mysteriet ut av ditt magiske nummer.

Ikke bare kan du overvåke poengene dine gratis på smarttelefonen din eller datamaskinen, og disse tjenestene viser deg også hvilke typer nye kontoer som kan forbedre poengsummen din.

Forsøk på å forbedre poengsummen din kan ta noen måneder, eller enda noen år, å betale seg. Så det er aldri for tidlig å begynne å jobbe med det.

Betydningen av rentesatser

Som homebuyers blir vi fanget opp i de store tallene:

  • eiendomsverdier
  • skattemessige verdier
  • HOA avgifter
  • forsikring

Men det er et ikke så stort nummer som vil forklare hele lånets levetid, og det gjelder vanligvis om du låner penger til et hus, en bil eller for skolen.

Det er din rentesats, selvfølgelig.

I hovedsak bestemmer renten hvor mye du betaler for privilegiet å låne. Tross alt låner bankene ikke penger som en offentlig tjeneste.

Du kan bli overrasket over hvor stor forskjell et enkelt poeng på renten kan gjøre i løpet av lånets løpetid.

Ta vårt 30-årige boliglån på $ 200.000:

  • 5 prosent interesse, du ville betale om $186,000 i rentekostnader i tillegg til å betale tilbake $ 200 000 hovedstol over 30-års lånet. (Du vil ha en månedlig husbetaling på $ 1.074, ikke inkludert forsikring, skatter eller andre avgifter.)
  • 4 prosent interesse, du ville betale om $143,000 i rentekostnader i tillegg til $ 200 000 hovedstol ($ 955 per måned betaling).
  • 3 prosent interesse, du ville betale om $103,000 i rentebelastninger sammen med $ 200 000 hovedstol ($ 843 per måned betaling).

Langfristede lån har mer tid til å påløpe renter, slik at et 5-årig auto lån eller et 12-årig boliglån vil kreve lavere totale rentebetalinger enn et 30-årig boliglån, men priser er fortsatt viktige.

Finansiering av en $ 35.000 bil, for eksempel med 6 prosent rente, vil resultere i rundt $ 5 600 i rentegodtgjørelser. Hvis du kan få et rentepå lån på 5 prosent, betaler du bare $ 4.600 eller så i interesse.

Uansett hva du finansierer, handler du om den laveste renten du kan kvalifisere for, vil vanligvis lønne seg.

Du kan til og med kvalifisere for 0 prosent rente på enkelte kjøp, men ikke biler eller hus. Vær forsiktig med disse søte tilbudene. De biter ofte tilbake.

0 prosent rente gjelder vanligvis bare kort tid. Hvis du ikke har tilbakebetalt saldoen når innledningsperioden avsluttes, kan du møte en ublu rente på gjenværende saldo.

Eller verre, hvis interessen i innledningsperioden ble utsatt, vil den hele sparke med tilbakevirkende kraft.

Betydningen av nedbetalinger

Langt de fleste nye boliglån krever at låntakere legger litt penger, vanligvis mellom 3 og 10 prosent av kjøpesummen til hjemmet.

En nedbetaling skaper en barriere for noen låntakere. Å sette 10 prosent ned på et 200 000 dollar hus, for eksempel, betyr at du trenger $ 20 000 kontant foran.

Låntakere som ikke har råd til en stor forskuddsbetaling, bør se nærmere på et føderalt subsidiert lån (FHA eller USDA, for eksempel). Subsidierte lån pleier å favorisere flere økonomisk utfordrede låntakere, men du kan gi opp litt frihet i prosessen.

  • Du kan ikke bruke et FHA-lån til å finansiere en investeringseiendom, for eksempel.
  • Mange føderale lån krever også at du kjøper privat boliglån forsikring, som beskytter din utlåner hvis du har standard på lånet.
  • I tillegg kan du komme inn i hindringer hvis du kjøper et eldre hjem med et føderalt lån på grunn av eksistensen av blymaling eller annet utdatert og potensielt farlig byggemateriale.

Hvis du har råd til det, hjelper det å gjøre en betydelig forskuddsbetaling i det lange løp:

  • Du starter lånet med egenkapital, noe som betyr at du allerede eier en del av eiendommen selv før du foretar den første boligbetalingen.
  • Når du eier minst 20 prosent av boligens verdi, kan du avbestille privat boligforsikring (PMI), som du betaler for ikke å beskytte din investering, men utlånerens. En 10 prosent nedbetaling betyr at du når den 20 prosent terskelen raskere. En 20 prosent nedbetaling betyr at du aldri trenger å kjøpe PMI i det hele tatt.
  • Å ha 10 prosent å legge ned åpner et bredere utvalg av konvensjonelle lån som gir deg mer frihet til å kontrollere utlånsprosessen.

Hva om du bare ikke har $ 15.000 eller $ 20.000 å sette ned på et boliglån?

Skal du vente til du gjør før du kjøper et hjem?

Ikke nødvendigvis.

Med mindre du kan spare en forskuddsbetaling innen et par år, vil du sannsynligvis gjøre det bedre å søke om et subsidiert lån som krever lavere forskuddsbetaling, eller i noen tilfeller som et Veterans Affairs-lån, vil ikke kreve en forskuddsbetaling i det hele tatt .

Ja, du vil starte hjem eierskap i en mer sårbar stilling uten en forskuddsbetaling.

Men i hvert fall vil du komme inn på boligmarkedet og investere dine månedlige boligbetalinger i din egen fremtid i stedet for utleierens fremtid.

Viktigheten av å finne den rette utlåner

Som jeg sa tidligere, kan du bare gå inn i nærmeste bank og be om et lån. De fleste banker har kunnskapsrikt personale og et bredt spekter av personlige, auto-, forretnings- eller boliglån.

Husk dette, skjønt:

Når du trenger et lån, bør du handle for en.

Hvis du trengte et nytt par kjoler, ville du gå inn i nærmeste varehus og begrense deg til det lokale lageret?

Nei, du vil sannsynligvis gjøre litt forskning først. Hvis nærmeste varehus spesialisert seg på utendørs utstyr og du trengte å kle på leiligheter, ville du nok ikke engang besøke.

Du bør gi ditt låneprodukt samme nivå for granskning fordi ikke alle långivere tilbyr de samme tjenestene.

Start med å finne ut akkurat det du leter etter:

  • Vil du trenge et subsidiert boliglån?
  • Har du mindre enn god kreditt?
  • Er du en første gangs homebuyer?
  • Kjøper du en investeringseiendom?
  • Ønsker du å håndtere noen ansikt til ansikt, eller føler du deg OK å søke og gi lånedokumentasjon på nettet?
  • Hva er viktigere: personlig kundeservice eller lavere rente?
  • Vil du ha hjelp med å finne en bil, eller bare finansiering av den?

Svarene på disse spørsmålene kan hjelpe deg med den riktige utlåner.

Ikke alle banker er for eksempel autorisert til å utstede et føderalt subsidiert lån. En nettbasert bank kan vanligvis tilby en bedre rente enn nabolagsbanken din. Mange kredittforeninger vil hjelpe deg med å finne en bestemt type bruktbil.

Lån: Det handler ikke bare om boliglån, selvfølgelig

Vi snakker mye om boliglån av flere grunner:

  1. Det er et lån mange av oss trenger på et tidspunkt i livet.
  2. Når du vet nyansene om å få et boliglån, kan andre lån virke lettere å forstå.
  3. Et boliglån kan være en nøkkel til en mer stabil finansiell fremtid.
  4. For de fleste av oss kan et boliglån være vår største gjeld.

Selvfølgelig inkluderer utlånsbransjen et bredt og stadig voksende utvalg av produkter som strekker seg langt utover boliglån. Jeg har pekt på flere typer lån over, men la oss se nærmere på noen andre vanlige produkter.

Typer av lån

  • Auto
  • Student
  • Virksomhet
  • Post-boliglån
  • Personlig
  • Konsolidering / Refi

Auto lån

I motsetning til et hjem, som skal verdsette i verdi etter hvert som tiden går, mister bilen verdien over tid.

Ofte svekkes en ny bils verdi raskt i minuttet du tar eierskap.

Dette skaper et problem hvis du har finansiert hele kjøpsprisen. Du kan aldri selge bilen for nok til å betale det du skylder. Mange vil si at du er "opp ned" på lånet.

Så hvis du har råd til å kjøpe en bil uten å låne penger, gå for det. Hvis ikke, foreslår jeg å holde gjeld under kontroll ved å bruke bare det du trenger.

Du vil også ha nytte av å legge ned noen penger og selvfølgelig handle rundt for den laveste renten du finner.

Vurder å arrangere finansieringen din før du kjøper en bil. På den måten kjenner du prisklassen din og trenger ikke å forhandle om finansiering samtidig som du forhandler om kjøp av bilen din.

Studielån

Dette er en annen nødvendig ondskap, men de er kanskje ikke nødvendige for alle.

Før du tar til studielån, søk om stipend og stipend. Selv om du lykkes i å betale for bare en del av din årlige opplæring med stipend eller stipend, vil du forhåpentligvis eliminere gjeld.

For mange studenter gir lån den eneste pålitelige måten å finansiere høyere utdanning, og derfor har den gjennomsnittlige universitetsstudenten ca $ 39.000 i gjeld.

Så før du låner, ta noen minutter å lære om låneprosessen:

  • Subsidierte mot private lån: Du kan låne penger fra regjeringen eller fra en privat utlåner. Statlige lån skal alltid ha en fast rente og mer fleksible tilbakebetalinger. Likevel kan private lån tilby fleksible vilkår som en variabel rente som kan spare noen kortsiktige låntakere penger.
  • Lån bare hva du trenger: Når du er på college, kan det være fristende å låne, si $ 6000 mer enn du trenger for universitetsrelaterte utgifter. Hvorfor ikke ha en liten økonomisk pute? Puter er hyggelige, men de har en tendens til å vokse mindre behagelig når lånene kommer forfaller etter eksamen.
  • Vær proaktiv om gjelden din, selv om du ikke har råd til det: Så lenge du er på college, vil føderale studielån samlere forlate deg alene. Det kan være en uhøflig oppvåkning når du oppgraderer (eller trekker ut) og plutselig har gjeld hengende over hodet ditt.Føderale lån inkluderer vanligvis metoder for å redusere betalingen din basert på din inntekt, men bare hvis du ber om hjelp.

Bedriftslån

Å starte en bedrift kan koste en formue. Å få den riktige typen forretningslån for å betale oppstart og innledende driftskostnader kan gi et stort stykke av puslespillet.

Sjansen er at du kan finne et forretningslån for å dekke dine behov:

  • Subsidierte småbedrifter (SBA) lån tilbyr tonnevis av lånekraft siden regjeringen gir tilbake tilbakebetaling.
  • Et tradisjonelt term lån fungerer mer som et vanlig lån.
  • En forretningslinje av kreditt oppfører seg som et kredittkort. Du har en lue på hva du kan låne, men du betaler bare renter på det du har brukt.
  • Et personlig forretningslån gir deg mulighet til å utnytte din personlige kreditt score og låneevne for å hjelpe din nye bedrift å komme i gang. (Du er også personlig ansvarlig for å tilbakebetale den.)
  • Spesialprogrammer som utstyrsfinansiering lar deg kjøpe dyrt utstyr mens du holder den gjelden skilt fra andre oppstartskostnader som leie og lønn.
  • Kortsiktige forretningslån er gode for mindre kontantstrømoppstart.
  • En kjøpmanns kontantforskyvning gjør at du kan tilbakebetale ditt forretningslån gradvis og automatisk via fradrag fra kredittkortinntektene dine. Dette kan hjelpe deg hvis du starter en detaljhandel.

Du kan finne enda mer spesialiserte produkter for forretningsopplåning.

Som enhver annen form for lån, må du sørge for at du har en plan for hvordan du bruker pengene og hvordan du betaler det. Og shoppe for det beste lånet og de beste vilkårene.

Post-boliglån lån

Når du allerede har et boliglån og du gjør betalinger helt fint, kan du begynne å lure på om et andre boliglån.

Disse typer lån gir deg tilgang til egenkapitalen - den delen av hjemmet ditt verdien du allerede har betalt - slik at du kan bruke det på forbedringer i hjemmet.

Et annet boliglån kan bidra til å holde hjemmet ditt oppdatert, så det er lettere å selge. Når du tar ut et nytt boliglån, har du to husbetalinger: ditt opprinnelige boliglån og tilleggslånet.

Et annet alternativ: Et hjem egenkapital linje av kreditt. Disse fungerer mer som et kredittkort finansiert av egenkapitalen i ditt hjem. I stedet for å låne et klumpsum kan du få tilgang til egenkapitalen etter behov.

Uansett, vær sikker på at du bruker din egenkapital på ditt hjem og ikke på andre levekostnader. Hvis du ikke reinvesterer egenkapitalen i hjemmet ditt, slipper du bort på det sterke økonomiske fundamentet ditt boliglån skal bygge.

Personlige lån

Hvis du har ikke-hjemme-relaterte utgifter å vurdere, kan et personlig lån være i stand til å hjelpe.

La oss si at du er feilberegnet på dine skatter og skylder Uncle Sam $ 5000, og han truer med å kreve renter og sen gebyr (da belaste renter på sen betaling).

I et slikt scenario kan det hende du trenger fem grand i en hast. Din bank eller kredittforening har sannsynligvis et personlig låneprogram for ikke-sikkerhetslån.

Visst, du kan få et kredittkort til dette formålet, men renten på et personlig lån vil sannsynligvis være mye lavere, og et personlig lån har en avkastningsplan, noe som betyr at du ikke vil risikere å føre gjelden på ubestemt tid.

Konsolideringer og refinansiering

La oss si at du slutter med en åpen kredittkortgjeld sammen med et "opp ned" billån, flere studielån enn du hadde tenkt, og et personlig lån som virket som en fin løsning på den tiden ... du får tak i idé.

Midt i din bekymring, la oss forestille deg at du ser en av disse reklamefilene for et lånskonsolideringsprogram garantert for å lette dine problemer.

Skal du gjøre det?

Hvis du bestemmer deg for å betale av gjeld og betale strømregningen, bør du sannsynligvis vurdere den lavere månedlige betalingen som et gjeldskonsolideringslån kan tilby.

Denne budsjettavhengigheten kan koste deg i det lange løp, skjønt. Den totale renten på gjeldskonsolideringslånet kan overstige interessen du ville ha betalt uten konsolideringen.

Noen ganger, i en no-win-situasjon, må du få umiddelbar lettelse hvor som helst du kan finne den. Så hvis du tenker på et konsolideringslån, se etter en som passer dine behov:

  • Et ikke-sikret konsolideringslån krever ikke sikkerhet og vil trolig koste mer siden det er risikabelt for långiveren.
  • Et sikret konsolideringslån vil tappe inn i egenkapitalen eller andre varige eiendeler som sikkerhet. Du vil sannsynligvis få en lavere rente, men du knytter også opp dine eiendeler.

Du finner ikke noen enkle, one-size-passer-alle svar, så undersøk alternativene dine grundig og prøv å finne den rette balansen mellom dine nåværende utfordringer og dine fremtidige behov.

Om refinansiering: Til slutt refinansieres et konsolideringslån flere gjeld. Du kan også refinansiere en gjeld om gangen. Du kan kanskje spare hver måned ved å refinansiere ditt boliglån, for eksempel, spesielt hvis ...

  • Din kreditt score har forbedret siden du tok opp det opprinnelige lånet, noe som betyr at du kvalifiserer for en betydelig lavere rente nå.
  • Rentenivået er generelt redusert siden du fikk boliglånet ditt.
  • Du har en variabel rente boliglån hvis lav intro rate er i ferd med å utløpe, noe som betyr at din månedlige betaling er i ferd med å begynne å øke.

Ofte må du betale noen avsluttende kostnader for å refinansiere boliglånet ditt. Så vær sikker på at de månedlige besparelsene dine er verdt kostnadene.

Det er ikke en perfekt verden, men kunnskap hjelper

I en perfekt verden vil vi alle ha penger vi trenger for å kjøpe hus og biler, og betale vår undervisning. Og da vi bestemte oss for å starte en bedrift, ville vi bare trekke opp oppstartskostnader fra våre sparekontoer.

Ville det ikke være noe? Jeg antar vi kan drømme om det.

I mellomtiden, hvis du trenger å låne penger enten for å komme videre i livet (eller for å rette opp noen tidligere feil), ta hjerte: Det er en hel bransje satt opp for å hjelpe deg.

Men du kan hjelpe deg selv ved å vite hvordan finansiering fungerer - ved å vite ...

  • en god kreditt score åpner flere dører
  • en lav rente og andre gunstige vilkår kan gi deg mer lånekraft
  • du bør bruke lånefordeling, bare etter behov
  • hvordan å handle rundt for riktig lån.

Noen av oss har denne typen kunnskap fordi vi har gjort mange feil. Jeg vil ikke nevne noen navn, men noen jeg kjenner en gang dukket opp på en bilforhandler og ivrig aksepterte en 16,99 prosent rente på en brukt pickup truck.

Han trodde han hadde lært sin leksjon om lån, men da betalte han lastebilen med et andre boliglån, noe som gjorde at selge huset nesten umulig neste år.

Du trenger ikke å lære den harde måten. Kjenn grunnleggende om å låne og ta kontroll over prosessen.

Når du er i kontroll, blir lånene dine verktøy for å tjene deg. De vil arbeide for å låse opp en sikrere økonomisk fremtid.

Se videoen: Excel - nedbetaling av lån

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

Sagicor Life Insurance Company Review
Finansiere

Sagicor Life Insurance Company Review

Når en person søker om livsforsikringsdekning, er det flere viktige kriterier som må tas opp. Sikkert, hvilken type beskyttelse du får, vil være en nøkkelfaktor å være oppmerksom på, og det er mengden nytte du får. Dette er fordi du vil sørge for at dine kjære ikke trenger å lide noen økonomiske problemer hvis de burde være ansvarlige for gjeld eller løpende levekostnader, og ikke har mulighet til å betale for dem.
Les Mer
Slik trekker du penger uten et ATM-kort
Finansiere

Slik trekker du penger uten et ATM-kort

Nå og da trenger du penger. De fleste har et minibank fra deres bank som de kan bruke til å ta ut penger, men i disse dager er landskapet i endring. Ifølge en rapport fra Federal Deposit Insurance Corporation har millioner av amerikanere ikke bankkontoer, enten de ikke kvalifiserer for en eller ikke ønsker en.
Les Mer
Kan jeg pensjonere enda?
Finansiere

Kan jeg pensjonere enda?

Flere og flere mennesker stiller dette spørsmålet som babyboomers vinden går ned mot pensjonsalderen. Jeg har sett det i min egen utvidede familie som foreldrene mine, tanter og onkler når sine 60 år og derover. Kan jeg trekke seg tilbake, men blir et altfor vanlig spørsmål som ikke nok folk kjenner svaret på.
Les Mer
Skal du investere i Roth IRA eller Sparing Savings Plan?
Finansiere

Skal du investere i Roth IRA eller Sparing Savings Plan?

Lagring for pensjon er et mål som ofte deles av de fleste personer. Med mindre du er uavhengig rikelig eller arver nok penger til å føle deg trygg, må du aldri stole på besparelser (jeg hadde ingen av disse), vil du sannsynligvis sette penger til side i løpet av arbeidsårene for å sikre din komfort og sikkerhet når du går på pensjon.
Les Mer