Finansiere

Hvor mye koster en Million Dollar Term Life Insurance Policy?

Tror du at en livsforsikring på en million dollar lyder som for mye forsikring?

Hvis det er tilfelle, kan du revurdere det.

En million dollar livsforsikring kan faktisk være den minste dekning som trengs for den typiske middelklassen husholdningen.

Det kan høres ut som en overdrivelse, men hvis du knuser tallene - akkurat som vi skal gjøre litt - skjønner du at en million dollar politikk er helt rimelig.

Faktisk kan du til og med finne ut at det ikke er nok. Ikke bli skremt av størrelsen på politikken. Du kan tenke Jeg har aldri hatt råd til $ 1 million i livsforsikring.

Men som du vil se, vil du sannsynligvis ha feil.

Livsforsikring - minst livsforsikring - er ikke nesten like kostbar som de fleste tror.

Det som gjør det enda bedre, er at større politikk koster mindre per tusen basis enn mindre politikk gjør.

Du kan finne premien på en $ 1 million politikk er bare litt høyere enn den er for $ 500.000.

Og før du drar noen tidlige konklusjoner, les gjennom denne artikkelen og sjekk premiene på $ 1 million i langsiktig livsforsikring i ulike aldre.

Du vil bli overrasket over å lære akkurat hvor rimelig så mye livsforsikring kan være.

Trenger du virkelig en Million Dollar Term Life Insurance Policy?

Ja, en million dollar livsforsikring lyder som et veldig stort antall.

Men dette er for det meste i forhold til mengden livsforsikringsselskaper som ble båret i fortiden. For eksempel, for 20 år siden var en 500 000 dollar politikk tilstrekkelig for de fleste mellominntektsfamilier.

Og for 40 år siden hadde $ 100 000 fått jobben gjort.

Men dette er ikke 1990-årene eller 1970-tallet lenger. Kostnadene har økt vesentlig, særlig de som mest sannsynlig vil bli påført av den typiske husholdningen.

I dagens kostnadsstruktur er $ 1 million blitt den nye basislinjen for livsforsikring av en primærbrødvinner. Alt mindre kan føre til at familien din blir økonomisk skadet.

La oss se på de enkelte komponentene av hvorfor en så tilsynelatende stor politikk er nødvendig.

Dine siste utgifter

Her begynner vi med det grunnleggende - innpakker dine endelige saker.

Dette vil omfatte begravelseskostnader og eventuelle dvelende medisinske kostnader. Et rimelig estimat for en typisk begravelse er rundt $ 20.000.

Det kan være mindre eller mye mer, avhengig av hvor du bor og tollene i familien din og samfunnet.

Men vi bruker det som et gjennomsnitt. Medisinsk kost er en seriøs variabel.

Selv om du har en utmerket helseforsikring, er det sannsynlig at du ikke får utbetalt medisinske regninger som drømmer etter døden. Dette har å gjøre med copayments, deductibles og coinsurance bestemmelser.

Samlet kan de legge opp til tusenvis av dollar. Men der ting blir veldig komplisert er hvis du dør av en terminal sykdom.

Hvis du for eksempel blir rammet av en sykdom som varer i flere år, kan du pådra deg en rekke utgifter som ikke er dekket av forsikring. Dette kan omfatte kostnaden for personlig pleie og til og med eksperimentelle behandlinger.

Disse er ikke uvanlige i situasjoner som involverer en terminal sykdom. De kan beløpe seg til titusenvis av dollar.

Men når kombinert med begravelseskostnader, kan du se på minst $ 50 000 for å dekke dine endelige utgifter alene.

Og vi har ikke engang fått til å sørge for familien din etter din død.

Inntektsutskifting - Gi familien din grunnleggende levekostnad

Det er her ting kan få litt skremmende. Selv om du tjener en beskjeden inntekt, kan det hende du trenger nær $ 1 million for å erstatte den inntekten etter døden.

Den konvensjonelle visdommen i forsikringsbransjen er at du bør opprettholde en livsforsikringspolicy som er lik mellom 10 ganger og 20 ganger årlig inntekt.

Hvis du tjener $ 50 000 per år, ville det bety en politikk på mellom $ 500 000 og $ 1 million.

Komplikasjonen i dag er at rentenivået er så lavt som de er, det kan heller ikke være nok heller.

For eksempel, hvis du har en $ 1 million politikk som kan investeres til 5% per år, kan familien din leve på de opptjente renter - som beleilig kommer til $ 50 000 per år - de neste 20 årene.

Det ville fortsatt forlate den opprinnelige $ 1 million intakt for å dekke andre utgifter. Men med dagens mikroskopiske renter er det ingen måte å få en garantert avkastning på 5% på pengene dine, absolutt ikke i 15 eller 20 år.

Det bringer oss tilbake til enkel matematikk - å multiplisere årlige inntektstider, hvor mange år familiens levekostnader må dekkes. Dette alene kan kreve en $ 1 million livsforsikring.

Store kostnader Familien din er sannsynlig å innhente etter døden

Nedenfor er et utvalg av store utgifter familien din sannsynligvis vil pådra seg, enten på årsbasis eller på et tidspunkt etter døden.

  • Medianpris på et nytt hjem: $ 314 800
  • Medianpris på et eksisterende hjem: $ 276,900
  • Årlig kostnad på offentlig høyskole i staten: $ 20.770 ($ 83.080 i fire år)
  • Årlig kostnad ved offentlig høyskole: $ 36.420 ($ 145.680 i fire år)
  • Årlig kostnad på privat høyskole: $ 46.950 ($ 187.800 i fire år)
  • Gjennomsnittlig kostnad for en ny bil: $ 35.285
  • Gjennomsnittlig helseforsikringspremie for en familie: 18.764 dollar

Vi har tatt med nye hjem fordi familier ofte flytter etter død av en brødvinner.

Alternativt kan du ha boliglån på ditt nåværende hjem betalt. Og du kan fullt ut forvente at en ny bil vil være nødvendig hvert par år. College kostnader er en alvorlig variabel.

Hvis du har ett barn som deltar i en offentlig statsskole, en annen på en offentlig offentlig skole, og en tredjedel i et privat universitet, kommer de totale utgiftene til å bli 416.560 dollar.

Det er mer enn 40% av din $ 1 million livsforsikring rett der!

Helseforsikringspremier kan ikke ignoreres. Hvis familien din er dekket gjennom arbeidsplanen din, kan de trenge privat helseforsikring etter døden.

Tallet som presenteres er nasjonalt gjennomsnitt for en familiepolitikk, og kan variere basert på staten din. Og du kan være trygg på premiene vil bare være høyere i fremtiden.

Med unntak av helseforsikring er de andre kostnadene på denne listen ikke engang en del av løpende levekostnader. De er de store utgiftene som er garantert å dukke opp minst hvert par år.

Og de kan lett spise mesteparten av livsforsikringen på $ 1 millioner.

Andre uforutsetninger du måtte trenge å dekke

Så langt har vi beskrevet de økonomiske forpliktelsene som sannsynligvis vil påvirke et typisk husholdning.

Men det kan være visse situasjoner som vil gi forpliktelser som er mindre åpenbare.

For eksempel, hvis du er bedriftseier, kan det være gjeld eller andre økonomiske forpliktelser som må betales ved døden.

Selv om ingen i familien din kan være kvalifisert eller interessert i å overtage virksomheten din, kan utbetalingen av disse forpliktelsene være helt nødvendig for å muliggjøre salg av virksomheten.

En annen mulighet er at du er en fast eiendom investor.

Hvis eiendommene dine er tungt forpliktet, kan det hende at ekstra forsikringsoppdrag enten skal bære eiendommene til de er solgt, eller til og med å betale eksisterende gjeld for å frigjøre kontantstrøm for inntekt.

Du kan til og med trenge ekstra midler hvis du tar vare på et utvidet familiemedlem, som en eldrende forelder.

Dette er bare noen av de mange mulighetene for utgifter som må dekkes av forsikringsinntektene.

Oppsummere behovet for en Million Dollar Term Life Insurance Policy

Formålet med å bryte ut de ovennevnte utgiftene er ikke å skremme deg til å kjøpe livsforsikring.

Men det er å demonstrere potensielle mulige økonomiske forpliktelser du måtte trenge å dekke gjennom en livsforsikring.

Derfor anbefaler vi minimum 1 million dollar i dekning.

Det er virker som et umulig stort antall, men det er helt nødvendig basert på dagens kostnadsstruktur.

For mange mennesker, spesielt de med over gjennomsnittlige inntekter, eller høyere enn forventede utgifter, vil en livsforsikringspolicy på $ 1 millioner være helt utilstrekkelig. Hvis du er i en av disse situasjonene, vil en policy på $ 2 millioner eller mer være mer hensiktsmessig.

Hvorfor Term Life Insurance - Hvorfor ikke investering-type Livsforsikring?

Skal du kjøpe livsforsikring som bygger investeringsverdi, eller "Kjøpe term og invester forskjellen?"

De fleste ganger er debatten avgjort til fordel for livsforsikring.

Det er ikke bare billigere, men mye billigere.

Hvor mye billigere?

Den typiske forsikringstypen for investeringstypen vil koste alt fra 5 til 10 ganger mer enn en siktpolicy vil.

Hvis årlig premie er $ 300 for å kjøpe en livsforsikring på $ 200 000, kan det være så mye som $ 3000 for en tilsvarende mengde livsforsikring.

Investeringstype livsforsikring - hel, universell, variabel - kan ha viss verdi så langt som kontantverdiakkumulering, men de er rett og slett for dyrt for den typiske forbrukeren.

Det beste eksemplet er en ung familie.

Et par med små barn er på tidspunktet for maksimal livsforsikringsbehov. Siden barna er unge, vil det være behov for mye forsikring for å sørge for deres støtte dersom en av foreldrene dør.

Men det er også en tid med stramme budsjetter. Foreldre kan være relativt tidlige i karrieren, og ikke nyte toppinntekt.

Samtidig er utgiftene høye.

Dette inkluderer kostnader for mat til en familie, barnepass, tung bruk av helsevesenet, og den tilsynelatende endeløse etterspørselen etter klær, møbler og til og med underholdning som barna vokser.

Det er ikke nok plass i det typiske familiebudsjettet for å ha råd til den type livsforsikring som trengs.

Dette er en klassisk situasjon der siktforsikring rir til redning.

Familien har råd til å kjøpe en mye større politikk til mye rimeligere premie.

Og like viktig for folk i alle aldre og under alle omstendigheter, kan de ekstra midler som ikke blir brukt på forsikringspremier investeres for gradvis å forbedre din økonomiske situasjon.

Så absolutt vil terminsforsikring fungere best for de fleste.

Faktorer som påvirker livsforsikring Premium priser

Før vi går videre til spesifikke livsforsikring sitater, la oss først vurdere faktorene som påvirker livsforsikringspremier.

Alder er vanligvis den enkleste premiefaktoren. Jo eldre du er, desto mer sannsynlig er du å dø i løpet av politikken.

Derfor er det så viktig å søke om en policy så tidlig i livet som mulig. Premium priser øker bokstavelig talt med hvert år. Helse er et nært sekund.

Hvis du har helsemessige forhold som kan påvirke dødeligheten, for eksempel diabetes eller hypertensjon, blir premiene høyere. Dette er en annen overbevisende grunn til å søke mens du er ung og i god helse.

Det er ikke at retningslinjer ikke er tilgjengelige for folk med helsemessige forhold, det er bare at de er billigere hvis du ikke har noen.

Policy term påvirker også premien.

En 10-års løpetidspolicy vil ha et lavere premie enn en 20-års løpetid, som vil være lavere enn en 30-års periode.

Jo kortere sikt, desto mindre sannsynlig er det at forsikringsselskapet må betale krav før det utløper.

Størrelsen på politikken saker, men ikke slik du kanskje tror.

Ja, en $ 1 million politikk koster mer enn en $ 500.000 policy.

Men det vil ikke koste dobbelt så mye.

Jo større politikken er, desto lavere blir prisen per tusen.

Når størrelsen på dødsfordelen vurderes, vil den større politikken alltid være mer kostnadseffektiv.

Arbeid, hobbyer og vaner påvirker også politikkostnaden.

For eksempel er enkelte yrker mer farlige enn andre (tenk politimann mot bibliotekar). Dyphavsdykning er høyere risiko enn golf.

Og røyking er den ene aktiviteten som garantert øker premiene vesentlig.

Med denne informasjonen i tankene, la oss komme inn på begrepet liv sitater.

Om Term Life Life Quotes

Som du vil legge merke til, har hver tabell et bredt spekter av informasjon. Å vite at alle er i en annen situasjon, ville jeg forsikre meg om at jeg tilbudte tilbud i nesten alle tenkelige situasjoner.

Jeg har tatt med sitater for 30 år, 20 år og 10 år. Hvis du er tobakk bruker, har jeg også tatt med noen sitater fra livsforsikring for røykere.

30 års sikt livsoppgave en million dollar

For de som tror at en million dollar politikk er dyr, vil du raskt merke at det for en 25 år gammel mann med god helse koster bare $ 645 per år med en 35 år gammel som koster 795 dollar.

På månedlig basis er det nesten nesten ingenting!

KJØNNALDER30YR TERM POLICYSELSKAP 1SELSKAP 2SELSKAP 3
MALE25$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LIV
$645
NORTH AMERICAN CO.
$645
TRANS
$650
MALE35$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LIV
$795
GENVORTH FINANCIAL
$804
ING
$808
MALE45$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LIV
$1,885
GENVORTH FINANCIAL
$1891
AMERIKANSK GENERELT
$1,894
HUNN25$ 1.000.000 FACE AMOUNTAMERIKANSK GENERELT
$514
NORTH AMERICA CO.
$515
SBLI
$520
HUNN35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$640
AMERIKANSK GENERELT
$694
GENVORTH FINANCIAL
$695
HUNN45$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$1,450
BANNER LIV
$1,455
AMERIKANSK GENERELT
$1,456

20 års sikt liv citat en million dollar

Det er en stor nedgang i pris mellom 20 år og 30 år siden forsikringsgivere ikke trenger å bekymre seg så mye om forventet levealder.

For mange mennesker får en 20-årig politikk dem akkurat der de vil være i livet når politikkperioden går ut.

KJØNNALDER20YR TERM POLICYSELSKAP 1SELSKAP 2SELSKAP 3
MALE25$ 1.000.000 FACE AMOUNTAMERIKANSK GENERELT
$414
BANNER LIV
$425
SBLI
$440
MALE35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$450
BANNER LIV
$455
IKKE AMERIKA CO.
$485
MALE45$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LIV
$1,155
SBLI
$1,160
GENVORTH FINANCIAL
$1,173
HUNN25$ 1.000.000 FACE AMOUNTAMERIKANSK GENERELT
$354
SBLI
$360
BANNER LIV
$365
HUNN35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$390
AMERIKANSK GENERELT
$404
BANNER LIV
$405
HUNN45$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$880
BANNER LIV
$895
TRANS
$930

10 års sikt livsoppgave en million dollar

Igjen får du en $ 200 dråpe i årlig premie ved å miste ytterligere 10 år på sikt.

Hvis din livsforsikringsagent ikke gir deg alle disse termene og bare fokuserer på dødsfordelen, trenger du en annen agent.

KJØNNALDER10YR TERM POLICYSELSKAP 1SELSKAP 2SELSKAP 3
MALE25$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$260
BANNER LIV
$285
MINNESOTA LIFE
$290
MALE35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$270
BANNER LIV
$295
MINNESOTA LIFE
$300
MALE45$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LIV
$585
TRANS
$630
GENVORTH FINANCIAL
$637
HUNN25$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$230
BANNER LIV
$245
ING
$248
HUNN35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$240
BANNER LIV
$255
ING
$258
HUNN45$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$520
BANNER LIV
$525
ING
$528

Røyker Term Life Quote One Million Dollars

For alle dere røykere der ute - vær forsiktig! Kostnaden for dine livsforsikringsballonger som du vil se her.

Hvis du vurderer å sparke vanen, er det så god tid som noen.

Du er heller ikke maktløs på denne fronten heller.

Noen livsforsikringsselskaper vil gi deg lavere rente hvis du fullfører et anerkjent røykesluttprogram, og du går uten røyking i minst to år.

Det hjelper ikke din umiddelbare situasjon, men når du ser premieprisene under, kan du være enig i at det er noe å jobbe mot!

KJØNNALDER30 YR TERM POLICYSELSKAP 1SELSKAP 2SELSKAP 3
MALE35$ 1.000.000 FACE AMOUNTNorth American Co.
$3595
SBLI
$3630
Møtte livet
$3639
HUNN35$ 1.000.000 FACE AMOUNTNorth American Co.
$2555
Trans
$2720
Prudential
$2765

Bunnlinjen

Å få en livsforsikring på en million dollar er ikke så dyr som de fleste tror.

Selv de som velger den dyrere permanente livsforsikringen vil mange ganger bli overrasket over prisen.

Uansett kan du få disse større mengder dekning og fortsatt ikke bryte banken. Men få politikken din nå, mens du fortsatt er ung og i god helse.

Se videoen: WW2 - OverSimplified (Del 1)

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

6 varer du sannsynligvis bruker mer enn du burde på
Finansiere

6 varer du sannsynligvis bruker mer enn du burde på

Hvis du betaler full pris på noen av elementene som er oppført nedenfor, vil du sannsynligvis bruke mer enn du trenger. I dag deler jeg 6 måter du kan spare tusenvis av dollar om året på hverdagsartikler som folk flest kjøper til full pris. Klær og tilbehør Den gjennomsnittlige familien på fire i Amerika bruker $ 1 881 i året på klær og tilbehør.
Les Mer
4 måter å få betalt for å kjøre bil
Finansiere

4 måter å få betalt for å kjøre bil

Å eie bil kan være dyrt. Med den gjennomsnittlige bilbetalingen på omtrent $ 482 per måned, ville det være fint å kunne ha litt hjelp til å kompensere for den regningen. Visste du at du kanskje kan tjene penger hvis du er villig til å jobbe med et av selskapene som betaler deg for kjøring av bilen din? Å tjene penger til å kjøre bil kan være en fin måte for deg å hjelpe til med å dekke utgifter til bileiere som bilbetaling, forsikring, vedlikeholdskostnader og mer.
Les Mer
Forståelse av Medicare Supplement Plan G
Finansiere

Forståelse av Medicare Supplement Plan G

Når du registrerer deg i Medicare, kan det være forvirrende. Det er dusinvis av forskjellige vilkår og dekningskategorier som du må forstå for å sikre at du har dekning du trenger. Medicare er et utmerket program, men det er mange medisinske utgifter som programmet ikke dekker.
Les Mer
Strategier for å få livsforsikring med høyt kolesterol
Finansiere

Strategier for å få livsforsikring med høyt kolesterol

Høyt kolesterol kan være lurt farlig for helsen din. Det kan også skade sjansene dine for å få kvalitets livsforsikring. Et høyt kolesterolforhold forteller livsforsikringsgarantier du er mer sannsynlig å få hjertesykdom, har hjerteinfarkt, eller har et slag. Hvis dette skjedde, og du døde, kunne forsikringsselskapet ende opp med å betale politikkets dødsavgift mye raskere enn de forventet.
Les Mer