Finansiere

Typer Peer-to-Peer-lån

Etter hvert som antall peer-to-peer-utlånssider har vokst de siste årene, øker lånene som tilbys, også. Disse nettstedene tilbyr nå de typene peer-to-peer-lån som en gang kun var tilgjengelige gjennom tradisjonelle banker og lånehaier. Finn ut mer informasjon her på "Hvordan får jeg et lån?", For å hjelpe deg med beslutningsprosessen din!

I tillegg er det jevnlig å demokratisere hele låneprosessen, peer-to-peer-utlån. Låntakere kommer til å låne penger, og investorer kommer til å låne det til de låntakere, som hver ser etter en rentegjeld som de ikke kan få med bankene og andre kilder. Dette skaper økende interesse for peer-to-peer utlån for begge grupper.

Dette er den store fordelen for låntakere, siden lånene som er tilgjengelige, samt lånebetingelsene og beløpene, vokser etter hvert som bransjen utvides.

Her er de viktigste lånetyper som nå er tilgjengelige fra populære utlånssider for peer-to-peer.

Personlige lån

Personlige lån er trolig de vanligste lånene som tilbys av peer-to-peer-utlånssider. Fleksibilitet er en viktig årsak til dette. Peer-to-peer långivere har færre restriksjoner på lånefond enn tradisjonelle banker gjør.

Kredittkvalitet er en annen faktor. Mens banker har en tendens til å låne innenfor svært smale kredittverdier, vil ofte peer-to-peer-nettsteder ofte utvide lån til mennesker med rettferdig kreditt. Hvis du har utmerket kreditt, kan du typisk låne opp til $ 35.000 på et usikret lån med en løpetid på hvor som helst fra to år til fem år. Renter begynner i mid-singelsifrene, noe som er mye lavere enn hva du betaler på kredittkort.

I motsetning til kredittkort som vanligvis tilbys av tradisjonelle banker, tilbyr peer-to-peer-nettsteder fastrentelån som vil bli fullstendig betalt i sin helhet innen ikke mer enn fem år. Dette vil tillate deg å komme seg ut av gjeld raskere enn hvis du trener utbetalingsstrategier med individuelle revolverende kreditter.

De fleste peer-to-peer-plattformene vil gjøre personlige lån. Låneklubben er det største utlånsstedet, og de vil gjøre personlige lån for gjeldskonsolidering, kredittkortbalanser, boligforbedring, billån og til og med lån til svømmebassenger (forestill en bank som låner på den siste !). Den nest største långiveren er Prosper, og de er svært konkurransedyktige med utlånsklubben.

Hvis du er ute etter en utlånsplattform som vil kunne finansiere lånet ditt raskt, bør du vurdere Avant. Gjennom Avant, hvis din låneansøgning er godkjent, kan du få penger inn på kontoen din så snart som neste virkedag hvis godkjent innen kl. 16.30 cst mandag fredag. "

Gjeldskonsolidering er en av de vanligste årsakene til at folk søker peer-to-peer-lån. Slike lån gjør det mulig for folk som sliter med høyrente kredittkortgjeld til å konsolidere flere kredittlinjer i et enkelt fastrentelån, som vil bli betalt i fem år eller mindre. Det gir låntakere en reell mulighet til endelig å komme seg ut av gjeld helt.

Kredittkort er revolverende gjeldsordninger, hvor det er mulig at låntakeren aldri kommer ut av gjeld, siden de månedlige utbetalingene alltid vil falle sammen med den lavere lånebalansen. Hvis du ser etter konsolidering her, vil du kanskje sjekke inn i SoFi, da det er en ting de er veldig gode på.

Det er enda en grunn til at peer-to-peer gjeld konsolidering lån er gunstig for låntakere. En av de største faktorene som påvirker kreditt score er gjeldsutnyttelse på kredittkort. Hvis utnyttelsesgraden er høy, som er definert som noe mer enn 30% av den totale tilgjengelige kreditten din, kan du betale kredittpoengene dine i løpet av noen få korte måneder. Flere kredittgrenser, noen som nærmer seg kredittgrensene, kan erstattes med et enkeltlån.

Det ser ut til å tilfredsstille kreditt score algoritmer!

Auto lån

Auto lån er noe av en uoffisiell lånetype på peer-to-peer-nettsteder. Du kan låne penger til å kjøpe eller refinansiere en bil, men lånet kan ikke være offisielt et billån. For eksempel med Lending Club kan du låne opp til $ 35.000 på et personlig lån, som du kan bruke til å kjøpe eller refinansiere en bil.

Prisene som tilbys på billån (eller mer spesifikt på personlige lån) kan være høyere enn hva du kan få gjennom banken din, men peer-to-peer-nettsteder har en fordel at bankenes lån ikke har: lånene vil faktisk ikke bli sikret av bilen din.

Det kan også være en viktig fordel. Som du nesten sikkert bruker bilen din i produksjon av inntekt - enten å pendle til jobben din, eller å bruke for din bedrift - er det bedre å eie bilen på en gjeldsfri basis.

En annen fordel er at peer-to-peer-lån generelt strekker seg til ikke mer enn 60 måneder eller fem år. Bank tilbys auto lån kjører nå så lenge 84 måneder eller syv år. Selv om den månedlige betalingen på et femårig peer-to-peer-lån vil være høyere enn det vil være for et syv bankbillån, vil det være langt mindre sannsynlighet for at du vil ende opp på grunn av mer på lånet enn bilen er verdt på når som helst under låneperioden.

Bedriftslån

Peer-to-peer långivere er raskt fylle virksomheten lån nisje. Det er også en god ting. Mens hundrevis av banker annonserer at de gir bedriftslån, har de en tendens til å ha vanskelige lånekriterier, krever utrolige mengder dokumentasjon, og gjør ikke nesten like mange lån som de sier de gjør.

Peer-to-peer långivere gir alle de samme fordelene til bedrifter som de bringer til andre typer lån. Det inkluderer lave renter, en enkel applikasjonsprosess, rask avspillingstid og større kredittfleksibilitet. Det er ofte mulig å få forretningslån på peer-to-peer-områder som er helt utilgjengelige fra tradisjonelle banker.

Fire av de mest populære peer-to-peer-områdene som gir forretningslån inkluderer Lending Club, Prosper, Upstart og Funding Circle. Hver tilbyr ulike parametere for lånene de vil gjøre til virksomheten din.

For eksempel krever Upstart bare at du har vært i virksomhet i seks måneder. De fleste banker vil kreve at du er i virksomhet i minst to år, og generelt støttet av selvangivelsen som bevis.

Lånbeløp er en annen fordel, ved at de ofte er høyere enn beløpet du kan få gjennom en bank. For eksempel tilbyr Funding Circle bedriftslån til opptil $ 500.000.

De fleste peer-to-peer långivere vil også gjøre lån som krever ingen sikkerhet. For eksempel vil Lending Club låne så mye som $ 100 000, mens Prosper og Upstart vil gå til $ 35 000 - alt som krever at ingen sikkerhet stilles som sikkerhet for lånet. Og når det er påkrevd sikkerhet, er det vanligvis i form av enten en generell lien på virksomheten eller på virksomhetsfakturaene.

Bedriftslån er nær umulig å komme fra banker hvis du er en liten bedriftseier. Banker gjør vanligvis lån tilgjengelig for store bedriftsforetak, som veletablerte børsnoterte selskaper. Hvis du er en liten, uavhengig virksomhet, har du kanskje ikke tilgang til bedriftslån fra bankene i det hele tatt. Av denne grunn regner peer-to-peer business lån med å vokse jevnt i fremtiden.

Boliglån og refinansier

Boliglån har alltid vært en komplisert prosess. Likevel flytter peer-to-peer-utlån inn i denne typen finansiering, både på kjøp og refinansiering.

Selv om den spesialiserer seg på lånefinansieringer, gjør SoFi også boliglån tilgjengelig. De tilbyr for tiden boliglån i 23 stater, inkludert District of Columbia. De vil gjøre boliglån på eierboliger, primære boliger og andre boliger, inkludert eneboliger, condos, townhomes og planlagte enhetlige utviklinger (PUDs). Finansiering er imidlertid ikke tilgjengelig for utleieeiendommer eller for co-ops.

Du er vanligvis pålagt å foreta en forskuddsbetaling på minst 10% av kjøpesummen, men det er ikke nødvendig med boliglånsforsikring, slik det vanligvis er når du kjøper et hjem med en forskuddsbetaling på mindre enn 20%. De belaster ikke opprinnelsesgebyr på deres boliglån, og du kan generelt stenge lånet innen 30 dager etter søknaden. Alle lån kommer uten forutbetalingstraff, og du kan låne så mye som $ 3 millioner.

Boliglån er ekstremt konkurransedyktig, og peer-to-peer-nettsteder er ennå ikke så aggressive på priser og vilkår som bransjestandarden. Men siden P2P er en relativt ny bedrift, er det alt i en tilstand av fluss, og hvis boliglån utvikler seg som andre typer lån på nettet, kommer gode ting!

Studielån

Peer-to-peer långivere er kanskje viktigere når det kommer til studielånsfinansieringer da for alle andre lånetyper. Mens du kan få studielån fra hundrevis av kilder, inkludert banker og den føderale regjeringen, er det vanskelig å finne långivere som vil gjøre en refinansiering av studielån. Du kan sannsynligvis telle antall långivere som gjør på to hender.

To av de mest fremtredende långivere som vil gi lån til refinansiering av lån er SoFi og CommonBond, og de er begge peer-to-peer långivere. Faktisk er begge plattformene spesialisert på å tilby studentlånsfinansieringer. Selv om du har liten interesse i å få et lån fra et peer-to-peer-nettsted, vil du nesten sikkert komme over disse to plattformene i ditt søk etter en utlåner som gjør studentlån refinansiert.

En av komplikasjonene med studielånsfinansieringer er at mens du får de originale lånene kanskje ikke har krevd deg å kvalifisere, må du være både kreditt- og inntektskvalifisert for å kunne refinansiere studielån. Det er der peer-to-peer-områder kan ha en stor fordel i forhold til tradisjonelle banker.

Ikke bare spesialiserer SoFi seg på studentlånsfinansieringer, men hele plattformen er opprettet spesielt for det formålet. Og det er her peer-to-peer-faktoren blir enda større.

SoFi ble grunnlagt av folk som er nært knyttet til universitetssamfunnet, og har opprettet nettstedet for å gå utover tradisjonell utlån. Dette er tydelig med plattformene underwriting kriterier. De ser ikke bare inntekt og kreditt, men vurderer også karriereopplevelsen din (noen felt og jobber blir sett mer gunstig enn andre) og din utdanning (hovedfag og utdanningshistorie).

Du kan refinansiere opp til full balanse av dine kvalifiserte utdannelseslån utestående, og gjør det ofte til priser som er lavere enn det som tilbys av bankene. Nettstedet hevder at deres medlemmer lagrer et gjennomsnitt på $ 14.000 ved å gjøre et studielån refinansiere gjennom nettstedet.

CommonBond spesialiserer seg også på refinansiering av studielån, og hevder tilsvarende besparelser på hva du kan få med SoFi. Du kan refinansiere opptil $ 500 000 i studielån, men igjen må du være kreditt- og inntektskvalifisert. De tar ingen gebyrer i forbindelse med refinansieringen, bortsett fra renter du betaler på lånet ditt. Og igjen, den hastigheten er ofte lavere enn hva du kan få fra tradisjonelle banker.

Både SoFi og CommonBond tilbyr arbeidsledighet. I tilfelle du blir ledig, vil de avbryte betalingen i opptil 12 måneder. SoFi vil også gi jobbplasseringsassistanse, men du må gi bevis for at jobttapet var forårsaket av din egen feil.

Med studielån vokser eksponentielt de siste årene, bør peer-to-peer-kilder bare øke i årene som kommer.

Dårlig gjeldslån

Det er sannsynligvis en overdrivelse å si at peer-to-peer utlån hadde flyttet seg til subprime lån.Men bransjen er gradvis i ferd med å gjøre kreditt tilgjengelig for låntakere som banker kan vurdere å ha enten rettferdig eller dårlig kreditt.

PeerForm er et eksempel på et slikt P2P-nettsted. De vil gi lån på opptil $ 25.000 tilgjengelig for låntakere med kredittpoeng så lavt som 600. Låneprisen varierer fra 7,12% til så høyt som 28,09% for de laveste lave karakterene. Høyt som det kan være, kan kreditt ikke være tilgjengelig for folk i den situasjonen fra en annen kilde.

I tillegg gjør PeerForm sine lån tilgjengelig på en usikker måte. Dette gir deg en kilde til kreditt som kunne tenke på å erstatte høye kredittkort. I samme henseende gjør PeerForm også avdragslån tilgjengelig for å erstatte kredittkortet ditt, noe som gjør det enklere og raskere å komme seg ut av gjeld.

I tillegg, ved å bruke et enkelt lån for å betale flere kredittkort, kan du potensielt øke kredittpoengene dine nesten umiddelbart, noe som i seg selv vil forbedre situasjonen din betraktelig.

Medisinske lån

Som gjeldsfinansieringer blir medisinsk finansiering stadig viktigere hele tiden. Som fradrag og kopiering øker, og ettersom visse behandlinger og prosedyrer ikke er tillatt av tradisjonelle helseforsikringer, øker behovet for medisinsk finansiering. Generelt er medisinsk finansiering tilgjengelig på peer-to-peer-nettsteder for å dekke den voksende listen over utgifter som helseforsikringen ikke dekker.

Lending Club er et peer-to-peer-nettsted som tilbyr medisinsk finansiering under deres Pasientløsninger program. Låneprogrammet er tilgjengelig for å dekke utgifter til tannbehandling, fruktbarhetsbehandlinger, hår restaurering og vekttap kirurgi - prosedyrer og behandlinger som normalt ikke dekkes av de fleste helseforsikringspolicyer.

Låneklubben tilbyr to planer, den utvidede planen og den sanne, ikke-interesseplanen.

Under Utvidet Plan kan du låne mellom $ 2000 og $ 50.000, på vilkår som strekker seg fra 24 måneder til 84 måneder. Lån APR er mellom 3,99% og 24,99%, basert på beløpet finansiert og din kreditt historie.

Under den sanne ikke-interesseplanen kan du låne mellom $ 499 og $ 32.000, men låneformålet er begrenset til tann- og hårgjenoppretting. Den rentefrie perioden varierer fra seks måneder til 24 måneder. Hvis du betaler saldoen i løpet av terminen, betaler du ingen renter. En eventuell restbeløp etter utløpet av kampanjeperioden vil imidlertid ha en variabel APR på 22,98%.

Peer-to-peer-utlån vokser i sprang, og som det er det flere typer lån tilgjengelig enn noen gang før. Hvis du leter etter et lån av noe slag, må du sjekke ut populære peer-to-peer utlån nettsteder for å se hva de har tilgjengelig. Ikke bare kan du finne et lån som du ikke trodde var tilgjengelig hvor som helst, men du kan finne at du kan få en lavere rente for det enn på noen bank i byen.

Se videoen: Hvordan argumentere - Filosofisk begrunnelse: Crash Course Philosophy # 2

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

$ 1985 i september Inntekt, Betalt Snakk Gig, og mer!
Finansiere

$ 1985 i september Inntekt, Betalt Snakk Gig, og mer!

Fra og med i januar bestemte jeg meg for å publisere mine nettbaserte inntektsrapporter. Jeg gjorde dette for to hovedårsaker. Den første er at jeg ønsket å holde meg selv ansvarlig for å treffe mine økonomiske mål i livet. Vi planlegger å betale hjemmet vårt de neste fem årene, og for å gjøre dette vil det ta opp så mye ekstra penger som mulig.
Les Mer
Hvordan kjøpe en bruktbil fra en privat fest
Finansiere

Hvordan kjøpe en bruktbil fra en privat fest

På mandag kjøpte vi min kone en nyere "brukt" bil. Hun kjørte sin tidligere bil, som var en 1998 Honda Accord, i ca 3 år, og det var på tide å erstatte den. Jeg vet på forhånd at kjøp av bruktbil kan være frustrerende, så her er noen tips for å gjøre prosessen bedre: Ikke kjøp en bruktbil fra en forhandler Ofte når jeg finner en bil på Craigslist som jeg liker, blir jeg begeistret for det .
Les Mer
9 beste steder å kontanter en personlig sjekk
Finansiere

9 beste steder å kontanter en personlig sjekk

Vi lever ikke i et kontantløst samfunn ennå, hvor alle enten gir deg penger via direkte innskudd, PayPal eller Venmo. Inntil den dagen kommer, vil du med jevne mellomrom motta en personlig sjekk som må innløses. Heldigvis kan du betale en personlig sjekk uten bankkonto! Hvis du starter en sidelust i år, lokalt eller online, kan du bare betale en papirtjekke.
Les Mer
Når muligheten banker, vær klar til å handle
Finansiere

Når muligheten banker, vær klar til å handle

Har du trent til å gjenkjenne når muligheten banker? Bedre ennå, har du trent deg selv til å handle, noen ganger raskt, når muligheten banker? Som en person som krever rutine og planlegging, jobber jeg hardt i disse dager for å lære å kjenne igjen uventede muligheter, og å være villig til å handle raskt for å ta beslutninger om disse mulighetene.
Les Mer