Finansiere

Peer to Peer Business Loans

Inntil for få år siden var små bedrifter begrenset til å skaffe virksomhetslån fra banker og andre tradisjonelle kilder. Men i de siste årene har en annen kilde åpnet, og det er peer-to-peer (P2P) virksomhetslån. Disse er lån skreddersydd spesielt for små bedrifter, og de gir større kredittalternativer enn hva småbedriftseiere kan finne på banker.

P2P långivere har blitt viktige kilder til virksomheten lån

Det er heldig for små bedrifter at P2P-plattformer som gjør forretningslån kommer inn i markedet. Banker - den mest tradisjonelle kilden til lån av alle typer - er ikke særlig interessert eller sjenerøs når det gjelder å lage lån til forretningsformål. Hvis du er en bedriftseier og har forsøkt å få bedriftsfinansiering, er du sannsynligvis godt kjent med problemene i prosessen.

Dette gjelder særlig i det lille forretningsområdet. Bankene gir lån til bedrifter, men det er først og fremst veletablerte virksomheter. Mer typisk representerer de mellomstore til store bedrifter. Bankene ser disse som lavere risikoutlånsnicher, siden selskapene har sterke banjeposter, samt store inntektsstrømmer og eiendeler for å sikre lånene. Den slags stabilitet er vanligvis ikke så åpenbar med småbedrifter, og bankene gjør det spesielt vanskelig å få lån.

Kompliserende prosessen er at banker ofte ikke gjør forretningslån for mindre enn $ 100.000. De ser vanligvis mindre lån som ikke verdt sin tid og krefter, basert på lønnsomheten av lånet. Det betyr at hvis en liten bedrift bare trenger 50 000 dollar, kan de ikke engang finne en bank som er villig til å snakke med dem.

Men P2P utlån åpner opp for små bedrifter. Her er fem av de mest fremtredende P2P långivere i sektoren:

Utlånsklubb

Du har alltid muligheten til å bruke personlige lån til forretningsformål med Lening Club, men Lending Club har gradvis segmentert sine lånetyper, som inkluderer dedikerte bedriftslån og kredittkort. De personlige lånene er fremdeles tilgjengelige, noe som gjør at du kan få et usikret lån på opptil $ 40.000 til bruk for din bedrift. Men virksomheten låneprogrammene vil gjøre det mulig for deg å låne mye større beløp.

Faktisk kan du låne opp til $ 300.000. Forretningslån er avdragslån med vilkår som går fra ett til fem år De er fast rente, med faste månedlige utbetalinger, og vil bli betalt i sin helhet ved utløpet av termin. Bedriftskredittlinjer derimot er revolverende kredittordninger, som fungerer som kredittkort eller hjemmekapitalkreditter.

Utlånsklubben krever ikke forretningsplaner eller prognoser, og heller ikke de generelt spør om vurderinger eller tittelforsikring. Det kreves ingen sikkerhet for lån på mindre enn $ 100.000, og når det kreves sikkerhet for høyere beløp, er det vanligvis en generell lien på forretnings-og personlige garantier fra eierne av virksomheten. Dessuten kan utlånsoppdrag brukes nesten alle formål.

For å kvalifisere for et lånekredittlån eller kredittkort, må du være i virksomhet i minst 24 måneder, og ha minst $ 75 000 i årsomsetning. Du må også eie minst 20% av virksomheten og ha minst rettferdig eller bedre personlig kreditt. Dette krever vanligvis en kreditt score på minst 660, uten noen nylige konkurser eller skattelettelser.

Renten går mellom 8% og 32%, og det er et opprinnelsesgebyr på mellom 0,99% og 6,99%. Men det er ingen søknadsgebyr, og ingen forskuddsbetaling.

Finansiering sirkel

Hvor Lending Club og andre P2P långivere tilbyr virksomheten lån som en del av deres låne blanding, Funding Circle er uttrykkelig satt opp for å gi virksomheten lån spesifikt.

Funding Circle gir virksomheten lån for minimum $ 25.000 opp til maksimalt $ 500.000. Som låneklubb kan lånevilkårene variere fra ett år til fem år, og du kan bruke provenyet til omtrent hvilket som helst formål - refinansiere eksisterende gjeld, ansette flere ansatte, kjøpe inventar eller utstyr, eller flytte eller utvide virksomheten din.

For å kvalifisere til et forretningslån med Funding Circle må du ha en minimumskreditt på 640, og ikke ha konkurser eller dommer i løpet av de siste syv årene, eller noen utestående skattelettelser eller utilfredsstillende vurderinger.

Du må være i virksomhet i 24 måneder og vise en fortjeneste i minst ett av de to siste årene. Du må også ha en minimumsinntekt på $ 150 000 i hvert av de to siste kalenderårene.

Bedriftslån krever ingen spesifikke fysiske sikkerheter, men du må utføre en form UCC-1-innlevering samt gi personlige garantier av hver eier av virksomheten.

Renten kan løpe mellom 5,49% og 27,79%, og det er et opprinnelsesgebyr som ligger mellom 1,49% og 4,99% av lånebeløpet.

Prosper

I motsetning til utlånsklubben og finansieringssirkelen har Prosper ikke et dedikert lånesystem for virksomheten. Men du kan ta et usikret personlig lån på mellom $ 2000 og $ 35.000 og bruk det til forretningsformål.

For å kvalifisere for et lån med Prosper må du ha en minimumspoengsum på 640 med Experian (det er kredittbureauet som de baserer kredittpoengene på). Du må levere en kopi av din nylige inntektsskatt hvis du er selvstendig næringsdrivende.

Renten går mellom 5,99%, til maksimalt 35,97%. Prosper belaster også et opprinnelsesgebyr på mellom 1% og 5% av lånet ditt. Det er ingen søknadsavgift, og ingen forskuddsbetaling.

oppkomling

Som Prosper har Upstart ikke et bestemt låneprogram for forretningslån, men lar deg ta et personlig lån som kan brukes til omtrent enhver forretningsbehov du har.Upstart er litt forskjellig fra andre P2P långivere fordi de ser utover tradisjonelle kredittkriterier, men de vurderer også utdanningen din. Dette inkluderer din hovedperson, karakterpoengsummen din, og til og med universitetet eller universitetet du deltok i. De anser at visse store fagområder har fordeler overfor andre, og det viser seg i forsikringsmixen.

Du kan låne fra minimum $ 3000, til maksimalt $ 35.000. De har to lånebetingelser, 36 måneder og 60 måneder. Selv om de ikke er spesifikt bedriftslån, har de en stor fordel ved at de ikke krever sikkerhet for lånet.

Som selvstendig næringsdrivende må du levere det siste års inntektsskatt, samt kopier av inneværende års fakturaer for virksomheten din. De vil også sannsynligvis kreve en kopi av ditt collegeutskrift hvis du har uteksaminert innen fire år med å søke om et lån. Du må ha minimum kreditt score 640, og ikke ha noen konkurser eller andre negative offentlige poster på kreditt rapporten.

Renten går mellom 4,66% og 29,99% for 36 måneders lån, og mellom 6,00% og 27,32% for 60 måneders lån. Det er sannsynlig at de også tar opp et opprinnelsesgebyr, siden det er praksis med P2P långivere, men det er ikke offentliggjort på deres hjemmeside. Anta at det vil være i tråd med andre P2P långivere opprinnelsesgebyrer.

PeerForm

PeerForm følger samme vei som Prosper og Upstart ved at de ikke har et bestemt låneprogram, men de har personlige lån som du kan bruke for omtrent enhver forretningsformål du velger.

Lånebeløp varierer mellom $ 1000 og $ 25.000, og alle er for en periode på 36 måneder. Disse er avdragslån som følger med faste priser og faste månedlige utbetalinger, og vil bli betalt i sin helhet ved utgangen av låneperioden.

Renter varierer fra 7,12%, opp til 29,99%. Det er ingen søknadsavgift, og ingen forskuddsbetaling. Men PeerForm har et opprinnelsesgebyr mellom 1,00% og 5,00% av lånet.

For å kvalifisere til et PeerForm-lån må du ha en minimumskreditteringspoeng på 600, som er lavere enn noen annen P2P-utlåner på denne listen. Kredittrapporten din må imidlertid ikke avsløre noen krenkelser, konkurser, skattelettelser, dommer eller ikke-medisinske relaterte samlinger innen de siste 12 månedene.

Du kan ha et maksimalt inntekter på 40%, men dette inkluderer ikke boliglån på din personlige bolig. Kredittrapporten din må også vise minst en roterende konto, du må også ha minst en åpen bankkonto for å kunne kvalifisere for et lån.

P2P Business Loan Advantage

Det er fem store P2P utlånsplattformer som har forretningslån tilgjengelig i en eller annen form. Hvis du har behov for et mindre lånebeløp - mindre enn $ 35.000 - og du leter etter et enkelt usikret lån som du kan bruke til forretningsformål, bør Prosper, Upstart og PeerForm kunne gi deg det du leter etter . Men hvis du trenger en større mengde, som flere hundre tusen dollar, og virksomheten din er litt bedre etablert så lenge tid i forretning og kontantstrøm, så vil du gå med enten Lending Club eller med Funding Circle.

Uansett hva du velger, er resultatet at du ikke lenger er begrenset til å få forretningslån strengt fra banker. Du kan nå dra nytte av P2P-plattformer, og sannsynligvis har større sjanse til å få den finansieringen du trenger for din småbedrift. Og du har sannsynligvis all grunn til å tro at du også vil få lånet ditt mye raskere og med færre spørsmål og mindre dokumentasjon.

Se videoen: Peer-to-peer utlån - fordeler og ulemper. FT Business

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

5 overraskende student lån fakta du kanskje ikke vet
Finansiere

5 overraskende student lån fakta du kanskje ikke vet

Som du sikkert er klar over, fortsetter studentlånsproblemet i USA å øke. Som med enhver gjeld var det ikke alltid normen for folk å låne penger for å gå på college. Det var ikke før 1840 at de første studielånene var tilgjengelige for studenter som deltok i Harvard. Videre var det ikke før 1958 at føderalstøttede studielån var tilgjengelige for studenter som deltok på noen skole.
Les Mer
7 Billig Meal Prep Ideas
Finansiere

7 Billig Meal Prep Ideas

Leter du etter måter å kutte på dagligvarekostnadene? Å mate en familie - eller til og med en enkelt person - kan være kostbar. Imidlertid er det måter å lagre store på måltidspreparat. Å vite en rekke kraftige måltider, prep ideer og å ha en liste over måltider som er billig å lage, kan spare deg for penger. Du må bare vite hvordan du skal arbeide systemet.
Les Mer
Hvordan denne unge familien på 4 betalt av $ 40 000 i gjeld
Finansiere

Hvordan denne unge familien på 4 betalt av $ 40 000 i gjeld

I dag deler vi en gjeldssuksesshistorie fra Sarah, som sammen med ektemannen betalte tusenvis av dollar i gjeld! Fortell oss litt om deg selv Hei! Mitt navn er Sarah, og jeg er en kone og jobb-fra-hjem mor til to småpiker i alderen 2 og 1. Jeg elsker personlig økonomi og alt som involverer å lage eller spare penger!
Les Mer