Finansiere

Forstå hele livsforsikring sitater og hvordan du får de beste prisene

Det er mange grunner til å kjøpe livsforsikring - både personlig og forretningsmessig. For de fleste er imidlertid hovedformålet å beskytte andre personer eller enheter med økonomisk tap i tilfelle dødsfall.

Når du søker etter typen dekning for å kjøpe, er det i hovedsak to hovedkategorier som livsforsikring faller inn i. Disse inkluderer term og permanent. Term livsforsikring anses å være den mest grunnleggende form for livsforsikring dekning på markedet. Den består av ren beskyttelse mot dødsfordeler uten ekstra kontantverdi eller investeringskomponent. Dette er grunnen til at begrepet livet vanligvis er den rimeligste formen for livsforsikring å kjøpe - spesielt for de som er unge og i relativt god helse, selv om det ikke er noen medisinske eksamensperiode livsforsikringer der ute, hvis det er nødvendig.

Permanente livsforsikringer har to deler - en dødsavgift og en kontantverdien. Disse typer retningslinjer tilbyr en forsikringskomponent som betaler et oppgitt beløp på opptjent forsikringstidspunkt. Det tilbyr også en kontantverdiedel som samler inn penger som kan brukes av policyholderen til å trekke tilbake eller låne mot. Den mest grunnleggende formen for permanent livsforsikring er hele livet.

 

Hvordan det fungerer

Hele livet er en type permanent livsforsikringsplan som er ment å holde seg i kraft gjennom hele livet av den forsikrede, eller til politikken utbetales. Det er den enkleste formen for permanent livsforsikring tilgjengelig.

En grunn til at hele livet er attraktivt for policyholdere er at premien forblir den samme gjennom hele livet i politikken. Mens hele livsforsikringspremieene i utgangspunktet kan være høyere i forhold til en siktpolicy med samme ansiktsbeløp. Som forsikrede aldre vil premiene ikke øke. Hele dekning kan også refereres til som vanlig livsforsikring eller rett livsforsikring.

Hele livsforsikringen inneholder to hovedkomponenter. Disse inkluderer en dødsavgift og en kontantverdien komponent. Dødsydelsen kan være et fast beløp, eller omvendt kan det øke over tid. (En økning i policyens dødsfordel kan føre til at premiene øker).

Kontantverdienskomponenten inneholder vanligvis to separate elementer. Den ene er den faktiske kontanter som vokser på en forhåndsbestemt basis i løpet av politikken.

I utgangspunktet vokser kontantverdien i politikken sakte. Dette skyldes i stor grad det faktum at et flertall av tidlig premie går mot å betale agentens provisjon, samt andre avgifter. Over tid vil imidlertid hele livspolitikkens kontantverdi vokse jevnt - i de fleste tilfeller basert på en minimumsgarantierettighet.

Som det fortsetter å vokse, vil denne delen av kontantverdien til slutt "gi ut," eller bli lik mengden av politiets dødsfordel ved forfall av politikken. Dette er vanligvis når den forsikrede når 100 år.

I noen tilfeller kan policyer også tilby et ikke-garantert kontantverdierelement som består av policyutbytte eller overskuddsinteresse. Kombinasjonen av den generelle kontantverdien med den ikke-garanterte kontantverdien kan øke verdien av politikken over tid.

En policy for hele livspolitikkens kontante verdi kan vanligvis til enhver tid nås av forsikringstakeren gjennom uttak eller politikklån. Å betale tilbake lånet er valgfritt. Enhver del av lånet som ikke tilbakebetales på tidspunktet for den forsikredes død, vil imidlertid redusere mengden dødsfordel som mottakerens mottaker mottar.

Typer av hele livsforsikringspolitikken

Det finnes ulike typer og variasjoner av hele livsforsikringen som er tilgjengelig på markedet i dag. Disse inkluderer:

  • Deltakende - En deltakelsespolicy vil dele forsikringsselskapets overskudd med sine forsikringshavere. Dette gjøres oftest ved å gi utbytte. Forsikringshaveren vil ikke bli skattlagt på utbyttet fordi de regnes for å være en avkastning av en del av policyens premier.
  • Ikke-Deltakende - Med en ikke-deltakende politikk, vil forsikringsselskapet påta seg all risiko for fremtidig ytelse. Dette betyr at hvis kostnaden for fremtidige krav er undervurdert av forsikringsselskapets aktuarier, må forsikringsselskapet gjøre forskjellen. Hvis imidlertid kostnaden for forsikringsselskapets fremtidige krav har blitt overvurdert, kan forsikringsselskapet holde denne forskjellen. Ikke-deltakende politikk betaler ikke utbytte til sine rettighetshavere.

Det er flere fordeler å eie en hel livsforsikring. For det første, selv om premien kan starte høyere enn terminsforsikringspremiene for samme mengde dekning, forblir premiene på hele livet gjennom hele livet i politikken. Dette gjør politikken mye lettere å budsjettere på lang sikt.

Hele livsforsikringen gir også en minimumsgaranti for dødsfall. Siden de som er forsikret av hele livet aldri må kreve, kan de stole på en bestemt mengde dødsfordeler for sine overlevende til en premie som aldri endres.

Gjerne en annen fordel er at de bygger kontantverdi. Og dette besparelseselementet gjør det mulig for forsikringer å bygge kontantverdi på utsatt skatt. I tillegg kan policyeieren avbryte eller overgi hele livspolitikken til enhver tid og motta den akkumulerte kontantverdien.

Hvis en forsikret eier en deltakende hel livspolicy, har de mulighet til å tjene utbytte. Disse utbyttene gir mange fordeler, inkludert ekstra kontantverdi eller økt dødsfordel.

Hele livsforsikringspolicene gir også mulighet for ytterligere pensjonsmidler. For eksempel kan den forsikrede konvertere sin kontantverdi til en fast livrente og bruke inntektene for pensjonering, eller de kan utbetale og bruke pengene til nødfonde eller andre regninger.

Hele livsforsikringer kan også identifiseres etter betalingsmåte. Ulike hellevetilførselsmetoder kan omfatte:

  • Rett / Nivå - Flertallet av hele livsforsikringen er rett liv. Dette betyr at premieutbetalinger fortsetter å være forfalt til forsikrede når 100 år, eller går bort. Rett hele livet kan også refereres til som rent eller kontinuerlig hele livet.
  • Begrenset lønn - En begrenset lønnspolicy tillater at forsikringstakeren betaler for hele politikken over en bestemt tidsperiode. For eksempel vil en 10-betalingspolicy sette premiene slik at politikken vil bli fullstendig betalt etter 10 år. Etter det ville policyholderen ikke skylde mer premie. Disse retningslinjene er utformet for de som ønsker permanent livsforsikring beskyttelse av hele livet, men ønsker ikke å betale premier på ubestemt tid. Disse typer retningslinjer vil også ha høyere innledende kontantverdi. Dette skyldes at hver premiebetaling som er gjort, er høyere enn premiebeløpet på en rett livspolitikk. Derfor vil også kontanter i en begrenset betal hel livspolicy typisk akkumulere raskere enn det som også gjelder for en rett livspolitikk. En begrenset lønnspolitikk vil fortsatt gi ut når den forsikrede blir 100 år gammel.
  • Enkelt Premium - Enkeltpremie hele livspolitikken anses å være "betalt" etter at forsikringstakeren betaler bare en enkelt premie. På grunn av den store mengden penger som i utgangspunktet deponeres, starter enkeltpremie livsforsikringer vanligvis med en betydelig mengde kontantverdi. Dessuten, fordi premien er alt innbetalt til policyen foran, blir enkeltpremie livsforsikringer vanligvis kjøpt til en stor rabatt i forhold til det totale premiebeløpet for en rett livspolicy over en årrekke.
  • modifisert - Modifisert hel livsforsikring vil kreve at policy eier betaler premier gjennom hele politikkens levetid. Det er imidlertid en premierabatt i de tidlige årene, og bare en premieøkning etter flere år. Disse retningslinjene er vanligvis et godt valg for de som ønsker permanent livsforsikring, men har for øyeblikket ikke råd til premiene.
  • Gradert Premium - En gradvis premiepolitikk vil også ha rabatterte premier i de tidlige årene. Men i stedet for bare en premieøkning, vil disse retningslinjene vanligvis ha flere. Derfor vil premien lønne seg oppover over tid. I dette tilfellet vil premiene vanligvis være høyere enn med en rett livspolitikk.
  • Indeksert Premium - Med en indeksert policy øker politikkets ansattbeløp basert på økninger i en underliggende indeks som forbrukerprisindeksen (KPI), hvis policyeieren velger å godta økningen. (Økningen vil også medføre økning i premie). Hvis policyholderen velger å ikke få ansiktsbeløpet til å øke, vil de i noen tilfeller ikke bli tilbudt et annet alternativ til å gjøre det. I tillegg legger forsikringsselskapene vanligvis en lue på den totale økningen som er tillatt.
  • Ubestemt Premium - Intermediate premium hele livsforsikring arbeidet med et "dual premium" konsept, som inkluderer en maksimal premie sammen med en rabatt som kan redusere premien. Disse retningslinjene anses som ikke-deltakende kontrakter, og de ble opprinnelig utviklet for å konkurrere med deltakende livsforsikringer. Den faktiske premien som belastes, er aldri mer enn den maksimale premien som er angitt i policy kontrakten. Disse planene tillater imidlertid at forsikringstakeren deler med i forsikringsselskapets ytelse ved å søke rabatter til premien når forsikringsselskapet har det bra økonomisk. Disse typer retningslinjer vil også gi ut når forsikrede blir 100 år, bør retningslinjene fortsatt være i kraft.
  • Nåværende antagelse - Gjeldende forutsetningspolitikk er en type hybrid av tradisjonell livsforsikring for kontanter og universell livsforsikring. Disse retningslinjene er ikke-deltakende, og de har noen justeringsmekanismer etter faktum uten å skape et faktisk utbytte av policyeiere. Justeringsmekanismer gjør det mulig for assurandøren å kontinuerlig finjustere sin policy og holde den konkurransedyktig på markedet, basert på den faktiske bedriftens erfaring. På tidspunktet for politikkens utstedelse er premie- og dødsfordelingsnivået alle faste, men bare for en viss tidsperiode som 5 år. Premie- og dødsbeløpet er basert på forventet rente, dødelighet og utgifter. Ved slutten av hver policyperiode blir premien - samt dødsfordelen (noen ganger) - omregnet, med tanke på den faktiske akkumuleringskontoverdien og nye erfaringsforutsetninger. Gjeldende forutsetning hele livsforsikringspolicyene er ikke bare følsomme for renter eller investeringsresultat på underliggende eiendeler, men også til forsikringsselskapets dødelighet og regning. Du kan også få disse med en variabel livspolicy, som har en investeringskonto i stedet for sparekontoen du får med andre former for fast forsikring.

Hvordan og hvor å få hele livsforsikring sitater

Når du søker hele livsforsikring sitater, er det vanligvis best å jobbe med et selskap som har tilgang til mer enn bare ett forsikringsselskap. På denne måten vil du kunne sammenligne ulike politikker, fordeler og premium-tilbud direkte.

Hvis du er klar til å begynne sitatprosessen, fant jeg et godt selskap å hjelpe. Jeg har samarbeidet med Root Financial som jobber med de beste livsforsikringsselskapene på markedet, og de kan hjelpe deg med å få all informasjonen du trenger. For å komme i gang, alt du trenger å gjøre er å fylle ut og sende skjemaet på denne siden.

Skulle du oppdage at du har ytterligere spørsmål angående livsforsikring, hvordan du får hele livsforsikring sitater, eller til og med om livsforsikring generelt, vil Root Financial være i kontakt med deg etter at du har sendt inn din informasjon. De vil gå deg gjennom eventuelle spørsmål du måtte ha, og sørg for at du forstår hver eneste detalj i livsforsikringen du får. Siden de er et uavhengig byrå, jobber de ikke for et forsikringsselskap, men vil jobbe for å sikre at du får de absolutte beste prisene på dekning du trenger.

Uansett hvilken type politikk du velger, får livsforsikring avgjørende for en god økonomisk plan. Så sørg for å utforske dine valg og få en policy som passer til familien din.

Se videoen: Statens vegvesen - Barnekontrolløren

Populære Innlegg

Kategori Finansiere, Neste Artikkel

Hvordan denne familien betalte ut over $ 40 000 av gjeld i 2,5 år
Finansiere

Hvordan denne familien betalte ut over $ 40 000 av gjeld i 2,5 år

Hei venner I dag deler vi gjeldshistorien fra Mark og Lauren Greutman. Mark og Lauren bruker nå sin tid til å hjelpe andre mennesker til å dumpe sin gjeld, slik at de kan begynne å leve et verdibasert liv. Fortell oss litt om deg selv. Lauren og jeg har vært gift i 13 år og har 4 barn. Vi ble tatt opp i svært forskjellige bakgrunner når det gjelder penger.
Les Mer
10 Great Career Quotes å få deg motivert
Finansiere

10 Great Career Quotes å få deg motivert

I løpet av de neste ukene vil jeg lansere en podcast hvor jeg vil intervjue folk som elsker det de gjør for å leve. For å få deg klar for denne podcasten, trodde jeg at jeg ville gi deg noen sitater for å holde deg motivert når det gjelder å forfølge en karriere som du elsker: "Velg en jobb du elsker, og du vil aldri måtte jobbe en dag i livet ditt .
Les Mer
Aetna Life Insurance Company Review
Finansiere

Aetna Life Insurance Company Review

Kjøpet av livsforsikringsdekning er en viktig del av ens generelle økonomiske planleggingsprosess. Uten det, kjære, samarbeidspartnere og / eller andre overlevende kan det få noen konsekvenser. På grunn av det må du sørge for at du ikke bare har riktig mengde livsforsikringsbeskyttelse, men også den riktige typen.
Les Mer